Nejen státní podpora hraje roli
Peníze se v penzijním fondu mají lépe než na termínovaných vkladech, běžných účtech i než ve většině zajištěných fondů. Není to jen záležitost státní podpory, ta má zpočátku motivační roli, ale časem převáží význam zhodnocení, kterého dosáhl fond pomocí vlastního hospodaření.
A fondy vydělávají docela dobře. Výnos, který připisují klientům, se za rok 2004 pohyboval od 2,50 do 5,30 procenta. Kdo fond vybírá, měl by se však podívat nejen na výsledky předchozího roku, ale i hlouběji do historie. Například v pětiletém průměru výkonnosti vedou ČSOB PF Progres, Zemský PF a PF Komerční banky. Všechny překročily průměrně čtyři procenta, o které navýšily vklady klientů.
|
Zajistěte si finanční nezávislost i v důchodu. |
Kolik je třeba ukládat
Jak uvádí Michael Hovorka z Penzijního fondu České spořitelny, většina klientů spoří 500 korun. „Tuto výši příspěvku má u naší společnosti sjednanou 28 procent účastníků,“ říká Hovorka a podobné údaje dokládají i jiné penzijní fondy.
Není však povinnost spořit pět set! Kromě stavu peněženky záleží i třeba na věku klienta. Mladý člověk má více času na spoření, a tak mu stačí menší částka. Základem je stokoruna – méně peněz nezakládá nárok na státní podporu. Kdo si v osmnácti založí smlouvu s vkladem 100 korun měsíčně a bude spořit pravidelně až do šedesáti, našetří při zhodnocení 3 procenta ročně 150 000 korun. Není to moc, je však třeba dodat, že sám vloží peníze bezbolestně a pouze 50 tisíc. Část navíc tvoří státní příspěvky a zhodnocení.
Jak zhodnotily penzijní fondy peníze svých klientů?
Výdělečně činní spoří obvykle víc. Při úložce 500 korun měsíčně bude mít klient, který také začal spořit v osmnácti letech, při ukončení smlouvy v šedesáti víc než 652 000 korun. Z toho 252 000 jsou vlastní příspěvky, zbytek zhodnocení a státní dotace.
|
Podílové fondy - speciální příloha |
Změny nejsou žádný problém
Výše vkladu se dá v průběhu trvání smlouvy měnit – spořte tedy právě takovou částku, která vám zrovna vzhledem k životní situaci vyhovuje. V případě nouze není třeba smlouvu hned rušit a žádat o odbytné – lze se domluvit s fondem na přerušení plateb a pokračovat ve spoření, až se příjmy zlepší.
Klienti se v takovém případě nemusí bát ani o úroky. „Dosud našetřené peníze na jeho účtu zůstanou a nebudou zahálet – fond je i v době přerušení bude zhodnocovat,“ dodává k této otázce Miroslav Král z PF České pojišťovny.
Výhody, které fondy nabízejí navíc
■ PF Komerční banky - slevová karta do 2300 obchodů, hotelů, cestovních kanceláří a podobně, slevy 5 až 25 procent
■ PF České spořitelny - levné úrazové pojištění
■ PF Generali - bonusy věrnostního programu, úrazové pojištění na rok zdarma, členství v Klubu Generali
■ Penzijní fondy ČSOB - slevy na pojištění v rámci finanční skupiny, Karta mládeže Euro 26, sedmiprocentní sleva na vybrané zájezdy CK Čedok
Komerční prezentace:
s nejefektivněji hospodařícím penzijním fondem na trhu.
