Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Pozor na úvěrové firmy bez licence, od konce května platí nové podmínky

aktualizováno 
Na konci května se úvěrový trh změní. Zmizí z něj definitivně mnoho společností, které poskytovaly spotřebitelské úvěry a takzvané mikropůjčky. Nezískaly totiž potřebnou licenci, aby mohly ve své činnosti pokračovat. Co dělat, když máte úvěr právě u takové firmy, radí analytička bankovních produktů Broker Consulting Mariana Kuckirová.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Letošního 31. května skončí přechodné období, kdy úvěrové společnosti působící na českém trhu mohly poskytovat služby bez licence v oblasti bankovních a nebankovních úvěrů. 

V roce 2016 začal platit nový zákon o spotřebitelském úvěru, který stanovil, že všichni poskytovatelé půjček musí požádat Českou národní banku (ČNB) o licenci. Žádost o povolení k činnosti nebankovního poskytovatele spotřebitelského úvěru podalo loni jen nepatrný zlomek firem. Z celkového počtu 55 tisíc dorazilo na ČNB jen 108 žádostí. Povolení dosud získalo 21 subjektů. Další statní řízení nadále probíhají. 

Co by měly firmy splnit, aby licenci získaly? Musí mít kapitál 20 milionů korun, musí být schopny prokázat peníze a mít důvěryhodné vedení firmy i předpisy upravující podnikání. Podle údajů ČNB přitom nejvíce žadatelé chybovali v neúplných žádostech, nedostatcích v obchodním plánu, chybách v návrhu vnitřních předpisů upravujících pravidla a postupy nebankovního poskytovatele, nedoložení ovládajících osob, nesprávném výpočtu počátečního kapitálu a neprokázání původu finančních zdrojů.

Dluh jen tak nezmizí

Jaký dopad bude mít tento krok na spotřebitele, tedy na ty, kteří budou mít u poskytovatele bez licence sjednaný úvěr? I když subjekt licenci nezíská, neznamená to, že stávající úvěr zanikne. Ty subjekty, které nezískají licenci, se musejí buď sloučit s jiným licencovaným subjektem, nebo svou činnost ukončit. 

Od 1. března 2017 je poskytování nebankovních úvěrů bez licence ČNB, respektive bez podané žádosti o ni, nelegální. Předchozí závazky však nezanikají a musí být uhrazeny podle původně sjednaných smluvních podmínek.

V praxi to znamená, že dlužník musí dále splácet dlužnou částku podle splátkového kalendáře až do úplného uhrazení. Na změnách podmínek úvěru, například na snížení splátek či prodloužení splatnosti, se může dlužník s poskytovatelem úvěru domluvit pouze za podmínky, že nedochází k navyšování dlužné částky a poskytnutí dalšího spotřebitelského úvěru. Je možné vymáhat i smluvní pokuty například z prodlení, pokud byly sjednány v původní smlouvě.

Nevíte, kam splácet?

Jak na tom daná společnost je, lze celkem snadno ověřit v registru ČNB. Pokud tam figuruje společnost, u které jste si půjčili, splácíte dané společnosti dál na stejný účet. Změnu by dlužník pocítil až v momentě, pokud by chtěl žádat o novou půjčku. Na základě nových podmínek jsou totiž úvěrové společnosti povinny daleko přísněji posuzovat bonitu a schopnost splácet závazky, a to i u stávajících klientů. Zároveň má spotřebitel záruku, že na trhu budou panovat jednotné podmínky pro bankovní i nebankovní společnosti.

V případě, že zde úvěrová společnost nebo samostatný zprostředkovatel nefigurují na seznamu, je možné, že svou činnost postupně ukončí. To se může stát ještě v průběhu splácení několikaletého závazku. Případně dojde k odkupu závazků jinou společností, která licenci vlastní. V takovém případě mají původní společnost i společnost nová povinnost bezodkladně oznámit dlužníkovi tuto změnu a zaslat mu informace o změně účtu pro splácení závazku.

Teoreticky může nastat situace, že se dlužník nedozví o ukončení činnosti úvěrové společnosti a zjistí to až v momentě, kdy se neprovede odchozí platba. V takovém případě by měl začít jednat celkem rychle, protože i v tomto případě mu hrozí sankce za pozdní placení či neplacení. 

Jak postupovat? Nejprve se musíte obrátit na Českou národní banku jako dozorový orgán, aby zjistil, kdo závazky po zaniklé společnosti převzal. Než však informace obdržíte, měli byste dál splácet podle původní smlouvy. Vhodné je v tomto případě využít například notářské úschovy. Pokud totiž dojde na případné řešení sporu, bude situace posuzována ve prospěch dlužníka, který dále splácel své závazky.

Černý trh a lichva

Oprávněnou obavou je, že drobní poskytovatelé a jednotliví zprostředkovatelé, kteří neobdrželi licenci, budou poskytovat či již poskytují půjčky na černém trhu, tedy takzvanou lichvu. Jejich cílem se pravděpodobně stanou sociálně slabí, kteří za přísnějších podmínek půjčku nedostanou.

Potřebujete půjčku? Půjčte si s rozumem ještě dnes

Poskytnutí nelicencovaného úvěru je ze zákona bezúročné, není přihlíženo k dalším ustanovením smlouvy a dlužník neplatí nic navíc. Je však potřeba v případě sporu prokázat, že se jednalo o nelegální poskytnutí úvěru, což nemusí být vůbec jednoduché.

Rada na závěr. Všichni, kteří aktuálně splácejí spotřebitelský úvěr, či v tomto roce uvažují, že si nějaký sjednají, by měli postupovat velmi obezřetně a ověřit si, že jde o licencovaného poskytovatele, respektive o poskytovatele v přechodném období. Vyhnou se tak možným komplikacím v budoucnu.

Autor:


Nejčtenější

KOMENTÁŘ: Uplynulo deset let od krize, připravme se na tu příští

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Každá krize přináší finanční pády i nové investiční příležitosti. Krize před deseti lety, která vyvrcholila pádem banky...

Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...



Ekonomka Lipovská: Délku pracovní doby a výši mezd by měl určit trh

Hana Lipovská je autorkou knihy „Kdo chce naše peníze? - Ekonomie bez politické...

Průměrná mzda v Česku roste, ve 2. čtvrtletí se vyhoupla na 31 851 korun. Platy ve veřejném sektoru však stoupají...

Jak být dobrým šéfem? Přiznávám, že jsem jen člověk, říká manažerka

Diana Rádl Rogerová

Jsou šéfové a pak ti druzí, co strhnou kolegy tak, že se do projektů pouštějí po hlavě a srdcem. Jedním z těch druhých...

Krize na trhu práce z nás dělá lepší zaměstnavatele, říká manažerka GSK

Pavla Bučilová

Farmaceutická firma GSK se v Česku chlubí několika oceněními. Je odpovědnou firmou, loňským zaměstnavatelem roku a...

Další z rubriky

Školák stojí bezmála šest tisíc korun, nejdráže vyjde aktovka a pomůcky

Ilustrační snímek

Základní náklady na dítě, které jde kupříkladu poprvé do školy, vycházejí na necelých šest tisíc korun. Jsou tu však i...

Peníze od státu: které dávky a kolik peněz můžete dostat při nemoci

Ilustrační snímek

Když je člověku zle a ještě má obavy, z čeho zaplatí složenky, je to opravdu zlé. O to horší, že lidem ve stresu léčba...

Spočítáno: za studentské bydlení na privátě si připlatíte

Ilustrační snímek

Bydlení na koleji má své kouzlo, ale pokud jste spíš pilný student než účastník večírků, možná uvažujete o pronájmu...

Materiál, před kterým bledne i bitcoin aneb grafitové šílenství

Materiál, před kterým bledne i bitcoin aneb grafitové šílenství

Kurzy.cz Zájem o baterie do elektrických vozů a čínská kampaň za čisté ovzduší způsobily, že poptávka po grafitu roste. Na trh h...



Najdete na iDNES.cz