Úvěr od stavební spořitelny je výhodnější jen v některých případech

aktualizováno 
Zajímá vás, jestli je výhodnější vzít si hypotéku, nebo úvěr ze stavebního spoření? Záleží na konkrétním případu. Když potřebujete půjčit méně, je výhodou, že u stavební spořitelny vystačíte s ručitelem.
Úvěr ze stavebního spoření můžete splatit kdykoli a banka vám nenaúčtuje penále.

Úvěr ze stavebního spoření můžete splatit kdykoli a banka vám nenaúčtuje penále.

Pokud chcete porovnávat hypotéku a úvěr ze stavebního spoření, musíte se zaměřit na takzvané překlenovací úvěry, někdy jim spořitelny říkají také meziúvěry.

Právě ty mají obdobné parametry jako hypoteční úvěry: můžete si bez koruny úspor obratem půjčit milion nebo třeba tři, pokud úvěr dokážete dostatečně zajistit a dosáhnete na něj svými příjmy.

Meziúvěr do půl milionu získáte i bez zajištění nemovitostí
Splatnost meziúvěrů se pohybuje okolo 20 až 25 let a úroková sazba může, ale také nemusí být fixována na celou dobu splácení meziúvěru. U Buřinky si můžete i vybrat. Výše úrokových sazeb meziúvěrů a hypoték je srovnatelná, aktuálně se pohybuje okolo pěti procent ročně. Meziúvěry s parametry hypoték najdete ve sloupku vlevo.

Na rozdíl od hypotéky meziúvěr nemusíte zajistit nemovitostí, to spořitelny vyžadují jen u půjček vyšších než půl milionu korun. Když potřebujete půjčit méně, je výhodou, že vystačíte s ručitelem. U stavební spořitelny můžete také získat nižší částky, hypoteční banky obvykle nepůjčí méně než 200 000 nebo 300 000 korun.

Přehled meziúvěrů naleznete ZDE

Čekání na úvěr vyjde draho
Liší se i způsob splácení. Zatímco u hypotéky od začátku vedle placení úroků postupně umořujete i dlužnou částku, ve fázi meziúvěru platíte jen úrok a souběžně spoříte na účtu stavebního spoření až do okamžiku takzvaného přidělení. To je moment, kdy splníte podmínky přiznání řádného úvěru. Teprve v tu chvíli naspořenou částkou kus svého dluhu umažete.

Než se však k úvěru dopracujete, spořitelna vám úroky počítá z celé půjčené částky nezávisle na tom, kolik už jste naspořili. Fáze meziúvěru může trvat deset i více let a úvěr prodražit. Na druhou stranu vklady na spořícím účtu se vám ve fázi měziúvěru stále úročí a čerpáte i státní podporu.

Zásadní rozdíl je také ve výši sankcí při předčasném splacení úvěru. Stavební spořitelny jsou v tomto ohledu benevolentnější. Řádný úvěr můžete předčasně splatit kdykoli a bez jakékoli pokuty, stejně tak vkládat na účet mimořádné splátky.

U meziúvěru můžete na sankci narazit
Modrá pyramida vám naúčtuje 2 procenta z předčasně splacené části úvěru za každý rok do konce fixace a Liška ušlý úrok za 60 dnů. Ovšem ve srovnání s pokutami hypotečních bank jsou tyto sumy směšné. Hypotéku lze bez sankce obvykle splatit jedině ve výročí fixace. Banky si sankce účtují na stejném principu jako Modrá pyramida, ale pokuta bývá 5 procent. Kdybyste tak chtěli splatit například půl milionu 3 roky před výročím fixace, banka vás kvůli ušlému zisku zkasíruje o 75 000 korun.

Na poplatcích je levnější meziúvěr
O tom, kolik za úvěr celkem zaplatíte, rozhoduje nejen úroková sazba, ale také poplatky, hlavně ty pravidelné. Jednoznačně lépe vychází meziúvěr, přestože jeho poskytnutí vyjde dráž. Což je dáno tím, že než vám spořitelna tento úvěr poskytne, musíte si uzavřít smlouvu o stavebním spoření a vstupní poplatek, obvykle ve výši 1 procenta, tak vlastně zaplatíte dvakrát. Hypoteční banky si účtují nejčastěji 0,8 procenta z objemu úvěru. Milionová hypotéka vyjde na 8 000 korun a milionový meziúvěr na 20 000 korun.

Rozdíl však hravě smažou pravidelné platby. Za meziúvěr ročně zaplatíte 250 až 360 korun, stejnou částku i za spořicí účet. Vedení hypotéky vyjde na 1 200 až 2 640 korun ročně. Při dvacetileté splatnosti tak může být vedení meziúvěru levnější třeba až o 50 000 korun.

Autoři:

Nejčtenější

Do úzkých ho dostal kamarád, kdysi prosperující firma asi zkrachuje

Drobným podnikatelům a živnostníkům dělají vrásky na čele mnozí odběratelé,...

Po studiích si Jaroslav založil rodinnou firmu se stavebninami. Dařilo se mu, zákazníci se jen hrnuli, až jednoho dne...

Co nahrává bleskovým zlodějům a systematikům, aby vás navštívili

Ilustrační snímek

Když dům či byt navštíví zloději, není to nic příjemného. Pojišťovny hlásí, že řada lidí jim přitom stále nahrává....

Vydáte stovku, pětikoruna se vám vrátí, někdy i mnohem víc

Existuje nabídka řady firem, které vám za nákupy přes svůj portál dávají...

Utrácíte, a přesto šetříte. To není protimluv, ale nabídka řady firem, které vám za nákupy přes svůj portál dávají...

Srazil na sjezdovce v Alpách lyžařku. Stálo to dva miliony korun

ilustrační snímek

Srážka s jiným lyžařem je podle pojišťoven poměrně častou pojistnou událostí. V alpských zemích navíc velmi drahou. V...

Společně, nebo každý sám? Poradíme, jak řešit finance v domácnosti

Ma si mladý pár zřídit nový účet, ke kterému budou mít oba přístup,nebo to...

Mladý pár se rozhodne bydlet spolu. Výhledově by si chtěli pořídit vlastní bydlení a založit rodinu. Jak si však...

Další z rubriky

O stavební spoření dál roste zájem, vylepšují se i akční nabídky

Ilustrační snímek

Stavební spoření patří k vyhledávaným spořicím produktům, počty uzavřených smluv narůstají. Díky státní podpoře je...

Odborník: Banku v mobilu a své peníze si ohrožují sami lidé

Praha, 22.08.18 Přemysl Semerád, bezpečnostní odborník odborníkem na mobilní...

Mobilnímu bankovnictví přichází na chuť stále více lidí, je totiž možné mít své peníze a účet v bance vždy pod...

Platební karty dostávají nové funkce. Podívejte se, co už umí

Ilustrační snímek

Bezhotovostní placení „pípacími“ kartami strmě roste. Počet bezkontaktních transakcí v porovnání s loňskem stoupl o 28...

Zpověď zklamaného bitcoinového nadšence a pokrytectví jeho kolegů

Zpověď zklamaného bitcoinového nadšence a pokrytectví jeho kolegů

Kurzy.cz Michael J. Casey je členem vedení serveru CoinDesk a je členem výzkumného týmu zabývajícího se blockchainem na Digital ...

Najdete na iDNES.cz