Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Úvěr od stavební spořitelny je výhodnější jen v některých případech

aktualizováno 
Zajímá vás, jestli je výhodnější vzít si hypotéku, nebo úvěr ze stavebního spoření? Záleží na konkrétním případu. Když potřebujete půjčit méně, je výhodou, že u stavební spořitelny vystačíte s ručitelem.
Úvěr ze stavebního spoření můžete splatit kdykoli a banka vám nenaúčtuje penále.

Úvěr ze stavebního spoření můžete splatit kdykoli a banka vám nenaúčtuje penále.

Pokud chcete porovnávat hypotéku a úvěr ze stavebního spoření, musíte se zaměřit na takzvané překlenovací úvěry, někdy jim spořitelny říkají také meziúvěry.

Právě ty mají obdobné parametry jako hypoteční úvěry: můžete si bez koruny úspor obratem půjčit milion nebo třeba tři, pokud úvěr dokážete dostatečně zajistit a dosáhnete na něj svými příjmy.

Meziúvěr do půl milionu získáte i bez zajištění nemovitostí
Splatnost meziúvěrů se pohybuje okolo 20 až 25 let a úroková sazba může, ale také nemusí být fixována na celou dobu splácení meziúvěru. U Buřinky si můžete i vybrat. Výše úrokových sazeb meziúvěrů a hypoték je srovnatelná, aktuálně se pohybuje okolo pěti procent ročně. Meziúvěry s parametry hypoték najdete ve sloupku vlevo.

Na rozdíl od hypotéky meziúvěr nemusíte zajistit nemovitostí, to spořitelny vyžadují jen u půjček vyšších než půl milionu korun. Když potřebujete půjčit méně, je výhodou, že vystačíte s ručitelem. U stavební spořitelny můžete také získat nižší částky, hypoteční banky obvykle nepůjčí méně než 200 000 nebo 300 000 korun.

Přehled meziúvěrů naleznete ZDE

Čekání na úvěr vyjde draho
Liší se i způsob splácení. Zatímco u hypotéky od začátku vedle placení úroků postupně umořujete i dlužnou částku, ve fázi meziúvěru platíte jen úrok a souběžně spoříte na účtu stavebního spoření až do okamžiku takzvaného přidělení. To je moment, kdy splníte podmínky přiznání řádného úvěru. Teprve v tu chvíli naspořenou částkou kus svého dluhu umažete.

Než se však k úvěru dopracujete, spořitelna vám úroky počítá z celé půjčené částky nezávisle na tom, kolik už jste naspořili. Fáze meziúvěru může trvat deset i více let a úvěr prodražit. Na druhou stranu vklady na spořícím účtu se vám ve fázi měziúvěru stále úročí a čerpáte i státní podporu.

Zásadní rozdíl je také ve výši sankcí při předčasném splacení úvěru. Stavební spořitelny jsou v tomto ohledu benevolentnější. Řádný úvěr můžete předčasně splatit kdykoli a bez jakékoli pokuty, stejně tak vkládat na účet mimořádné splátky.

U meziúvěru můžete na sankci narazit
Modrá pyramida vám naúčtuje 2 procenta z předčasně splacené části úvěru za každý rok do konce fixace a Liška ušlý úrok za 60 dnů. Ovšem ve srovnání s pokutami hypotečních bank jsou tyto sumy směšné. Hypotéku lze bez sankce obvykle splatit jedině ve výročí fixace. Banky si sankce účtují na stejném principu jako Modrá pyramida, ale pokuta bývá 5 procent. Kdybyste tak chtěli splatit například půl milionu 3 roky před výročím fixace, banka vás kvůli ušlému zisku zkasíruje o 75 000 korun.

Na poplatcích je levnější meziúvěr
O tom, kolik za úvěr celkem zaplatíte, rozhoduje nejen úroková sazba, ale také poplatky, hlavně ty pravidelné. Jednoznačně lépe vychází meziúvěr, přestože jeho poskytnutí vyjde dráž. Což je dáno tím, že než vám spořitelna tento úvěr poskytne, musíte si uzavřít smlouvu o stavebním spoření a vstupní poplatek, obvykle ve výši 1 procenta, tak vlastně zaplatíte dvakrát. Hypoteční banky si účtují nejčastěji 0,8 procenta z objemu úvěru. Milionová hypotéka vyjde na 8 000 korun a milionový meziúvěr na 20 000 korun.

Rozdíl však hravě smažou pravidelné platby. Za meziúvěr ročně zaplatíte 250 až 360 korun, stejnou částku i za spořicí účet. Vedení hypotéky vyjde na 1 200 až 2 640 korun ročně. Při dvacetileté splatnosti tak může být vedení meziúvěru levnější třeba až o 50 000 korun.

Autoři:


Nejčtenější

Platební karty dostávají nové funkce. Podívejte se, co už umí

Ilustrační snímek

Bezhotovostní placení „pípacími“ kartami strmě roste. Počet bezkontaktních transakcí v porovnání s loňskem stoupl o 28...

KOMENTÁŘ: Uplynulo deset let od krize, připravme se na tu příští

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Každá krize přináší finanční pády i nové investiční příležitosti. Krize před deseti lety, která vyvrcholila pádem banky...



Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...

Ekonomka Lipovská: Délku pracovní doby a výši mezd by měl určit trh

Hana Lipovská je autorkou knihy „Kdo chce naše peníze? - Ekonomie bez politické...

Průměrná mzda v Česku roste, ve 2. čtvrtletí se vyhoupla na 31 851 korun. Platy ve veřejném sektoru však stoupají...

Jak být dobrým šéfem? Přiznávám, že jsem jen člověk, říká manažerka

Diana Rádl Rogerová

Jsou šéfové a pak ti druzí, co strhnou kolegy tak, že se do projektů pouštějí po hlavě a srdcem. Jedním z těch druhých...

Další z rubriky

Porovnali jsme osm možností, kdy a jak spořit pro své potomky

Ilustrační snímek

Pokud to dovolí finanční situace, spořit pro děti se snaží nejen rodiče, ale často i prarodiče. Způsobů a produktů,...

Zmapováno: Které banky si účtují za výběr z bankomatu v cizině nejméně

Ilustrační snímek

Vyjet do ciziny na dovolenou s peněženkou naditou bankovkami se už nenosí. Stále více Čechů spoléhá na platební kartu a...

ANALÝZA: Bydlení je v Česku drahé. Proč tomu tak je, glosují experti

Ilustrační snímek

Pryč je socialistická doba, kdy získat nájemní či vlastní bydlení byla svízel. Státní a podnikové byty nebyly pro...

Za běžné věci hrozí v Benátkách mastné pokuty. Co vše je zakázané?

Za běžné věci hrozí v Benátkách mastné pokuty. Co vše je zakázané?

Kurzy.cz Pokud se chystáte vyrazit na dovolenou do italských Benátek, hrozí vám tučné pokuty. Město se totiž rozhodlo proti nápo...



Najdete na iDNES.cz