Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Varovné signály dluhové pasti: více kreditek, dovolená a dárky na dluh

aktualizováno 
Pokud si před výplatou pravidelně půjčujete peníze z kontokorentu nebo splácíte více půjček najednou, koledujete si o problémy. Odborníci radí vytvořit si finanční rezervu v hodnotě dvou až čtyř měsíčních platů. V dnešní době dokonce až šesti platů.
Pokud kreditní karty nevyužíváte, zbavte se jich.

Pokud kreditní karty nevyužíváte, zbavte se jich. | foto: Profimedia.cz

Stačí málo a můžete skončit v dluzích. Přijdete třeba o práci a z podpory nezvládnete pokrýt běžné měsíční výdaje. Uteče vám první splátka spotřebitelského úvěru, nevyzvednete si poštu s "modrým pruhem", která je automaticky považovaná za doručenou, a už v tom lítáte. Čtěte, co by vás mělo varovat, že už povážlivě svítí červená kontrolka.

spočítejte si, zda si můžete dovolit další půjčku

1. Nemáte naspořeno

Žijete z výplaty do výplaty, a kdyby "něco", nemáte kam pro peníze sáhnout. Odborníci radí mít finanční rezervu v hodnotě dvou až čtyř měsíčních platů. "Dnešní situaci by dokonce spíš odpovídala rezerva šesti měsíčních platů, ale to je pro většinu rodin problematické," dodává David Kučera ze společnosti Partners.

Tip: Každý měsíc si nechávejte 10 procent z příjmu až do chvíle, kdy vaše rezerva dosáhne potřebné výše. Peníze ukládejte na zvláštní bankovní účet, od kterého nebudete mít kartu, aby nebylo tak snadné na ně sáhnout, až vás napadne koupit si třeba plazmovou televizi.

Jste v minusu, nebo vám každý měsíc něco zbyde?

2. Využíváte víc kreditek

Na jednu kreditní kartu si kupujete třeba notebook a druhou kreditkou splácíte půjčku z té první, abyste dluh vyrovnali už během takzvaného bezúročného období a nepočítaly se vám úroky. Když to však během 45–55 dnů nestihnete, naběhnou vám úroky 16–24 procent. A pozor, při výběru peněz z bankomatu bezúročné období neplatí a úroky vám naskakují hned v okamžiku výběru.

Tip: Kreditní kartu mějte schovanou doma jen jako rezervu, pro případ nejvyšší nouze, k běžným nákupům ji raději nepoužívejte. Rozhodně si nenechte vnutit kreditních karet víc.

jak se češi zadlužují

- Od ledna do srpna 2009 bylo vyhlášeno 1 326 osobních bankrotů (dvakrát více než za celý loňský rok).

- Lidé nezvládají splácet 1,85 miliardy korun. To jsou "dluhy po splatnosti" a je jich o půl miliardy víc než loni.

- Na jednoho člověka připadá nesplácený dluh 22 600 korun.

- Zadlužování se zpomaluje. Za posledních 12 měsíců si lidé půjčili o 38,7 miliardy korun méně než za stejné období o rok dříve.

- Nejméně úvěrů si brali v lednu a únoru 2009, přesto jen v červenci 2009 si půjčili 21,7 miliardy korun.

Zdroj: Solus, BRKI, NRKI

3. Každý měsíc spadnete do kontokorentu

Pravidelně týden před výplatou zeje vaše konto prázdnotou, a tak si vybíráte peníze z kontokorentu. To však není zadarmo. Úroky se pohybují mezi 15 a 20 procenty. Pozor, když překročíte povolený limit, banka si naúčtuje vysoké penále – až 30 procent z přečerpané částky. Navíc, i když kontokorent nečerpáte (ale máte ho sjednaný) banka na vás hledí, jako byste dluh měli – při posuzování dalších půjček je pak přísnější.

Tip: Zajděte do banky a službu kontokorent zrušte. Pomůže vám to zabojovat se zlozvykem žít na dluh.

pět pravidel, jak se rozumně zadlužit

4. Splácíte několik půjček

Když něco chcete, tak to prostě musíte mít, i kdybyste si na to měli půjčit. A protože reklam na věci, "bez kterých zaručeně nebudete šťastní", je čím dál víc, splácíte půjček hned několik.

Tip: Zkuste půjčky sloučit do jedné. Takzvané refinancování nabízí například Česká spořitelna, Komerční banka, GE Money Bank, Raiffeisenbank. Hlavně si neberte žádný další úvěr, dokud všechny předešlé nesplatíte.

5. Kupujete dárky a dovolenou na dluh

Před každými Vánocemi si půjčujete peníze, abyste si mohli koupit další kousek elektroniky do bytu a ještě si dopřáli oblíbený parfém. A v létě si půjčíte znovu, protože jste kvůli splátkám nezvládli ušetřit na dovolenou.

Tip: Když už si na dárek potřebujete půjčit, mělo by jít o věc, která neztratí hodnotu dřív, než ji stačíte splatit. Pokud si pořizujete dovolenou na splátky, vyberte si variantu s nulovým navýšením. Jedině tehdy nezaplatíte ani korunu navíc z původní ceny zájezdu. V jiných případech můžete ve finále "vysolit" i několik tisíc navíc.

jak najít rezervy ve výdajích?

6. Ručíte za cizí půjčky

Kamarád si potřeboval půjčit na auto, ale banka by mu bez ručitele peníze neposkytla. A tak požádal vás. To, jestli třeba dlouhodobě onemocní, neovlivníte. Kdyby k tomu došlo a nezvládl by splácet svoje závazky, hradíte je rázem za něj.

Tip: Kamarádovi se špatně odmítá, ale než na ručitelský závazek kývnete, opravdu důkladně zvažte, zda to za možné problémy stojí. A pokud je kamarádův nákup spíš rozmar než potřeba, odmítnout neváhejte. Ručitelský závazek totiž snižuje i vaši bonitu, když si třeba budete chtít vzít hypotéku.

Autoři:



Nejčtenější

Jak ukončit zaměstnání. Stáhněte si vzor výpovědi

Ilustrační snímek

Výpověď z pracovního poměru je základním a nejrozšířenějším způsobem odchodu ze zaměstnání. A protože lidé mění práci...

Nový trend v práci Čechů. Konec dřiny, čtyři hodiny a domů

Ilustrační snímek

Práce na méně než osm hodin denně už není výsadou jen v kancelářích. Kvůli nedostatku lidí na trhu práce hledají firmy...



Odeslal 30 tisíc na chybný účet. Už dva roky čeká na vrácení

Ilustrační snímek

Možná už se vám někdy stalo, že jste se spletli v čísle účtu, kam jste poslali peníze. Možná jste měli štěstí, že šlo o...

Nežeň se, do důchodu času dost. Jak se vyhnout zklamání z nové práce

Ilustrační snímek

Nastupujete do prvního zaměstnání, těšíte se na kolegy, pracovní náplň a vhod přijdou i peníze pravidelně na účtu....

Podnikáte? Zabezpečte osobní údaje. Poradíme, jak na GDPR

Ilustrační snímek

Nejen podnikatelé jsou v panice. Stejně tak třeba party místních hasičů, kluby aktivních důchodců či útulky pro psy se...

Další z rubriky

KOMENTÁŘ: Proč nejsou družstevní byty v Česku příliš v kurzu?

Ilustrační snímek

Dosáhnout na vlastní bydlení je pro řadu lidí velký ekonomický strašák. Jednou z možností je pořízení družstevního...

S jakými výdaji navíc počítat, když se rozhodnete pro hypotéku

Ilustrační snímek

V posledním roce došlo v oblasti hypoték k utahování šroubů a zpřísňování pravidel. Ceny nemovitostí rostou a klienti...

Hypotéky opět zdražují, sazba pod dvě procenta je nejspíš minulostí

Ilustrační snímek

V prosinci 2017 úrokové sazby u hypotečních úvěrů znovu rostly. Hypoteční rok 2017 byl zakončen průměrnou úrokovou...

Tři absurdně levné akcie

Tři absurdně levné akcie

Kurzy.cz Nadpis jsem si vypůjčil z investičních stránek Fool.com, za ním se skrýval článek o akciích General Motors, Cirrus Logi...

Najdete na iDNES.cz