Rozhodně je dobré počítat s více spořícími produkty, přinejmenším stavebním spořením, penzijním připojištěním a podílovými fondy. Zatím je podle analýzy ČSOB dosud 53 procent peněz českých domácností uloženo na běžných účtech a termínovaných vkladech, kde neslibují bůhvíjaký výnos.
Jaké vybrat produkty...
Předpokládejme, že se nechcete stát profesionálním finančním poradcem a svůj milion chcete naspořit, aniž byste museli denně sledovat kurzy akcií a situaci na trhu. Nejlépe jednou zadat trvalé příkazy, občas zkontrolovat situaci a maximálně jednou či dvakrát učinit nějakou zásadní změnu v portfoliu.
I po změnách v legislativě je stále velmi výhodným produktem stavební spoření. Státní příspěvky, garantované zhodnocení a relativně nízké poplatky se v něm spojují s vysokým bezpečím – vklad ve stavební spořitelně je ze zákona pojištěn. Daniel Kuchta ze společnosti Fincentrum upozorňuje, že nejefektivnější dobou pro stavební spoření je šest let, potom již ztrácí svoji výhodnost – po ukončení cyklu stavebního spoření proto doporučuje peníze jednorázově vložit do podílových fondů. Současně s tím radí spořit dlouhodobě v akciovém fondu a penzijním připojištění.
 |
Zajímají vás aktuální sazby termínovaných vkladů? Klikněte ZDE. |
 |
Hledáte informace o fondech? Navštivte naši speciální přílohu. |
... a jakým se vyhnout
Ne všechny finanční produkty jsou vhodné pro každého. Alespoň dvě obecné rady by však budoucí investor měl mít na paměti:
– Vyhněte se životním pojistkám. Daniel Kuchta je při investování nedoporučuje, dokonce s několika vykřičníky. Součástí pojistek je totiž vždy spousta režijních nákladů. I v případě investičního pojištění se platí poplatky, může jít o dvacet či třicet korun měsíčně, ale z vložené pětistovky je to 4 až 6 procent. Zhodnocení, které pojišťovny hrdě hlásí ve výročních zprávách, se pak netýká všech peněz, ale jen částky, která zbyla po odečtení poplatků. V prvním roce trvání smlouvy si navíc ústavy obvykle odečítají 90 až 100 procent vložených peněz. Jako investici lze pojištění brát, když na ně přispívá zaměstnavatel a zároveň užíváte daňových výhod.
– Pokud se vám blíží důchod, spořte opatrně. Jestliže jste až dosud neinvestovali a nejste naprosto dobrodružná povaha, zapomeňte na akcie. Naděje na zisk je stejně vysoká jako riziko ztráty a než se případný pokles vyrovná, může uplynout i deset let. Možná své peníze budete potřebovat dříve. „Starším lidem bych doporučil investici do dluhopisů a peněžního trhu – výnos bude pomalu, ale stabilně stoupat. Akcie s sebou přinášejí příliš velké výkyvy,“ radí Petr Šimčák z Živnostenské banky.
| Co můžete očekávat od jednotlivých typů investic | |
| produkt | roční výnos |
| hotovost doma | 0 procent |
| běžný účet | 0,2 procenta |
| termínovaný vklad | 1 procento |
| podílový list peněžního trhu* | 1 až 2 procenta |
| podílový list dluhopisový* | 3 až 4 procenta |
| podílový list akciový* | 6 až 8 procent |
| hypoteční zástavní list | 3 až 4 procenta |
| stavební spoření | 6 až 7 procent |
| penzijní připojištění | 3 až 4 procenta |
| akcie* | 7 až 10 procent |
Pozn.: uvedený výnos je předpokládaný, nezohledňuje inflaci, * je třeba počítat s možností ztráty
Zdroj: Sophia finance, Broker Trust
