Víte, jak si vybrat správný úvěr?

aktualizováno 
Hypotéky, americké hypotéky, úvěry ze stavebního spoření, překlenovací úvěry, spotřebitelské úvěry. To jsou nejčastěji využívané typy úvěrů. Liší se svými parametry i účelem použití. Každý je vhodný pro financování něčeho jiného. Víte, jaký úvěr zvolit v konkrétní situaci a proč?

Každý úvěr se musí něčím zajistit a nějak splácet. Možnost splácení se musí bance prokázat. Banku také zajímá, na co se úvěrové prostředky použijí. Právě v těchto všech parametrech se úvěry liší. Liší se v účelovosti, výši splátky, výši úroku, době splatnosti a v zajištění.

Pro financování bydlení se nejčastěji používá hypoteční úvěr nebo úvěr ze stavebního spoření. Výhodou je hlavně nízká úroková sazba a delší doba splatnosti. Tyto úvěry tak mají nižší splátky a jejich cena není vysoká.

Spotřebitelské úvěry

Hlavní výhodou spotřebitelských úvěrů je jejich účelovost. Není potřeba je použít na fi nancování nemovitostí a je možné je použít např. na vybavení domácnosti nebo na věci, které s nemovitostí přímo nesouvisejí. Jejich nevýhodou je vysoká cena a kratší doba splatnosti. Delší doba splatnosti by se stejně příliš nevyužívala, protože drahé úvěry je dobré splatit co možná nejrychleji. Jejich použití zatěžuje rodinný rozpočet, a proto snižuje možnost čerpání a splácení dalších úvěrů.

Drží hypoteční banky klienta v zajetí? Banka může úročení hypotéky nepříjemně zvýšit. Čtěte ZDE.

Hypoteční úvěry se v poslední době využívají čím dál tím častěji. Souvisí to s poklesem úrokových sazeb z hypotečních úvěrů. V roce 1998 se pohybovaly i nad 13 % ročně. Od té doby neustále klesají. Cena úvěrů je srovnatelná s cenou úvěrů ze stavebního spoření. U stavebního spoření si musíme výhodný úvěr „zasloužit“ dlouhým spořením. Dlouhá doba splatnosti snižuje splátky hypotečního úvěru.

Typické vlastnosti úvěrů

Nevýhodou hypoték je minimální výše úvěru. Určitě nebudeme používat hypoteční úvěr v objemu 80 000 Kč na rekonstrukci koupelnového jádra. Další nevýhodou hypoték je nutnost zajištění úvěrů zástavou nemovitosti.

Úvěry ze stavebního spoření jsou velice oblíbené v případech, kdy se jedná o menší objem fi nancované částky a v případech, kdy nechceme dávat do zástavy nemovitost. Jsou dobře použitelné také jako doplněk k hypotečním úvěrům, kdy už je nemovitost zastavená z důvodů hypotéky a jsou potřeba
další úvěrové zdroje.

Americká hypotéka

Jak probíhá vymáhání dluhu? Co čeká dlužníky, kteří nemohou splácet? Čtěte ZDE.

Spotřebitelský hypoteční úvěr („americká hypotéka“) je něco mezi hypotečním úvěrem a spotřebitelským úvěrem. Má stejnou účelovost jako spotřebitelský úvěr, takže je možné použít čerpané prostředky na „cokoli“. Třeba koupě auta, vybavení bytu, vypořádání mezi manžely a podobně. S hypotečním úvěrem má stejné zajištění. Je nutné zajistit ho zástavním právem k nemovitosti.

Právě nutnost zástavního práva předurčuje výši tohoto úvěru. Minimální výše se pohybují někde od 100 000 Kč. Není rozumné brát si nižší úvěr, protože zajištění úvěru nemovitostí je časově i fi nančně náročně. Výše úvěru souvisí i s dobou splatnosti. Doby splatnosti jsou spíše střednědobé nebo dlouhodobé. Úroková sazba je vyšší než u hypotečních úvěrů, ale jenom o málo. Zajištění tohoto úvěru je dostatečně kvalitní a pro banku málo rizikové.

Máte praktickou zkušenost s čerpáním některého z uvedených úvěrů? Jaký máte názor na americkou hypotéku? Koupili byste si spotřební zboží na úvěr zajištěný nemovitostí?

Ukázky z knihy
Petra Syrového a Martina Novotného: Osobní a rodinné finance

1. díl: Kolik vám inflace sebere z peněženky?

2. díl: Spoření v inflačním prostředí

3. díl: Aby stavební spoření vyneslo co nejvíce

4. díl: Jak výhodné je spořit v pojišťovně?

reklama


Úryvek je z knihy "Osobní a rodinné finance,
2. aktualizované výdání
"
vydané nakladatelstvím Grada Publishing, které vydává další publikace v edici FINANCE jako např:
DPH 2005 po novele
Naučte se investovat, 2. rozšířené vydání
Povinné ručení - otázky a odpovědi, 2. aktualizované vydání

Autor:

Nejčtenější

Dovolená se bude počítat jinak, říká expertka na pracovní právo

Petra Sochorová, expertka na pracovní právo

Ministerstvo práce a sociálních věcí připravuje změny v čerpání dovolené. Nová úprava dovolených má platit od půlky...

Je králem vlašáku, letos počítá s tržbami kolem 30 milionů korun

Miroslav Volařík se letos stal už potřetí Vinařem roku.

Titul Vinař roku získal před nedávnem Miroslav Volařík z Mikulova. Soutěž vyhrál už potřetí. Přestože letos počítá s...

Roste nám obrat, brzdí nás však nedostatek lidí, říká personalistka

Monika Rousová, personální ředitelka společnosti 2N Telekomunikace

Trh práce kolabuje, nejsou na něm téměř žádní volní uchazeči o zaměstnání. Nezaměstnanost v Česku je přitom na novém...

Úroky na spořicích účtech rostou, zatím pomalu. Sonda v 15 bankách

Ilustrační snímek

Rostou úroky. Zatím to sice není o procenta ročně, ale jistý vzestup se pozorovat dá. A očekávání jsou mírně...

Co dělají úspěšní zakladatelé firem jinak. Devět kroků na výsluní

Ilustrační snímek

Založit firmu a dovést ji k úspěšnému rozvoji je často náročnější než řídit zavedený podnikový kolos. V čem se jednání...

Další z rubriky

Co řeší profesionální sportovec: jak se pojistí a finančně zajistí

Ilustrační snímek

Profesionální sport nejsou jen slavná vítězství, ale i hořké prohry a mnoho zdravotních rizik. Kariéra profesionálního...

Cestovní pojištění: kličky, kvůli nimž nemusí pojišťovna platit

Ilustrační snímek

Pojistka je zaplacená, a tak hurá na cesty. Jenže pozor. Pojištění je užitečné, jen je potřeba, abyste dodržovali...

Sedm věcí, na které byste neměli zapomínat při pojištění auta

Ilustrační snímek

Pojištění odpovědnosti z provozu motorového vozidla, tedy takzvané povinné ručení, je nutnost. Havarijní pojištění je...

Proč byste měli okamžitě začít řešit stav svých osobních financí?

Proč byste měli okamžitě začít řešit stav svých osobních financí?

Kurzy.cz Stovky tisíc neobsazených pracovních míst tu nebudou věčně Nízká nezaměstnanost nebude trvat věčně. Dobré časy, které z...

Najdete na iDNES.cz