Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Všechno se ze stavebního spoření pořídit nedá

aktualizováno 
Bylo by skvělé, kdyby z úvěrů ze stavebního spoření šlo pořídit jakékoli bydlení a nemuselo se zkoumat, zda je nějaký účel použití úvěru povolen nebo vyloučen. Zákon bytové potřeby sice zhruba vymezuje, v praxi je to však mnohem složitější. Jelikož doložení správného účelu použití je jednou z nutných podmínek pro získání úvěru nebo překlenovacího úvěru, je vhodné mít o tomto problému trochu představu.
Úvěr ze stavebního spoření smí být spořitelnou poskytnut a jejím klientem použit vždy pouze na financování bytových potřeb. To je stanoveno v §5 odst. 3 zákona o stavebním spoření. V § 6 je pak uveden výčet těchto bytových potřeb. Co všechno tedy lze z úvěru ze stavebního spoření financovat?

Zákon uvádí pouze stručný přehled celých skupin bytových potřeb, co přesně se jimi ale rozumí, na to existují různé výklady. Stavební spořitelny mají sestavené celé seznamy různých účelů, které lze nebo nelze považovat za bytovou potřebu odpovídající zákonu.

Co jsou to bytové potřeby

V podstatě se jedná o ty případy, kdy jsou financovány koupě a výstavba bytu či domu, různé rekonstrukce a modernizace, získání stavebního pozemku. Úvěr lze také použít na splacení jiných závazků, které souvisejí s bydlením (například jiných úvěrů, poplatků). Uvedeme si několik příkladů.

Úvěr může být použit na úpravu nebytového prostoru na byt. Je také možné řešit situaci, kdy část nemovitosti slouží k podnikání a současně část k bydlení. V tomto případě se posuzuje poměr podlahových ploch. Pokud je větší plocha, která slouží k bydlení, větší než plocha určená k podnikání, pak je možné z úvěru ze stavebního spoření financovat celou nemovitost. Pokud ale převažuje část určená k podnikání, pak může být úvěr použit pouze k financování té části, která slouží na bydlení.

Pokud jde o rekonstrukce a opravy, přibližně se dá říci, že je možné pořídit to, co je „pevně spojeno“ se součástmi bytu či domu, jako jsou zdi a podlahy. Je třeba možné úvěru použít k nákupu kuchyňské linky - včetně zabudovaného sporáku - pokud linka tvoří trvalou součást bytu. ("Nemůže se s ní hýbat.") Kdyby ale sporák nebyl s linkou spojen napevno, pak by těmto účelům nevyhovoval. Nebo třeba lustr. Je sice spojen napevno se stropem, účel ale nesplňuje, z prostředků poskytnutého úvěru jej zaplatit nelze, stejně tak jako například volně položené podlahové krytiny. Také si z úvěru není možné pořizovat takové doplňky a vybavení, jako je nábytek nebo různé elektrospotřebiče.

Z úvěrů ze stavebního spoření se mohou financovat věci a záležitosti, které jsou důležité nebo nezbytné pro zajištění bydlení, ne však různé nadstandardní a zbytné potřeby, které si můžeme odpustit. Nelze si tedy za úvěr ze stavebního spoření pořídit například rekreační chatu.

Prostě není to jednoduché, sporné případy se řeší jednotlivě. V seznamu různých účelů jsou zahrnuty buď jako přípustné nebo nepřípustné. Kromě toho se výklad může průběhem času měnit a co z úvěru mohlo být uhrazeno, příště již být nemusí.

Účel, na který bude úvěr použit, musí účastník spoření řádně doložit správnými, aktuálními  a úplnými doklady, dokumenty a potvrzeními. Nejprve je musí spořitelně předložit spolu s žádostí o úvěr. Často se stává, že právě neúplné nebo nesprávné doklady, které účastník spořitelně předkládá, jsou hlavním důvodem zpoždění výplaty úvěru, na které si občas lidé stěžují. Pokud je vše v pořádku, může být podepsána úvěrová smlouva a pak teprve může dojít k výplatě prostředků. V této fázi čerpání úvěru musí dlužník spořitelně opět předkládat další doklady, kterými se potvrzuje, že úvěr byl skutečně použit ke správným účelům. Jedná se především o kupní a nájemní smlouvy, dohoda o převodu členských práv a povinností k družstevnímu bytu, list vlastnictví, faktury, účtenky, stavební povolení, kolaudační rozhodnutí. Pokud se předkládají kopie dokladů, musí být úředně ověřené, všechny doklady musí být samozřejmě aktuální.

Pokud by byl úvěr použit na jiné než vymezené bytové potřeby, může stavební spořitelna požadovat, aby byl úvěr, nebo jeho neoprávněně použitá část, okamžitě splacen. Hovoří o tom přímo zákon o stavebním spoření v §5 odstavec 9.

Měli jste problém s prokazováním účelu pro použití úvěru ze stavebního spoření? Na co jste svůj úvěr použili? Jak obtížné bylo předložit všechna potvrzení a doklady?

 

Autor:


Nejčtenější

Platební karty dostávají nové funkce. Podívejte se, co už umí

Ilustrační snímek

Bezhotovostní placení „pípacími“ kartami strmě roste. Počet bezkontaktních transakcí v porovnání s loňskem stoupl o 28...

Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...



KOMENTÁŘ: Uplynulo deset let od krize, připravme se na tu příští

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Každá krize přináší finanční pády i nové investiční příležitosti. Krize před deseti lety, která vyvrcholila pádem banky...

Češi mění čile zaměstnání. A budou ještě aktivnější

Ilustrační snímek

Nezaměstnanost je na historicky nejnižších hodnotách. Zatímco firmy mají těžké časy, zaměstnanci naopak ty nejlepší....

Ekonomka Lipovská: Délku pracovní doby a výši mezd by měl určit trh

Hana Lipovská je autorkou knihy „Kdo chce naše peníze? - Ekonomie bez politické...

Průměrná mzda v Česku roste, ve 2. čtvrtletí se vyhoupla na 31 851 korun. Platy ve veřejném sektoru však stoupají...

Další z rubriky

Státní hypotéka není takový trhák, jak se čekalo. Co vlastně je?

Ilustrační snímek

Mluvilo se o enormním zájmu. A počítalo se s tím, že bude objem peněz určený na státní hypotéku pro mladé vybraný do...

Zájem o hypotéky stoupá, rostou však i úrokové sazby

Ilustrační snímek

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů znovu stouply. I letošní srpen potvrzuje dlouholetý trend, kdy zájem o hypotéky v...

Na splátku hypotéky padne průměrně 42 procent příjmů. A bude hůř

Ilustrační snímek

Pořídit si vlastní bydlení na hypotéku bude od 1. října výrazně složitější. Pro 13 procent Čechů jsou změny motivací...

ČNB příští týden zvýší sazby. Korunu tak vůči euru zdraží na nejvyšší úroveň od ...

ČNB příští týden zvýší sazby. Korunu tak vůči euru zdraží na nejvyšší úroveň od ...

Kurzy.cz Česká národní banka na svém měnověpolitickém zasedání ve středu příští týden zvýší svoji základní úrokovou sazbu. Půjde...

Najdete na iDNES.cz