Pro mnoho lidí jsou termínované vklady jediným osvědčeným zhodnocením uložených peněz, jsou totiž za zákonkráa pojištěny. Důvodem, který hovoří proti nim, je ovšem jejich malá výnosnost.
Konzervativní přístup českých střadatelů určuje jasnou strategii – sázku na jistotu. Z toho důvodu se termínované vklady drží na špici mezi spořícími bankovními produkty a bankám také přinášejí nezanedbatelný zisk. Přitom kupříkladu čistý roční výnos z vkladu 100 000 korun přesáhne s bídou jedno procento. Přehed úročení částky 30 000 korun na 14 dní naleznete ZDE.
Termínované vklady v české koruně mají nízké úroky a příliš se nevyplatí na nich zhodnocovat úspory. Uložení peněz do lépe úročených cizoměnových vkladů může přinést jak zajímavý zisk, tak i ztrátu. Pohyb kurzů měn totiž není snadné odhadnout. Důvodem k založení účtu v cizí měně je skutečnost, že řada z nich je úročen lépe než korunové účty. Vyšší úroky vkladatel sice získá, ale může také jednoznačně prodělat na kurzovém rozdílu. Ztrátu mu způsobí opačný pohyb směnného kurzu, než jaký by potřeboval.
Víte, jak nejvýhodněji komunikovat s bankou? Nechte si poradit ZDE. |
Pokud dnes uložíte v ČSOB na termínovaný vklad částku 100 tisíc korun na jeden měsíc, je vám tato částka zhodnocena úrokovou sazbou 0,70 % p.a. Když stejnou částku uložíte opět v ČSOB, ale ve slovenských korunách, vzroste zhodnocení na 1,99 % p.a. Při neměnnosti kurzu tak vkladatel získá na úrocích 2,5krát více. Problémem však je ona stabilita kurzu.
Pokud byste vložili své finance do slovenských bank na termínovaný účet (slibují ještě zajímavější výnos) a chtěli svůj výnos opět převést zpět na české koruny, je nutné, abyste vzali v úvahu změnu devizového kursu. Pokud by česká koruna vůči slovenské oslabila, zisk by vzrostl. V opačném případě – posílení kurzu – by se zisk pochopitelně snížil.
Pravděpodobnost ztráty je u cizoměnových vkladů velmi vysoká. Neměli byste se nechat zlákat zajímavými úrokovými sazbami, které naleznete v nabídce bank u některých devizových účtů. Zkoumání historie kursu té či oné cizí měny neposkytne vkladateli potřebné údaje o budoucím vývoji. Je velmi obtížné doporučovat nákupy měn s tím, že na této transakci bude možné vydělat. Výsledek v podobě solidního výnosu nebo stejně vysoké ztráty vám nikdo nepředpoví, natož aby jej zaručil.
Banka | Název | Měna | Doba trvání |
Citibank | Pevný termínovaný vklad | CZK. EUR | 7D, 14D******, 1M, 2M, 6M, 1R, 2R, 3R, 5R |
Pružný termínovaný vklad | EUR, USD, GBP | 7D, 14D*****, 1M, 2M, 6M, 1R, 2R, 3R, 5R | |
Česká spořitelna
|
Vkladový účet | CZK | 7D, 14D, 1M, 2M, 3M, 4M, 5M, 6M, 7M, 8M, 9M, 10M, 11M, 1R, 2R, 3R, 4R |
Vkladový účet v cizí měně | CAD, CHF, DKK, EUR, GBP, JPY, SEK, SKK, USD | 1M, 3M, 6M, 1R, 2R* | |
ČSOB
|
Termínovaný vklad krátkodobý a střednědobý | USD, EUR, CHF, GBP, SKK | 7D, 14D, 1M, 3M, 6M, 9M, 1R |
Termínovaný vklad na dobu určitou fixní | CZK | 7D, 14D, 1M, 3M, 9M, 1R, 2R, 3R | |
eBanka
|
Termínovaný vklad s pevnou úrokovou sazbou | CZK | 7D, 14D, 1M, 3M, 6M, 9M, 1R, 2R |
Termínovaný vklad s pohyblivou úrokovou sazbou | CZK | 7D, 14D, 1M, 3M, 6M, 9M, 1R, 2R | |
Termínovaný vklad v cizí měně s pevnou úrokovou sazbou | USD, GBP, CHF, EUR, PLN, SKK, RUB | 7D, 14D, 1M, 3M, 6M, 9M, 1R, 2R | |
GE Capital Bank
|
Jednorázový termínovaný vklad | CZK | 1M, 3M, 6M, 9M, 1R |
Revolvingový termínovaný vklad | CZK | 7D, 14D, 21D, 1M | |
Termínovaný vklad v cizí měně | EUR, USD | 1M, 3M, 6M, 1R | |
HVB Bank | Termínovaný vklad | CZK, EUR, USD** | 1M, 2M, 3M, 6M, 1R, 2R, 3R, 5R |
Komerční banka | Termínovaný účet s pevnou úrokovou sazbou | CZK, EUR, USD | 7D, 14D, 1M, 3M, 6M, 1R, 2R, 3R, 4R, 5R |
Raiffeisenbank | Termínovaný vklad | CZK, USD, EUR, CHF, GBP | 7D, 14D***, 1M, 2M, 3M, 6M, 9M, 1R, 2R |
Živnostenská banka | Termínovaný vklad | CZK, AUD, CAD, CHF, DKK, EUR, GBP, JPY, NOK, SEK, SKK., USD | 7D, 14D, 1M, 2M, 3M, 6M, 9M, 1R, 2R**** |
* pouze u vkladů EUR,GBP,USD |
** pouze na 1,2,3,6,12M |
*** vklad nad 200 tisíc Kč |
**** pouze u vkladů v CHF a USD |
***** pouze USD |
****** CZK Zdroj: Banky |
Výběr uložených peněz je v případě termínovaných vkladů na pevnou dobu nebo u revolvingových možný pouze v den, kdy skončí doba, na kterou byl vklad založen. Banky pak nabízejí převod zhodnocených finančních prostředků kamkoli dle dispozic klienta.
Není radno zahrávat si s věřitelem. Více o úvěrových registrech ZDE. |
Pokud chcete své finance investovat dlouhodoběji, měli byste se poohlédnout po jiných možnostech. Nejlépe do státem garantovaných a zvýhodněných produktů. Patří k nim: stavební spoření, hypotéční zástavní listy nebo méně rizikové podílové fondy. Termínované vklady mají úrokové sazby dokonce nižší než spořící účty, a tak v konečném hodnocení vychází nejhůře. Termínované vklady mají smysl pro velmi krátkodobé uložení peněz, kdy v porovnání s běžnými účty alespoň o malý kus sníží dopad inflace.
Jste majitelem cizoměnového termínovaného vkladu? Myslíte, že by se vám otevření takového vkladu vyplatilo? Těšíme se na vaše názory, napište nám.