Sedm kroků pro investiční začátečníky

Sníte o bohaté budoucnosti, ale peníze nepřibývají tak rychle, jak byste chtěli? Zvládněte základy investování. Je to cesta, jak vydělat, když nemáte moc peněz najednou, ale jste schopni měsíčně ušetřit několik set či tisíc korun.
Neinvestujte všechno, co máte. Ponechte si rezervu, abyste v případě ztráty neměli problém. Ilustrační snímek

Neinvestujte všechno, co máte. Ponechte si rezervu, abyste v případě ztráty neměli problém. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

1. Uvědomte si rizika

Základní rozdíl mezi spořením a investováním je v tom, že investice je nejistota. Je to sice školská poučka, ale její neznalost už spoustu lidí přivedla k zoufalství. Investice znamená, že vložíte své peníze a doufáte, že vám vydělají. Zisk však NENÍ jistý, naopak, možná je i ztráta, tedy že dostanete méně, než jste na počátku vložili. 

"Mnozí klienti vidí jen možné zisky, které jim předestírají někteří prodejci, ale neuvědomují si druhou variantu – ztrátu. Když nastane, cítí se podvedeni," upozorňuje Tomáš Kučera ze společnosti Benefita. 

2. Nechtějte mít všechno 

Každá investice má tři základní parametry: likviditu (za jak dlouho dokážete z investice získat hotovost), výnos (jestli vyděláte hodně, nebo málo) a bezpečí (jestli vyděláte, nebo proděláte). A pozor, NIKDY nemůžete mít všechno najednou. 

Když chcete mít peníze kdykoli k dispozici a přitom uložené bezpečně, nevydělají moc (spořicí účty). Když chcete mít peníze v bezpečí a lepší výnos, musíte počítat s tím, že budou uloženy na dlouhou dobu (stavební spoření) či nebude snadné hned investici proměnit na hotovost (umění, nemovitosti). A když je vaším cílem vysoký zisk a snadná likvidita, musíte jít do rizika: místo zisku bude ztráta (akcie).

3. Ponechte si rezervu 

Neinvestujte všechno, co máte. Ponechte si rezervu, abyste v případě ztráty neměli problém, až se vám rozbije auto či bude třeba koupit novou pračku. Nebojte se začít s málem – třeba s tisícikorunou měsíčně.

4. Začněte pozvolna 

Nízké výnosy spoření vám nestačí a chcete investovat? Začněte opatrně. Zjistěte si svůj vztah k riziku (na internetu existuje spousta dotazníků) a zkuste nejprve podílové fondy. Kolektivní investování je relativně bezpečné, řídí jej odborníci a vy si vyzkoušíte, jak nejistotu finančních trhů zvládáte. Když to půjde, můžete uvažovat třeba o nákupu konkrétních akcií.

Jací jsou Češi investoři

Konzervativní (26,8 %) - stabilní, upřednostňuje nízké riziko, je loajální, tradiční, pevný, jistý

Vyvážený (65,7 %) - uvážlivý, dává přednost střednímu výnosu za odpovídající míru rizika, snese jen malé změny, malé výkyvy, vyvážený, zlatá střední cesta 

Růstový (7,2 %) - snese vyšší riziko kompenzované zároveň vyšším výnosem, nebojí se riskovat, je odvážný, má rád změnu, hledá možnosti, většinou ambiciózní 

Dynamický (2,7 %) - pro vysoký výnos snese i vysoké riziko ztráty, vyhledává nové příležitosti, má rád adrenalin, je odvážný, průbojný 

Zdroj: statistiky ČSOB

5. Neupínejte se k jednomu titulu 

Asi znáte to úsloví o všech vejcích v jednom koši. Stejně je to s investicemi. Když všechny peníze vložíte do jednoho titulu a ten půjde dolů, je zle. Když však máte širší portfolio investic, někde jinde vyděláte a celková hodnota poklesne jen trochu.

6. Poraďte se odpovědně 

Alespoň zpočátku si najděte poradce, který investicím rozumí. Nedejte na luxusní vzhled, ale na proklientský přístup. Varovným signálem je situace, kdy poradce začne nabízet finanční produkty, aniž se předtím důkladně informuje o vaší situaci. Důležitá je i šíře nabízených produktů. Dobrý poradce má k dispozici portfolio produktů od různých institucí.

Pozor na ty, kterým jde hlavně o četné přesuny peněz (provize z poplatků). A nezapomeňte, že životní pojistka není investice, i když se tak poradce tváří (opět jde o provizi). 

7. Neutečte při prvním propadu 

Jestli jste zvolili rizikovější investici a jste ve ztrátě, hned neprodávejte. Zběsilé prodeje a nákupy s sebou nesou zbytečné poplatky. Stanovte si předem hranici, kdy už dál riskovat nebudete, než investice poklesne pod ni, zachovejte klid.

  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...