Vyplatí se internetové bankovnictví?

aktualizováno 
Již několikrát jsme zmínili, že se banky snaží klienty vyhánět od přepážek svou cenovou politikou. Zadání platebního příkazu na přepážce se v mnoha případech opravdu nevyplatí – cena se může vyšplhat přes desetinásobek částky požadované při zadání přes internetbanking.

Některé banky rozlišují pouze operace zadané elektronicky a na pobočce, ale většina z nich nastoupila cestu větší diferenciace – nejdražší jsou operace zadané přes telefon (přičemž může být dále cenově rozlišen kontakt s operátorem a telefonním automatem); co se týče poplatků, pohybuje se internetbanking obvykle na stejné hladině se službou GSM banking.

Proto může být používání internetu i několikrát výhodnější než u zadávání operací přes pevnou linku.  V obou případech musíme ovšem přičíst náklady na spojení (ostatně i u GSM banking platí klient cenu za SMS dle tarifu).

Rozčlenění poplatků podle cesty, jakým byl příkaz zadán, může někdy i překvapit. Například v ČSOB neovlivňuje kanál použitý při zadání trvalého příkazu pouze poplatek za zadání, ale i poplatek za každou platbu provedenou na základě tohoto příkazu.

Podle mezinár. statistik vypadají náklady na transakci učiněnou jednotlivými kanály takto:

na pobočce 1 USD
přes call centrum 0,5 USD
IVR služby 0,10 USD
Internet 0,01 USD

Internetové bankovnictví jako kanál přímého bankovnictví je součástí všech dostupných balíčků služeb. Zpracovali jsme pro vás modelový příklad týkající se klienta používajícího výhradně služby internetového bankovnictví. Rozlišili jsme málo aktivního a aktivního klienta, a to následujícími charakteristikami:

Málo aktivní klient: čistý měsíční příjem 15 tisíc Kč
1/ vedení účtu spolu se službou internetového bankovnictví
2/ 2 převody na cizí účet v jiné tuzemské bance
3/ 2 příchozí platby z jiné tuzemské banky
4/ 2 platby na základě trvalého příkazu do jiné banky
5/ 1 platba SIPO
6/ výpis zasílaný měsíčně poštou

Opravdu aktivní klient: čistý měsíční příjem 25 tisíc Kč
1/ vedení účtu spolu se službou internetového bankovnictví
2/ 10 převodů na cizí účet v téže bance
3/ 20 převodů na cizí účet v jiné tuzemské bance
4/ 5 plateb na základě trvalého příkazu do jiné banky
5/ 5 plateb trvalým inkasem do jiné banky
6/ zřízení 2 trvalých příkazů a 2 inkas
7/ 10 příchozích plateb na náš účet z jiné tuzemské banky
8/ výpis zasílaný měsíčně poštou

Co ukázal modelový příklad?

Ruce pryč od termínovaných vkladů!
Čtěte ZDE.

Vybrali jsme vždy balíčky služeb (s vedením služby internetového bankovnictví) pro co největší srovnatelnost jednotlivých produktů a také proto, že jsme předpokládali, že klient bude chtít účet využívat - bude chtít k němu tedy ještě minimálně platební kartu. V těchto případech jsou dané nejlevnější balíčky vždy výhodnější než součet cen služeb samotných (pokud banka vůbec samotný běžný účet zakládá s vybranými službami). Počítali jsme s nejlevnějšími typy. Nebyly brány v potaz dočasné marketingové akce – poplatkové prázdniny pro nové klienty.

Z tabulky je patrné, že rozdíly v nákladech mohou být značné. Díky programům zdarma při určitém příjmu na účet za měsíc vyhrála v případě málo aktivního klienta eBanka. Naopak pro opravdu aktivního klienta je v modelovém případě nejvýhodnější Živnostenská banka se svým balíčkem typu „all inclusive“. V obou případech obsadily druhé a třetí místo stejné banky – Raiffeisenbank a ČSOB. Na opačném konci stupnice se ocitla Citibank – její účet totiž stojí 250 korun za měsíc. Je ovšem určen pro movitější klientelu (obsahuje zvýhodněné úročení spořícího účtu), pro kterou je od měsíčního zůstatku 200 tisíc korun na všech účtech klienta u banky veden zdarma.

Málo aktivní klient

eBanka  - program Základ Zdarma 58,60 Kč
Raiffeisenbank - Kompletkonto Start 76 Kč
ČSOB - Osobní konto Plus 82 Kč
Česká spořitelna - Výhodný program 88,50 Kč
Komerční banka - Perfektkonto 95,80 Kč
HVB Bank - Konto Pohoda 96 Kč
Živnostenská banka - Osobní menu Standard 109 Kč
GE Capital Bank - program Genius Mini 112 Kč
Citibank - CitiOne běžný účet 280 Kč

Opravdu aktivní klient

Citibank - CitiOne běžný účet 490 Kč
Komerční banka - Perfektkonto 412 Kč
eBanka - program Plus 328,70 Kč
Česká spořitelna - Výhodný program 287,50 Kč
GE Capital Bank - program Genius Mini 278 Kč
HVB Bank - Konto Pohoda 269 Kč
ČSOB - Osobní konto Plus 255 Kč
Raiffeisenbank - Kompletkonto Start 235 Kč
Živnostenská banka - Osobní menu Standard 109 Kč

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Pozn.: u HVB Bank není zahrnut jednorázový poplatek za vydání a inicializaci bezpečnostního klíče (490 Kč);
- Citibank vede klientům, kteří mají zůstatek na všech účtech nad 200 tis, účet zdarma
- balíček Raiffeisenbank obsahuje pouze čtvrtletní výpis

Zdroj: sazebníky bank


 

Autor:

Nejčtenější

Naspořil 400 tisíc a zkusil podnikat. Už má 260 zaměstnanců a míří výš

Praha,24.10.2018, Petr Palas, SPECIÁL PRO IDNES, FOTO MAFRA DAN MATERNA

Petr Palas začal při studiích na vysoké škole pracovat. Sbíral zkušenosti a střádal vydělané peníze. Pak založil v Brně...

Zlomila si nohu v Alpách. Stálo to 355 tisíc korun

ilustrační snímek

Poranění kolenních vazů, zlomeniny končetin, zranění pánve, břicha a hlavy jsou nejčastější úrazy, které se stávají při...

Zdražování pojistného se řidičům nelíbí, pojišťovny se proto snaží

Pojišťovny vědí, že klienti nesou zdražování nelibě, proto se snaží v povinném...

Asistenci zavoláte jedním zmáčknutím tlačítka. Na mobilu sledujete, jak k vám jede odtahové auto. Technik vám hned při...

Lidé bez práce volí raději brigádu, nově je v kurzu mikrozaměstnávání

Největší zájem je o administrativní výpomoc nebo kvalifikovanou brigádu v...

Pracovní trh aktuálně nabízí téměř 320 tisíc volných pozic, přesto je v České republice stále přes 200 tisíc lidí bez...

Nepřetěžujte zaměstnance, ať o ně nepřijdete, radí expertka

Ilustrační snímek

Podzim patří k nejnáročnějším obdobím v roce, obzvlášť pokud jde o nápor na psychiku. Navíc zaměstnavatelé v...

Další z rubriky

České domácnosti bohatnou rychleji, než se zadlužují. Jsou však rozdíly

Ilustrační snímek

Jaká je majetková situace českých domácností? Bohatneme, nebo si půjčujeme stále víc peněz? V čem a kde máme uložený...

Den spoření: co byla střádanka a jak šetřil Palacký i lidé za socialismu

Vkladní knížka Františka Palackého

Pokud patříte k lidem, kterým se daří šetřit, máte důvod k oslavě, 31. říjen je totiž Světovým dnem spoření. Ve...

Úroky na spořicích účtech rostou, zatím pomalu. Sonda v 15 bankách

Ilustrační snímek

Rostou úroky. Zatím to sice není o procenta ročně, ale jistý vzestup se pozorovat dá. A očekávání jsou mírně...

Mileniálové nemají peníze

Mileniálové nemají peníze

Kurzy.cz Existuje řada úvah o tom, jak je odlišná současná generace mileniálů oproti těm předchozím. Bezesporu používá jiné obch...

Najdete na iDNES.cz