Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Penzijní připojištění v 1. pololetí: nejvíc vynáší Axa, nejméně Conseq

aktualizováno 
Penzijní připojištění se státním příspěvkem má přes 4,1 milionu Čechů. Celkem mají v takzvaných transformovaných fondech uloženo na penzi téměř 353 miliard korun, v průměru to je přes 86 tisíc korun na střadatele. Zhodnocení peněz se nyní pohybuje v rozpětí od 1,1 do 0,47 procenta.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Vyplývá to z údajů za první pololetí 2016, které zveřejnila Asociace penzijních společností.

Stáří jako v bavlnce?

Investujte a znásobte své úspory. Využijte kalkulačku a zjistěte, kolik vám investice vynese.

Peníze, které si Češi spoří ve třetím důchodovém pilíři, letos nejlépe zhodnocuje penzijní společnost Axa (1,1 %). Druhá v pořadí je Penzijní společnost České pojišťovny (1,04 %) a třetí nejlepší zhodnocení dosahuje penzijní společnost Allianz (1,01 %). Naopak nejméně v prvním pololetí 2016 vydělávali ti, kdo mají penzijní připojištění u Consequ (0,47 %). Ostatní penzijní společnosti dosahují výnos v rozpětí 0,57 až 0,82 %.

Jak vydělávají transformované fondy
Penzijní společnostVýsledek 2015Výsledek za 1. pol. 2016
Allianz PS1,40 %1,01 %
AXA PS1,07 %1,10 %
Conseq PS0,40 %0,47 %
Česká spořitelna PS 0,81 %0, 57 %
ČSOB PS1,17 %0,82 %
Komerční banka PS1,16 %0,73 %
NN PS0,88 %0,72 %
PS České pojišťovny1,36 %1,04 %
zdroj: Asociace penzijních společností ČR

„Zveřejněné výsledky penzijních fondů považuji za odpovídající současné situaci nízkých úrokových sazeb. Úkolem penzijních fondů není enormně vydělávat, ale především zachovat reálnou hodnotu peněz. A to se transformovaným penzijním fondům podařilo i bez uvažování státního příspěvku. A to kvůli nízké inflaci a navzdory povinné garanci nezáporného zhodnocení. Jak dlouho ještě období nízké inflace potrvá, se však bohužel neví,“ komentuje výsledky Dušan Šídlo, analytik Broker Trust.

Nepřehlédněte

Podle Aleše Poklopa, prezidenta Asociace penzijních společností ČR, je pro transformované fondy nyní obtížné generovat zisk, protože podle zákona musí investovat především do konzervativních nástrojů a například státní dluhopisy 2016-2019 upisoval v srpnu stát s výnosem 0 %. „V aktuální situaci na trzích těží transformované fondy z výhodnějších investic v minulosti, a nadále proto všechny bezpečně překonávají inflaci, která je v posledních měsících stále rekordně nízká, pod 0,5 procenta,“ poznamenává Aleš Poklop.

Penzijní společnosti si za správu peněz mohou od letoška srazit více peněz, poplatek se zvedl z předchozích 0,6 na 0,8 procenta. Pokud je tedy průměrná úložka střadatele 86 tisíc korun, správce si místo 516 korun strhne 688 korun, což je o 172 korun více (o poplatcích čtěte zde).

Vyšší zhodnocení se státní podporou a daňovou slevou

A jaké další zhodnocení peněz mohou střadatelé očekávat? „Pokud nedojde na finančních trzích k růstu výnosu z konzervativních investic, jako jsou státní dluhopisy, lze očekávat, že zhodnocení prostředků účastníků v transformovaných fondech bude i nadále nízké, na úrovni do 1 %. I přesto by zhodnocení v transformovaných fondech mělo nadále překonávat rekordně nízkou inflaci,“ míní Aleš Poklop. „Pokud někdo požaduje vyšší výnos, může přestoupit do účastnických fondů, ale při podstoupení vyššího rizika,“ poznamenává analytik Dušan Šídlo. V těchto účastnických fondech totiž neplatí garance neprodělku, mohou na rozdíl od transformovaných fondů více riskovat a dostat se tak i do minusu.

Mnozí Češi však mohou v transformovaných fondech v závislosti na výši vkladu zhodnocovat své úspory na penzi přece jen více, a to díky státní podpoře a daňové slevě. „Řada účastníků třetího penzijního pilíře však nevyužívá naplno státní podporu a daňovou úlevu, jinak řečeno spoří méně než jeden tisíc korun měsíčně. Státní podpora z vás sice rentiéra neudělá, ale výnos spoření zvyšuje. Pro lidi těsně před penzí v podstatě neexistuje výhodnější konzervativní investice. Na dlouhodobý horizont ale dávají větší smysl dynamičtější účastnické fondy,“ upozorňuje Aleš Tůma, investiční analytik Partners.

Výše měsíčního státního příspěvku ve III. pilíři (v Kč)
Měsíční úložka1002003004005006007008009001 000
Státní příspěvek0090110130150170190210230

Pokud máte možnost posílat na své penzijní připojištění se státním příspěvkem více peněz, na plnou státní podporu ve výši 230 korun dosáhnete tehdy, když si budete měsíčně spořit 1 000 korun. Měsíční úložka 2 000 korun vám pak zaručí, že získáte nejvyšší státní příspěvek (230 korun) a zároveň budete mít nárok na nejvyšší daňovou výhodu (1 800 korun).

Autor:



Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...



Dostali žárovky jako dárek, pak je měli draze zaplatit

Za žárovky jako dárek měl zaplatit skoro sedm tisíc. Ilustrační snímek

Žárovky jako dárek při podpisu smlouvy s novým dodavatelem energií jsou letitý šlágr. Smutné je, že si na takový dárek...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...

Zrušíme hotovost, sílí hlasy. Co by to přineslo, rozebírá ekonomka

Ilustrační snímek

Objem bezhotovostních plateb výrazně narůstá. Co se stane, když peníze budou jen virtuální a skutečné peníze přestanou...



Další z rubriky

KOMENTÁŘ: Skončila spořící šance, která se už nebude opakovat. Co dál?

Martin Mašát, portfolio manažer Partners investiční společnosti

Přes 84 tisíc Čechů si letos mnulo ruce. Podařilo se jim zhodnotit své peníze, i když jsou dnešní úrokové sazby...

Analýza: nové penzijní spoření vynáší průměrně 7,5 i jen 0,06 %

Ilustrační snímek

Rezervy k důchodu si tvoří 60 procent lidí. Favoritem mezi spořicími produkty je „penzijko“ se státním příspěvkem. Kdo...

Jak jste na tom se znalostmi ohledně penzí? Otestujte se

Ilustrační snímek

Mladší ročníky mnohdy namítají, že se státní penze nejspíš nedočkají a musejí se spoléhat především sami na sebe....

Další nabídka

Kurzy.cz

Mediální expertka: Prodej TV Nova otřese televizním trhem. Důležitá bude strateg...
Mediální expertka: Prodej TV Nova otřese televizním trhem. Důležitá bude strateg...

Prodej skupiny kolem TV Nova může zásadně ovlivnit celý český televizní trh. Především bude záležet na tom, zda bude No... celý článek



Najdete na iDNES.cz