Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Vyšší důchod? Začněte spořit

aktualizováno 
Spořit na důchod, nebo spoléhat jen na státní dávku? Pokud se nechcete po odchodu do penze propadnout hluboko pod životní úroveň zaměstnaného člověka, pak na takové dilema zapomeňte. Řešte raději, kam a kolik peněz ukládat.

Šetřit na stáří se dá mnoha způsoby. Stát podporuje  dva z nich - penzijní připojištění a životní pojištění. U obojího se člověk dočká daňových úlev, u penzijního připojištění i přímých státních příspěvků. Aby klient využil všeho plně, měl by měsíčně ukládat 1500 korun do penzijního připojištění a 1000 korun do životní pojistky.

V prvním případě dostane ke svým penězům 150 korun státního příspěvku a tisícikorunu si bude moci odečíst z daňového základu, v druhém případě je výhodou jen daňový odpočet. Co si však vybrat, když člověk nemá dost peněz na to, aby mohl platit obojí?

Životní pojištění pro živitele rodin

Záleží vždy na rodinné a finanční situaci. Člověku, na jehož příjmu je závislá celá rodina, se může hodit životní pojistka, na které si zároveň spoří. Pokud majitel pojištění zemře třeba už po roce od uzavření smlouvy, dostane rodina částku, na kterou se pojistil. Některým lidem se to nezdá důležité, ale pak přijde situace, že si význam pojištění uvědomí.

„Pojišťoval jsem celé nemocniční oddělení, když jeden z lékařů zemřel při autonehodě. Ostatní si ve chvíli, kdy měli tragickou situaci na dosah ruky, uvědomili, že by i oni měli myslet na to, co by bylo při podobném neštěstí s jejich blízkými,“ říká finanční poradce Tomáš Kučera. Jestliže se klient dožije konce smlouvy, pojišťovna mu vyplatí určenou sumu zvýšenou o podíly na výnosech pojišťovny.

Penzijní připojištění je vlastně jen spoření

V penzijním fondu při stejném měsíčním výdaji naspoříte víc. Jak vysvětlují finanční odborníci, díl pojistného, které pravidelně klient posílá do životního pojištění, kryje riziko a jen část se zhodnocuje. Zatímco v penzijním fondu se zhodnocuje celý vklad a navíc k němu dostává člověk příspěvek od státu. Na druhou stranu, jestliže se penze nedožije, nezískají pozůstalí nic navíc, než to, co na účtu penzijního připojištění leží. Ani to nemusí být málo, záleží, jak dlouho smlouva trvala. Platí to pro případ, že je sjednána takzvaná pozůstalostní penze, což by však mělo být samozřejmostí u každé smlouvy. Jinak dostanou příbuzní jen odbytné - peníze, které na účet uložil klient, bez státních příspěvků.

Kde znásobit peníze za rok, či deset let?
Více ZDE
.

Pro příklad: bude-li třicetiletý muž ukládat měsíčně po dobu třiceti let 500 korun, získá z penzijního fondu při tříprocentním ročním výnosu okolo 370 tisíc korun. Jestliže bude posílat stejnou částku pojišťovně, má šanci dostat po vypršení smlouvy zhruba mezi 200 až 250 tisíci korun podle typu smlouvy a zhodnocení. Ovšem v případě jeho smrti nebo vážného onemocnění, získá rodina zhruba 100 až 160 tisíc korun opět podle konkrétní pojišťovny a typu smlouvy.

Než se upíšete, poraďte se s odborníky

Rada se tedy zdá jednoduchá - kdo chce hlavně spořit, nechť volí penzijní připojištění, ti, kdo se mají proč pojistit, ať vybírají v nabídce životních pojišťoven. Ta je ale velmi široká a jak říká analytik Fincentra Dušan Šídlo: "Klient nemá jednoduchou situaci, produkty se výrazně různí a bez znalosti všech informací jsou obtížně srovnatelné."

Protože je životní pojištění pro laika poměrně komplikovaná služba, nemusí být v tomto případě na škodu vzít si při rozhodování na pomoc finančního poradce. Pojistka se uzavírá obvykle na dlouhou dobu, i na několik desítek let, a zjistit po několika měsících, že to nebyla správná volba, by bylo velmi drahé. Klient by totiž získal jen takzvané odbytné, tedy jen mizivý zlomek vložených peněz, v prvních dvou letech často vůbec nic. Když si uvědomíte včas, že jste podepsali špatnou pojistku, může být dobrou zprávou to, že máte nárok od ní do osmi týdnů odstoupit a zaplacené pojistné vám bude vráceno.

Jak si přilepšit na penzi? Nejčastěji se hovoří o penzijním připojištění a životním pojištění. Na rozdíl od spoření bance či investování, poskytují díky státní podpoře „něco navíc“.
Více čtěte v našem aktuálním tématu ZDE.

Šetříte na stáří? Jak? Který způsob je podle vás nejlepší? Napište nám, těšíme se na vaše názory a zkušenosti.

Komerční prezentace:
KB Penzijní Fond
Uzavřete si ZDE smlouvu o penzijním připojištění
s nejefektivněji hospodařícím penzijním fondem na trhu.
.... více na www.pfkb.cz

 

Autor:


Nejčtenější

Zmapovali jsme pět spořicích účtů, které aktuálně vynášejí nejvíc

Ilustrační snímek

Česká národní banka letos již několikrát zvýšila úrokové sazby, naposledy v srpnu 2018. Některé finanční domy na to...

KOMENTÁŘ: Uplynulo deset let od krize, připravme se na tu příští

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Každá krize přináší finanční pády i nové investiční příležitosti. Krize před deseti lety, která vyvrcholila pádem banky...



Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...

Ekonomka Lipovská: Délku pracovní doby a výši mezd by měl určit trh

Hana Lipovská je autorkou knihy „Kdo chce naše peníze? - Ekonomie bez politické...

Průměrná mzda v Česku roste, ve 2. čtvrtletí se vyhoupla na 31 851 korun. Platy ve veřejném sektoru však stoupají...

Planeta nám za méně vyhozených bot poděkuje, zamítl prodejce reklamaci

Ilustrační snímek

Nové boty se mu začaly párat už po třech měsících, reklamaci však prodávající neuznal. Možná má nějakou anomálii prstů...

Další z rubriky

Jízda v terénu: jak se na utopené nebo rozbité auto dívají pojišťovny

Ilustrační snímek

Každé čtvrté auto v Česku je z kategorie SUV. Označení sportovní užitkový vůz přitom občas svádí majitele k tomu, aby v...

Adrenalinové sporty na dovolené jsou riziko, dejte si pozor na připojištění

Ilustrační snímek

Na dovolené lidé zkouší ledacos. Například adrenalinové sporty, zážitkové aktivity nebo různé atrakce. Dejte si pozor...

Pravda o příspěvku na životní pojištění jako benefitu zaměstnavatele

Ilustrační snímek

Zaměstnavatelé v poslední době výrazně rozšířili nabídku benefitů pro své zaměstnance. Mezi ty oblíbené a často...

Nejsou lidi: Za kopečky stále utíká tolik lidí, jako za dob komunismu

Nejsou lidi: Za kopečky stále utíká tolik lidí, jako za dob komunismu

Kurzy.cz Míra nezaměstnanosti je na historickém minimu a sehnat lidi je pro firmy velký problém. Vše ještě zhoršují u některých ...



Najdete na iDNES.cz