Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Vzít si hypotéku teď, nebo raději počkat? Spočítali jsme, co je lepší

aktualizováno 
Hypotéky jsou nyní tak levné, jak ještě nebyly. A zdá se, že nízké sazby ještě nějaký čas vydrží. Proto možná uvažují o vlastním bydlení i lidé, které to dříve ani nenapadlo.

I když ceny nemovitostí neporostou masivně a sazby hypoték jen malinko, můžete na včasném uzavření hypoteční smlouvy jen vydělat. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Koupit si vlastní bydlení je jedním z nejdůležitějších životních rozhodnutí. Už jenom proto, že hypotékou se uvazujete ke splácení na 20, ale i 30 let. Na druhou stranu současné podmínky - tedy nízké ceny hypoték a levnější nemovitosti - nemusejí vydržet dlouho.

Je lepší vzít si úvěr nyní, nebo ještě počkat? V modelovém případě porovnáme koupi stejné nemovitostí dnes a za rok.

Úvěr dnes2,975 milionu korun, splátka 13 740 korun

Podle údajů realitních kanceláří si mladá rodina nejčastěji pořizuje byt o velikosti 65 až 80 metrů čtverečních s dispozicí 2+1 či 3+kk. Cena zděného bytu v širším centru Prahy se pohybuje kolem 3,2 až 3,8 milionu korun. Pro výpočet budeme potřebovat průměr, tedy 3,5 milionu korun.

Cena neodpovídá

  • Pokud nesouhlasíte s prodejní cenou, nebo se vám zdá její stanovení špatné, můžete se obrátit na odhadce. Ten stanoví vlastní cenu, ovšem postupuje stejným způsobem jako realitní makléř.
  • Obdobně je to u banky. „Přestože banka stanoví vlastní cenový odhad, nestává se, že by byl vyšší, než je kupní cena nemovitosti. I pokud by k tomu došlo, výše hypotéky se odvíjí od kupní ceny určené ve smlouvě,“ uvádí Jan Kruntorád.
  • Naopak se může stát, že banka stanoví nižší prodejní cenu a nabídne hypotéku na nižší částku. „Pak musíte většinou žádat o prověření, nebo zkrátka dát víc ze svého,“ dodává Jan Kruntorád.

„Cenu nemovitosti určuje makléř nebo odhadce na základě srovnání s podobnými nemovitostmi v okolí, kvalitě a technickém stavu nemovitosti, ale i podle lokality, její atraktivnosti, dostupnosti a podobně. Těch faktorů, které mají na cenu vliv a které je nutné brát v úvahu, existuje velké množství,“ vysvětluje Jan Kruntorád, předseda představenstva společnosti Gepard Finance. 

  • Nejčastější výše hypotéky, kterou klienti využívají, je 85 procent LTV. To znamená, že si berou úvěr na 85 procent hodnoty nemovitosti, v našem případě tedy na 2 975 tisíc korun, 525 tisíc dá rodina z vlastních zdrojů.
  • Nejvíce využívaná splatnost hypotéky je podle hypotečních makléřů 25 let. Přestože se banky předhánějí s nabídkami nižšími, než je aktuální průměrná úroková sazba podle Fincentrum Hypoindexu, vzali jsme si pro výpočet tu - 2,76 procenta ročně. Měsíční splátka pak odpovídá částce 13 740 korun.
  • Rodina si zvolí pětiletou fixaci úrokové sazby. Jde o opatření, které klientovi zajistí, že příštích pět let zůstane sazba na stejné úrovni a výše splátek se nijak nezmění. Je to výhodné především v situaci, kdy jsou úrokové sazby nízké a hrozí, že v budoucnosti porostou,“ vysvětluje Jan Kruntorád.

A jak na tom bude rodina po pěti letech splácení? Na úrocích zaplatí 381 182 korun. Zůstatek půjčky bude 2 531 829 korun

Úvěr za rok3,0345 milionu korun, splátka 14 390 korun

Realitní trh podle posledních informací nabírá rostoucí tendenci. Dá se tak očekávat, že nemovitosti budou postupně zdražovat. Nepůjde o zásadní tempo a bude trvat několik let, než se ceny dostanou na předkrizovou úroveň. Nicméně u některých nemovitostí pozorujeme jejich růst již nyní a ten bude pokračovat, říká Daniel Kotula, spolumajitel RE/MAX Center.

  • Pro náš modelový příklad jsme proto stanovili střízlivý odhad růstu ceny nemovitosti, a to o dvě procenta.
  • Podobný vývoj očekávají experti i u hypoték. „Úrokové sazby hypoték jsou nejníže v historii. Neočekáváme zásadní navýšení v příštích několika měsících, ale zároveň se nedá očekávat, že by je banky dokázaly držet neomezeně dlouho,“ potvrzuje Jan Kruntorád. Některé odhady mluví o tom, že se začátkem příštího roku hypotéky opět dostanou na tři procenta. Jiné odhady nabízejí stejné hodnoty, ale v horizontu jednoho roku. Proto v našem případě počítáme během jednoho roku s minimálním nárůstem, a to pouze o 0,23 procenta.
  • Kupní cena modelového bytu stoupne na 3 570 tisíc korun. Pokud bychom brali stejné procento zástavy 85 procent LTV, rodina bude potřebovat úvěr ve výši 3 034 500 korun. Zbylých 535 tisíc pak bude financovat z vlastních zdrojů. 
  • Naroste také měsíční splátka, a to o 650 korun. Měsíčně tedy bude rodina bance posílat 14 390 korun.

Za pět let, po skončení fixace, tak rodině zbude uhradit 2 594 664 korun a na úrocích zaplatí 433 560 korun.

Jinými slovy, zdražení nemovitosti o pouhá dvě procenta a zvýšení úrokové sazby o 0,23 desetin procenta zdraží během pěti let pořízení nemovitosti o 125 713 korun.

Hypotéka od FINmarket.cz

Porovnejte si hypotéky online na FINmarket.cz v přehledné hypotéční kalkulačce, nebo si dohodněte schůzku s expertem.




Nejčtenější

Odeslal 30 tisíc na chybný účet. Už dva roky čeká na vrácení

Ilustrační snímek

Možná už se vám někdy stalo, že jste se spletli v čísle účtu, kam jste poslali peníze. Možná jste měli štěstí, že šlo o...

Nechceme programátory tady, my jim práci přivezeme, říká manažer ajťáků

Lukáš Zrzavý

Sehnat nové zaměstnance jim prý nečiní velký problém. V době, kdy je trh práce vyčerpán a většina firem marně pátrá po...



PENÍZE 2038: Euro v Česku nebude a hotovost jen okrajově, míní experti

(Ilustrační snímek)

Když se řekne peníze, určitě si umíte spočítat, kolik jich máte, jak s nimi nakládáte a co pro vás znamenají. Ale...

Podnikáte? Zabezpečte osobní údaje. Poradíme, jak na GDPR

Ilustrační snímek

Nejen podnikatelé jsou v panice. Stejně tak třeba party místních hasičů, kluby aktivních důchodců či útulky pro psy se...

Nežeň se, do důchodu času dost. Jak se vyhnout zklamání z nové práce

Ilustrační snímek

Nastupujete do prvního zaměstnání, těšíte se na kolegy, pracovní náplň a vhod přijdou i peníze pravidelně na účtu....

Další z rubriky

Sazby hypoték prudce rostou. Zájem o hypoteční úvěry však neklesá

Ilustrační snímek

Ve třetím měsíci letošního roku se průměrná úroková sazba hypoték zvedla na 2,49 procenta. Zájem o ně však překvapivě...

KOMENTÁŘ: Proč nejsou družstevní byty v Česku příliš v kurzu?

Ilustrační snímek

Dosáhnout na vlastní bydlení je pro řadu lidí velký ekonomický strašák. Jednou z možností je pořízení družstevního...

Hypotéky opět zdražují, sazba pod dvě procenta je nejspíš minulostí

Ilustrační snímek

V prosinci 2017 úrokové sazby u hypotečních úvěrů znovu rostly. Hypoteční rok 2017 byl zakončen průměrnou úrokovou...

Peníze mají být na jednom místě, říká Aleš Michl

Peníze mají být na jednom místě, říká Aleš Michl

Kurzy.cz Zdroj: ČRO Radiožurnál | 20.4.2018 | 17:06 | Pořad: Dvacítka Radiožurnálu Jan MOLÁČEK, moderátor -------------------- Z...

Najdete na iDNES.cz