Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Za co se platí?

aktualizováno 
Nový majitel nemovitosti správně předpokládá, že vydá mnoho peněz. Bude-li mu dům či byt sloužit k bydlení, může se těšit na úlevy v podobě daňových odpočtů a státních podpor. Nejvíce ušetří ti, kdo mají velký příjem a patří do nejvyšší daňové skupiny.

Propočet celkem zaplacených peněz vychází z měsíční splátky, která je fixována na 15 let a z patnáctiletého splácení. Připočtěme základní poplatky za zpracování úvěru a vedení účtu a celková suma je na světě. Při uvedené době fixace úrokové sazby vychází nejlépe Komerční banka s přeplacením o necelých 500 tisíc.

Nejdražší je Volksbank, kde klient přeplatí více než o 660 tisíc. Čtyři banky patnáctiletou fixaci neposkytují. Ty spočítaly svůj předpoklad pro pětileté období pevné úrokové sazby. V porovnání s ostatními tak vycházejí samozřejmě o něco lépe, ale splátka v uváděné výši není garantována po celou dobu.
 
S čím navíc počítat

K ceně je třeba připočítat další vydání: klient zaplatí za odhad soudnímu znalci, ten však například HVB, Volksbank a Wustenrot poskytují zdarma, v ceně hypotéky. Peníze vydáte za každé čerpání hypotečního úvěru, za vyhotovení dodatku ke smlouvě, za upomínku... „Na tyto výdaje je na místě připočítat alespoň sedm tisíc korun,“ říká Petra Kubálková, mluvčí Komerční banky.
 
Záludnou otázkou je předčasné splacení úvěrové smlouvy. V době, kdy se mění fixace úrokové sazby, umožňují banky splatit celý úvěr či jeho část bez zvláštního poplatku. Svůj záměr však nesmí klient bance zapomenout předem oznámit. V době, kdy se fixace nemění, přijde mimořádná splátka pěkně draho. Výpočet penále je různý. GE uvádí, že u ní je mimořádná splátka zdarma, pouze za manipulační poplatek dva tisíce korun. Když si však člověk předem tuto možnost sjedná ve smlouvě. Nutno dodat, že za ni bude platit stokorunu každý měsíc, po dobu trvání hypotéky. U ostatních ústavů se penále pohybuje od pěti do 25 procent mimořádně splacené částky. Teoreticky by to mohlo být i víc, protože například ČSOB účtuje pět procent z mimořádné splátky za každý rok, který zbývá do konce doby fixace. V případě patnáctileté fixace a snahy splatit dluh už po roce by se mohla pokuta vyšplhat na 70 procent. V takových případech však banky postupují individuálně. Informace o tom, jak banky mimořádné splátky řeší, jsou důležité pro klienty, kteří očekávají v dalších letech mimořádný přísun peněz. Třeba proto, že skončí stavební spoření, uvolní se dlouhodobá investice nebo výrazně zvýší příjem.
 
Ke splátce připočítejte pojistné

Pojistit je třeba zastavovanou nemovitost i nemovitost, která je předmětem úvěru. V některých případech musí být pojištěn i ten, kdo úvěr splácí. Životní pojistka není povinná, banky ji vyžadují jen tam, kde příjem rodiny závisí na jednom člověku a také když o úvěr žádá samostatně žijící osoba. Finanční poradce Tomáš Kučera doporučuje: „Je lépe sjednat životní pojistku takovou, jejíž pojistná částka se snižuje s tím, jak klient splácí hypotéku. Ta klienta nejméně zatíží průběžnými platbami.“ Uvádí příklad životního pojištění pro třicetiletého klienta, muže, který si bere milionovou půjčku na patnáct let.

  • rizikové pojištění se snižující se pojistnou částkou vyjde ročně na 3340 korun, s tím, že klient bude platit jen po dobu devíti let. Celkem tedy zaplatí 30 060 korun
  • rizikové pojištění s konstantní pojistnou částkou stojí ročně 4550 korun, celkem klient zaplatí 68 250 korun
  • za kapitálové pojištění na smrt a dožití zaplatí klient ročně 59 530 korun, což je celkem 892 950 korun, na konci pojistné doby by při uvažovaném pětiprocentním zhodnocení měl získat 1 milion korun. Celkově tedy bude v plusu o 107 050 korun, měsíční zatížení platbami však bude nejvyšší

Malá domů

Nový majitel nemovitosti správně předpokládá, že vydá mnoho peněz. Bude-li mu dům či byt sloužit k bydlení, může se těšit na úlevy v podobě daňových odpočtů a státních podpor. Daňově odpočítat lze peníze, které klient zaplatil na úrocích a celkový odpočet může za rok činit nejvýše 300 tisíc korun. Nejvíce ušetří ti, kdo mají velký příjem a patří do nejvyšší daňové skupiny.
Kolik ušetří klient, který odepíše z daňového základu úroky ve výši 50 000 korun za rok: 

Daňová skupina Úspora
15% 7 500 Kč
20% 10 000 Kč
25% 12 500 Kč
32% 16 000 Kč

Mladí lidé do třiceti šesti let, kteří kupují starší bydlení, se mohou těšit i na státní příspěvek. Starším bydlením se pro tento případ myslí alespoň dva roky po kolaudaci. Příspěvek je pro letošní rok stanoven ve výši jednoho procenta z výše úvěru. Ta je však limitována horní hranicí jeden a půl milionu korun pro domy s jedním bytem a dva miliony pro domy s byty dvěma. Úvěr na samostatný byt může být nejvýše 800 tisíc korun. Za vedení úvěrového účtu, u kterého je státní podpora uplatňována, zaplatí u některých bank klient o něco více než za vedení účtu bez příspěvku.

Autor:



Nejčtenější

Odeslal 30 tisíc na chybný účet. Už dva roky čeká na vrácení

Ilustrační snímek

Možná už se vám někdy stalo, že jste se spletli v čísle účtu, kam jste poslali peníze. Možná jste měli štěstí, že šlo o...

Nechceme programátory tady, my jim práci přivezeme, říká manažer ajťáků

Lukáš Zrzavý

Sehnat nové zaměstnance jim prý nečiní velký problém. V době, kdy je trh práce vyčerpán a většina firem marně pátrá po...



PENÍZE 2038: Euro v Česku nebude a hotovost jen okrajově, míní experti

(Ilustrační snímek)

Když se řekne peníze, určitě si umíte spočítat, kolik jich máte, jak s nimi nakládáte a co pro vás znamenají. Ale...

Nežeň se, do důchodu času dost. Jak se vyhnout zklamání z nové práce

Ilustrační snímek

Nastupujete do prvního zaměstnání, těšíte se na kolegy, pracovní náplň a vhod přijdou i peníze pravidelně na účtu....

Podnikáte? Zabezpečte osobní údaje. Poradíme, jak na GDPR

Ilustrační snímek

Nejen podnikatelé jsou v panice. Stejně tak třeba party místních hasičů, kluby aktivních důchodců či útulky pro psy se...

Další z rubriky

Kuriózní pojistné historky: Goťáka poznám, ten muž to fakt nebyl

Ilustrační snímek

V životě se stávají nejrůznější karamboly. Některé jsou až neuvěřitelné. Potvrzují to kuriózní hlášky i pokusy o...

Řada Čechů se neumí pojistit. Co brát do úvahy, abyste netratili

Ilustrační snímek

Nechat se správně pojistit činí problém mnoha lidem. Pojistný produkt je poměrně složitý a jakékoliv změny jsou náročné...

V Česku byl odhalen rozsáhlý a neobvyklý pojistný podvod za 50 milionů

Ilustrační snímek

Pryč jsou nejspíš časy, kdy se podvodníci snaží přijít k penězům hlavně v podvádění s auty a lidským zdravím. Gang,...

Švédsko ukazuje, kde je hranice mezi pomocí uprchlíkům a sebedestrukcí v přímém ...

Švédsko ukazuje, kde je hranice mezi pomocí uprchlíkům a sebedestrukcí v přímém ...

Kurzy.cz Švédsko je známo díky některým hudebním skupinám a zpěvákům, světu dalo společnost IKEA a ukazuje, jak může vypadat stá...

Najdete na iDNES.cz