Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Záchranný úvěr vám může pomoci, ale také vás připravit o více peněz

aktualizováno 
Pokud máte potíže se splácením půjček a hledáte nejlepší variantu, jak svým financím ulehčit, nabízí se vám speciální úvěrový produkt – konsolidace půjček. Ale pozor, někdo si tím skutečně pomůže od finančních problémů, zatímco jiní jen ve finále zaplatí za půjčky více peněz.
Konsolidací můžete docílit snížení měsíčních splátek, celkový dluh tím však nesnížíte.

Konsolidací můžete docílit snížení měsíčních splátek, celkový dluh tím však nesnížíte. | foto: Profimedia.cz

Konsolidace závazků (dluhů) je sloučení několika úvěrů menších, mnohdy od celé řady společností, v jediný velký. Banky a splátkové společnosti při jejich prodeji argumentují výhodami, jakou jsou například menší administrativní náročnost (slibují vyřízení většiny papírování), nižší měsíční splátky či snížení zbytečných nákladů (např. poplatky za vedení několika úvěrových účtů).

Celková cena půjčky vyšší
Tento produkt má ovšem nejen proklamovaná pozitiva, ale i jistá negativa. A především zápornou stránku konsolidace úvěrů byste měli znát, než o ni projevíte zájem.

Rozložením splátek sloučeného úvěru do delšího období si totiž sice na měsíčních splátkách aktuálně ulevíte, nicméně váš celkový dluh se tím nikterak nesníží. Pouze celý objem svých dluhů přesunete "pod jednu střechu“ a rozložíte na delší období. Splácet nový úvěr (vzniklý sloučením vašich závazků) totiž můžete dokonce až 120 měsíců. Ovšem musíte také počítat s tím, že delší doba splácení znamená vyšší částku, o niž úvěr přeplatíte.

. za šest let o desítky tisíc více

Např. IQ půjčku od Bawag Bank při konsolidaci úvěrů v celkové částce 150 tisíc korun přeplatíte za 48 měsíců splácení přibližně o 38 400 korun. A za 72 měsíců dokonce o 60 888 korun.

U GE Money Bank při konsolidaci závazků stejného objemu přeplatíte za 50 měsíců splácení původní dluh o 52 250 korun a za 72 měsíců o 60 600 korun.

zdroj: webové kalkulačky bank

Dobře si tedy rozmyslete, zda úvěry skutečně potřebujete sloučit a jakou výši splátky jste schopni měsíčně zvládnout. Možná je pro vás zbytečné přistoupit na nabídku banky využít co nejdelší možné splácení. Myslete na to, že čím déle budete splácet, tím více vás vypůjčení peněz bude stát.

Čtyři banky a jedna splátková společnost
V současnosti si můžete vybrat, zda budete konsolidovat své dluhy bez zajištění a tedy v nižších hodnotách, nebo zda splátkové společnosti či bance nabídnete jako zajištění návratnosti nemovitost. V takovém případě můžete dosáhnout až na částku 1,5 milionu korun. Samozřejmě pouze za předpokladu, že vaše úvěrová historie je doposud bez poskvrny. To znamená, že nemáte/neměli jste žádné problémy se splácením minulých či současných závazků.

. jak postupovat před tím, než své dluhy zkonsolidujete

1. Zjistěte si aktuální výši svých závazků a měsíčních splátek.
2. Ověřte si, za jakých podmínek (zejména cenových) je úvěr možné splatit předčasně.
3. Ptejte se na konsolidaci závazků v různých bankách a nechte si zpracovat cenové nabídky.
4. Porovnejte náklady na splacení všech současných dluhů s částkou, kterou máte zaplatit za nový úvěr.
5. Rozhodujte se teprve na základě výsledků.
6. Před tím, než smlouvu podepíšete, vždy se dobře seznamte se všemi podmínkami.

Konsolidaci závazků jako specializovaný produkt nabízí čtyři tuzemské bankovní domy. První Bawag Bank pod názvem IQ půjčka, dále pak GE Money Bank jako Konsolidaci půjček, Komerční banka Optimální půjčku a Raiffeisenbank Rychlou půjčku pro konsolidaci. Ze splátkových společností pak má tento "slučovací“ úvěr ve svém portfoliu například Cetelem, a to pod označením Combi půjčka.

 Banka/Společnost  Limity (v tis. Kč)  Doba splácení (v měs.)  Úrok/RPSN od (v % p. a.)  Poplatky (v Kč)
 Bawag Bank*  20−500  12−72  7,15/11,31 1 % za poskytnutí, 50 měs. za vedení úvěru
 GE Money Bank   30−    1 500  12−120  9,90/11,47 1 %, min. 500 za poskytnutí, 40 měs. za vedení nezajištěného úvěru, 5 %, min. 1 000 za předčasné splacení
 Komerční banka  30−500  12−120  7,01/8,90  80 měs. za vedení úvěru nad 250 tis.
 Raiffeisenbank  50−500  6−120  7,90/8,53 99 měs. za vedení úvěru
 Cetelem  20−500  6−120  8,50/9,23 1 % za poskytnutí
Zdroj: banky a splátkové společnosti
Poznámky: * Bawag Bank dovolí konsolidovat nejvýše 5 závazků.

Nakonec pouhý spotřebitelský úvěr
Parametry specializovaných půjček na konsolidaci si vesměs v ničem nezadají s běžnou nabídkou bankovních spotřebitelských úvěrů. Délka splácení se pohybuje od jednoho roku do deseti let. Výše dluhů, které můžete sjednotit v jediný, se pohybuje od 20 tisíc do 1,5 milionu českých korun. Liší se prakticky jen v nabízených úrocích. Vysoké sumy pak fungují prakticky jako tzv. americká hypotéka, v jejichž případě od vás banka rovněž vyžaduje zástavu nemovitosti.




Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...



Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...

Tři osvědčené zásady, jak se vyhnout pracovnímu stresu z termínů

Ilustrační snímek

Stresuje vás, že máte před sebou úkol s pevně stanoveným termínem, o kterém víte, že je šibeniční? Nebo se umíte...

Polovina Čechů dá pod stromeček peníze, je to podle psychologa správné?

Ilustrační snímek

Darovat k Vánocům obálku s penězi v letošním roce plánuje 48 % Čechů. Vyplynulo to z aktuálního průzkumu finanční...

Další z rubriky

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Od narození do maturity stojí dítě až tři miliony. Jak to ustát?

Ilustrační snímek

Vychovat dítě je jeden z největších finančních závazků. Už samotné narození potomka výrazně ovlivní rodinný rozpočet po...

Co je dobré vědět o závěti. Kdo dědí a v čem se chybuje

Ilustrační snímek

Blíží se Dušičky, tedy Památka zesnulých. Právě v tento čas mívají notáři dost napilno, protože lidé mají větší zájem o...

Další nabídka

Kurzy.cz

Co pošle bitcoin do stratosféry?
Co pošle bitcoin do stratosféry?

Kdo dnes neinvestuje do bitcoinu nebo jiné kryptoměny, jako kdyby nebyl. Ne každý chce investovat do něčeho, čemu neroz... celý článek



Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.