Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Zahraniční platby: s kým se vám vyplatí?

aktualizováno 
Podat zahraniční platební příkaz není jednoduché a také to není v současné době nejlevnější. Banky si za něj účtují poplatky v řádech stokorun. Jak propastné jsou rozdíly mezi bankami? Kolik vás může platba do zahraničí stát? Jaká pravidla se vyplatí dodržovat?
Drobné, mince

Drobné, mince - Drobné - ilustrační foto. | foto: Profimedia.cz

Zadávat zahraniční platební příkaz není rozhodně z nejlehčích, ale pokud máte pohromadě všechny údaje, není to zase taková věda. Většina bank umožňuje zahraniční platbu zadat pomocí přímého bankovnictví a v každém případě vám banka umožní zadání na přepážce. Rozdíl ve způsobu zadání pocítíte zejména v ceně.

Levněji přes internet

Jestliže se rozhodnete zadávat zahraniční platbu přes internet, ušetříte rozhodně čas, který byste strávili cestou na pobočku. Bude ale potřeba, abyste znali a zadali údaje, které jsou pro převod do zahraničí důležité. Vždy je nutné zadat číslo účtu plátce a příjemce, stejně tak i jména a adresy obou bankovních ústavů, dále částku a měnu, ve které má být odeslána a datum splatnosti.

Zadat musíte i cílovou zemi, SWIFT kód banky a vybrat typ poplatků. Jakmile vyplníte všechny požadované údaje, nic nebrání tomu, aby byla platba úspěšně odeslána. Pokud platbu budete zadávat na přepážce banky, pak vám s vyplněním formuláře může pomoci pracovník banky. Částka, kterou zaplatíte v tomto případě „na víc“ je asi 200 Kč.

 

SWIFT
Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT), neboli BIC, je mezinárodní systém, který umožňuje bankám na celém světě rychlé a bezpečné posílání informací. Každá banka má svůj jedinečný swiftový kód, podle kterého je identifikovatelná. Všechny zprávy mají standardizovanou podobu a mohou být proto snadno zpracovány. Z důvodu bezpečnosti je veškerá komunikace šifrována. Velmi často se SWIFT využívá k posílání informací o mezinárodním převodu peněžních prostředků. SWIFTem se předávají pouze zprávy, nejde o zúčtovací systém.

Kolik vlastně zaplatíte?

NENECHTE SI UJÍT
Enter, internet
Jak platit bezpečně i na internetu
Vstup nových distribučních kanálů v 90. letech si vyžádal změny v autorizačních a zúčtovacích systémech. Jaké? Jak můžete bezpečně zaplatit na internetu?
dítě
Chcete-li vymýtit lenost, začněte u sebe
Imanažeři mají své noční můry, kvůli kterým nemohou usnout nebo se kvůli nim v propoceném pyžamu probouzejí uprostřed noci. Jaké?
Koupaliště
Sledujte vodu na koupalištích
Třebaže začátek prázdnin zatím neprovázela žádná velká vedra, která vždy čistotu vody zhoršují, hygienici už vydali několik zákazů koupání. Kde?

Částka, kterou si za odeslání zahraničního příkazu k úhradě banky účtují, se pohybuje v řádech stokorun, avšak narazíte i na výjimky. Záleží totiž na tom, zda platbu odesíláte v rámci EU nebo mimo ni. Pokud je částka, kterou odesíláte, menší než 12 500 EUR a pochopitelně zadaná s požadovanými daty, zpoplatňuje ji většina českých bank nižší a většinou i jednorázovou sazbou. Banka ji pak vede jako tzv. „přeshraniční platbu“. U ostatních zahraničních plateb banky účtují poplatky většinou ve výši 1 % z částky, která je omezena minimální a maximální hranicí za jeden příkaz. Minimum se pohybuje okolo 100 - 500 Kč a maximum od 1000 Kč výše.

Přeshraniční platba má svá specifika

Jakmile budete posílat peníze do zemí Evropského hospodářského prostoru (EHP), kam kromě všech zemí EU patří ještě Lichtenštejnsko, Island a Norsko, musíte vyplnit číslo účtu v tzv. formátu IBAN. Tento tvar je jedinečný pro každý bankovní účet v EHP a umožňuje automatické zpracování plateb u korespondenčních bank a finanční instituce příjemce peněž. Právě tato skutečnost vede ke snížení nákladů, které s platbou souvisejí.

 

IBAN
International Bank Account Number (IBAN) je mezinárodním standardem bankovních čísel účtů v zemích Evropského hospodářského prostoru (EU + Norsko, Island a Lichtenštejnsko). Jednoznačně identifikuje číslo účtu příjemce včetně země a banky, kde je veden.

Jestliže číslo účtu v požadovaném formátu nezadáte, může se vám platba prodražit a také o několik dní zpozdit. Zahraniční banky ji totiž vyhodnotí jako platbu s nestandardním formátem spojení a zpoplatní ji vyšší sazbou. Číslo účtu ve formátu IBAN prochází podle nastavených parametrů kontrolou správnosti. Pokud je zadáno chybně, je o tom zadavatel příkazu informován a dotazován, zda má být platba i přesto provedena či nikoli, nebo je platba automaticky vrácena a neprovedena. Aby platba správně došla na účet příjemce, je nutné, aby obsahovala i správně zadaný SWIFT (BIC) kód.

Přeshraniční platba z běžného účtu v CZK do jiné banky, platba typ SHA:

Banka Částka Kurz deviza prodej Poplatky za zadani platby přímým kanálem v Kč Poplatek za zadání platby na přepážce v Kč
Citibank 500 EUR 30,613 300 343
Česká spořitelna 500 EUR 30,704 220 220+200
ČSOB 500 EUR 30,795 250 500
eBanka 500 EUR 30,688 200 200 + 20
Komerční banka 500 EUR 30,712 225 225 + 300
Raiffeisenbank 500 EUR 30,548 220 220
Volksbank 500 EUR 30,681 300 300
Živnostenská banka 500 EUR 30,714 200 200

Zahraniční platba z běžného účtu v CZK mimo prostor EU, platba typ SHA: 

Banka Částka Kurz deviza prodej Poplatky za zadani platby přímým kanálem v Kč Poplatek za zadání platby na přepážce v Kč
Citibank 500 USD 25,487 300 343
Česká spořitelna 500 USD 25,611 220 220 + 200
ČSOB 500 USD 25,659 250 500
eBanka 500 USD 25,613 200 200+ 20
Komerční banka 500 USD 25,602 250 250 + 300
Raiffeisenbank 500 USD 25,391 500 500
Volksbank 500 USD 25,592 300 300
Živnostenská banka 500 USD 25,579 200 200

Zdroj: banky

Jestliže platba směřuje mimo EHP (např. do USA) není IBAN a BIC důležitý. V tomto případě musí zadavatel příkazu uvádět clearingový kód banky příjemce, tedy směrový kód banky.

Co s poplatky? Podělte se

Jednou z položek na zahraničním platebním příkazu je typ platby. Zvolit si jej může sám klient a banky rozlišují tři druhy. Převody typu OUR, BEN a SHA mohou platbu prodražit i zlevnit. Který si tedy vybrat?

 

Typy poplatků
SHA  Označení je zkratkou z anglického "shared", což znamená přeneseně  "sdílené". Jedná se o variantu, kdy plátce hradí poplatky své bance a příjemce poplatky bance své, popř. zprostředkujícím bankám. Platby tohoto typu jsou nejběžnější a banky je automaticky provádí, pokud klient neoznačí typ poplatku. 
OUR  Název vychází z anglického "our", tedy "naše". Vyjadřuje, že veškeré poplatky spojené se zahraniční platbou bude hradit plátce (i poplatky banky příjemce, případně i zprostředkujících bank). 
BEN  Označení tohoto poplatku je zkratkou z anglického "beneficiary" ("příjemce") a poplatky související s mezinárodní platbou se přenáší na příjemce platby, včetně poplatků účtovaných bankou plátce.

Co se může stát pokud platbu zadáte špatně a odešlete ji? Operaci je možné stornovat. Omezení jako v případě tuzemských převodů zde není, a tak platbu můžete stornovat jak v momentě, kdy ještě neopustila vaši banku, tak i v případě, že již dorazila do banky příjemce. Pokud však již byla připsána na jeho účet, je nutné, aby se stornem souhlasil. Počítejte však s tím, že storno platby vám bude naúčtováno. Poplatky se pohybují od 100 – 200 Kč, po odeslání kolem 500 Kč. K této částce je však ještě nutné připočíst i výlohy zahraniční banky, takže celková suma není nijak malá.

Platí se i za příchozí platby

Pokud budete příjemcem platby ze zahraniční, počítejte s tím, že vám její připsání na účet banka zpoplatní. Výše poplatků opět není z nejnižších a v mnoha případech je velmi podobná poplatkům za odchozí platbu. Zaplatit proto může i několik set korum.

Připsání platby na běžný účet v CZK z přeshraničního styku, platba typ SHA:

Banka Částka Kurz deviza nákup Poplatky za připsání platby na účet v Kč
Citibank 1000 EUR 29,887 0*
Česká spořitelna 1000 EUR 29,796 100,00
ČSOB 1000 EUR 29,706 150,00
eBanka 1000 EUR 29,811 298,10
Komerční banka 1000 EUR 29,768 225,00
Raiffeisenbank 1000 EUR 29,943 220,00
Volksbank 1000 EUR 29,773 148,87
Živnostenská banka 1000 EUR 29,746 297,46

Připsání platby na běžný účet v CZK mimo prostor EU, platba typ SHA:

Banka Částka Kurz deviza nákup Poplatky za připsání platby na účet v Kč
Citibank 1000 USD 24,883 0*
Česká spořitelna 1000 USD 24,854 284,50
ČSOB 1000 USD 24,703 247,03
eBanka 1000 USD 24,806 248,06
Komerční banka 1000 USD 24,648 225,00
Raiffeisenbank 1000 USD 24,889 500,00
Volksbank 1000 USD 24,835 124,18
Živnostenská banka 1000 USD 24,699 247,00

Pozn: * všeobecně platí, že při SHA částka 1000 EUR může být před příchodem do banky snížena o poplatky korespondenčních bank

Zdroj: banky

Jak je vidět na příkladech, banku, ze které budete posílat zahraniční platby se vyplatí dobře vybírat. Jakmile byste totiž posílali peníze do zahraničí častěji, je možné s některými bankami značně ušetřit a jinde zase zbytečně platit vysoké částky. Největší poplatky zaplatíte při zahraničních platbách menších částek zejména u Raiffeisenbank, která má poplatek nastaven na 1 %, minimálně 500 Kč. U přeshraničních platebních příkazů je výše účtovaných poplatků u všech bank poměrně vyrovnaná. V případě připsání financí na účet jasně vítězí Citibank s nulovými poplatky za tuto transakci.

Využíváte často zahraniční platební styk? Chodíte platbu zadat na přepážku nebo používáte kanály přímého bankovnictví? Napište nám své názory.

Autor:



Nejčtenější

Automobilky přitvrzují. Ceny aut letí nahoru

Zdražování aut

Možná jste si toho všimli sami, pokud uvažujete o koupi auta a sledujete ceníky. V některých se najednou objevily vyšší...

Dostali žárovky jako dárek, pak je měli draze zaplatit

Za žárovky jako dárek měl zaplatit skoro sedm tisíc. Ilustrační snímek

Žárovky jako dárek při podpisu smlouvy s novým dodavatelem energií jsou letitý šlágr. Smutné je, že si na takový dárek...



Proč jsou kanály kulaté? Obvyklé i nezvyklé otázky padající u pohovorů

Ilustrační snímek

Při pracovním pohovoru čelí uchazeči různým otázkám personalistů. Třeba dotaz „Jaké jsou vaše silné a slabé stránky?“...

Zrušíme hotovost, sílí hlasy. Co by to přineslo, rozebírá ekonomka

Ilustrační snímek

Objem bezhotovostních plateb výrazně narůstá. Co se stane, když peníze budou jen virtuální a skutečné peníze přestanou...

Zažil úspěch i pád. Dnes mluví o renesanci podnikání se zážitky

Jan Hájek

Před deseti lety založil firmu na zážitky. Lidem nabízí lety balonem, jízdu v rychlém autě, adrenalin ve větrném tunelu...



Další z rubriky

Nízké úrokové sazby je třeba využít teď. Půjdou nahoru, říká ekonom

Martin Mašát

„Rekordně nízké úroky u delších fixací hypoték či úvěrů se vyplatí využít už teď,“ doporučuje Martin Mašát, ekonom...

NÁZOR: Kam zamíří sazby hypoték. Budeme platit 2,4 nebo 10 procent?

Martin Mašát

Ceny bytů rostou do nebe, sazby hypoték jsou stále nízké a úvěry si lidé berou jak housky na krámě. Nic ale netrvá...

Konec levných hypoték, sazby znatelně rostou

Ilustrační snímek

Předpovědi analytiků se potvrzují. V říjnu letošního roku úrokové sazby u hypotečních úvěrů znovu rostly. Během...

Další nabídka

Kurzy.cz

Posilující koruna znehodnocuje devizové rezervy. Silnějšímu kurzu brání spekulan...
Posilující koruna znehodnocuje devizové rezervy. Silnějšímu kurzu brání spekulan...

„Navyšování úrokových sazeb a dobré výsledky tuzemského hospodářství posilují kurz koruny. Koruna je však po devizových... celý článek



Najdete na iDNES.cz