Levná životní pojistka může ve finále přijít pěkně draho

aktualizováno 
Životní pojištění patří čím dál víc do povinné výbavy českých domácností. Jeho prostřednictvím se totiž můžete chránit před situací, kdy náhlé zdravotní problémy znemožní živiteli rodiny vydělávat peníze. Na co při uzavírání pojistky pamatovat a kolik do životního pojištění měsíčně investovat, radí poradci Partners.

Invalidita (způsobená úrazem nebo nemocí) všech tří stupňů pojištěná na milion korun stojí přibližně 800 korun měsíčně. | foto: Profimedia.cz

Chtěl bych životní pojištění, které by obsahovalo pojistné krytí ve výši tří milionů korun v případě smrti a invalidity a půl milionů korun v případě závažné nemoci. To vše za tisíc korun měsíčně. Tak zněl požadavek klienta.

„Rizikové životní pojištění v takřka plném rozsahu s velmi vysoko nastavenými částkami pojistného krytí je v pořádku. Ovšem za tisíc korun měsíčně je taková pojistka nereálná,“ říká poradkyně Partners Dana Míchalová. Když totiž pojistku spočítala, vyšlo jí, že měsíční pojistné by činilo pět a půl tisíce korun místo požadované tisícovky.

Její klient byl navíc znevýhodněn i věkem. Bylo mu 35 let, což pro pojišťovny už znamená rizikový věk a za pojistku chtějí více peněz než například u člověka do 30 let. Nakonec ale našla řešení. Nabídla pojistku s krytím rizika smrti ve výši požadovaných tří milionů korun za 690 Kč měsíčně.

Co určuje cenu pojištění

Vyhněte se přeplácení i neúplnému pojištění

Ilustrační snímek

Ilustrační snímek

Využijte on-line kalkulačku a zjistěte, kolik zaplatíte za pojištění, které opravdu potřebujete.

V případě životního pojištění určují finální cenu pojistky požadavky na rozsah krytí. Levná pojistka, která je často sjednaná ve spěchu a pod tlakem, aniž by klient věděl, na co přesně a jak je pojištěn, může ve finále vyjít pěkně draho.

Lidé vždy musí vědět, v jakých případech je pojistka ochrání a jakou případně dostanou od pojišťovny finanční částku.

„Pokud si například klient sjedná pouze riziko trvalých následků úrazu a očekává od toho krytí invalidity, má sice levnou pojistku, ale ve většině případů nezafunguje,“ upozorňuje analytik životního pojištění společnosti Partners Pavel Krejčík. Podle statistik jsou totiž jen čtyři procenta invalidit způsobena úrazem.

Kdy dává pojištění smysl

„Nemá smysl odmítat životní pojištění jenom proto, že to kvalitní je drahé. Naopak i základní pojištění dává smysl, když klient nemá takové finanční zázemí, aby vydržel například rok bez příjmu, přitom zvládal hradit všechny své závazky, které on nebo jeho rodina má. Třeba hypotéku,“ vysvětluje Dana Míchalová.

Klientům doporučuje uzavírat pojistku, která kryje riziko smrti a také riziko invalidity, protože to v sobě zčásti zahrnuje i invaliditu způsobenou úrazem nebo závažným onemocněním, což jsou jinak dvě samostatná doplňková pojištění, za která si musí klient připlatit.

„Můj názor je takový, že klient by měl dát více peněz do krytí rizika invalidity než smrti, protože s invaliditou člověk musí žít a jsou s ní spojené životní náklady,“ dodává Míchalová.

Avšak i tato varianta má podle ní své háčky. Klient sice ušetří za krytí rizika závažných onemocnění, které patří mezi doplňkovými pojištěními k těm nejdražším, ale může se mu stát, že onemocní a přesto se nestane invalidní. Nebo se stane invalidním až za několik let.

„Pokud se 35letý klient pojistí na částku milion korun pro případ závažných nemocí, bude ho to měsíčně stát u většiny pojišťoven o 200 až 300 korun měsíčně více, než kdyby zvolil pojištění invalidity. Invalidita je přitom obecnější riziko, kryje tedy více možných případů než jen vyjmenované definice závažných nemocí. Jinými slovy, může se stát invalidním i z důvodu jiné nemoci nebo úrazu,“ vysvětluje Pavel Krejčík.

Invalidita (způsobená úrazem nebo nemocí) všech tří stupňů pojištěná na milion korun stojí přibližně 800 korun měsíčně. Pokud byste si zvolili jen úrazovou variantu, tedy trvalé následky úrazu, bude vás to stát na podobnou částku přibližně sto až dvě stě korun měsíčně. Trvalé následky ale zdaleka nekryjí takový rozsah vážných problémů jako invalidita. Klíčové je tedy vždy pokrýt invaliditu, smrt a dlouhodobou pracovní neschopnost. Ostatní rizika až jako případný doplněk.

Autor:

Nejčtenější

Naspořil 400 tisíc a zkusil podnikat. Už má 260 zaměstnanců a míří výš

Praha,24.10.2018, Petr Palas, SPECIÁL PRO IDNES, FOTO MAFRA DAN MATERNA

Petr Palas začal při studiích na vysoké škole pracovat. Sbíral zkušenosti a střádal vydělané peníze. Pak založil v Brně...

Zlomila si nohu v Alpách. Stálo to 355 tisíc korun

ilustrační snímek

Poranění kolenních vazů, zlomeniny končetin, zranění pánve, břicha a hlavy jsou nejčastější úrazy, které se stávají při...

Nejčastější triky obchodníků: jak je rozpoznat a nesednout jim na lep

Ilustrační snímek

Každému se může stát, že si koupí něco, co nemá hodnotu. A nemusí jít přímo o nákup u „obchodníků s teplou vodou“....

Zdražování pojistného se řidičům nelíbí, pojišťovny se proto snaží

Pojišťovny vědí, že klienti nesou zdražování nelibě, proto se snaží v povinném...

Asistenci zavoláte jedním zmáčknutím tlačítka. Na mobilu sledujete, jak k vám jede odtahové auto. Technik vám hned při...

Lidé bez práce volí raději brigádu, nově je v kurzu mikrozaměstnávání

Největší zájem je o administrativní výpomoc nebo kvalifikovanou brigádu v...

Pracovní trh aktuálně nabízí téměř 320 tisíc volných pozic, přesto je v České republice stále přes 200 tisíc lidí bez...

Další z rubriky

Co řeší profesionální sportovec: jak se pojistí a finančně zajistí

Ilustrační snímek

Profesionální sport nejsou jen slavná vítězství, ale i hořké prohry a mnoho zdravotních rizik. Kariéra profesionálního...

Cestovní pojištění: kličky, kvůli nimž nemusí pojišťovna platit

Ilustrační snímek

Pojistka je zaplacená, a tak hurá na cesty. Jenže pozor. Pojištění je užitečné, jen je potřeba, abyste dodržovali...

Životní pojištění buď máte, nebo nemáte. Kdy se vyplatí?

Ilustrační snímek

Životní pojištění odmítáme nejčastěji se slovy, že nám se nemůže nic stát, nemáme na něj peníze, nebo nevěříme...

Tento týden nabídne dividendy od Harley-Davidson, Garmin, Total a spousty dalšíc...

Tento týden nabídne dividendy od Harley-Davidson, Garmin, Total a spousty dalšíc...

Kurzy.cz Na Wall Street nadále pokračuje výrazné období rozhodných dnů pro nárok na dividendy a to nejen amerických firem. Tento...

Najdete na iDNES.cz