Zabezpečte svou rodinu proti nepřízni osudu. Poradíme vám, jak. |
Cévní mozková příhoda jen u nás každý rok postihne zhruba 40 tisíc lidí v produktivním věku. Následky mohou být lehké, středně těžké, anebo závažné, míra postižení je velice individuální. „Problémy s vybavováním slov bývají tím lehčím projevem, těžší projevy mohou znamenat přestat mluvit úplně nebo přestat rozumět řeči druhých, ale také například ztrátu dovednosti číst, psát nebo počítat,“ říká místopředsedkyně Asociace klinických logopedů ČR Gabriela Solná. Řada pacientů se ovšem potýká se závažnějšími problémy, poruchami chůze, částečným či úplným ochrnutím.
Ať už jsou následky prodělané mrtvice jakékoli, vždy nemoc znamená zásah do rozpočtu, už jen proto, že pacienta vyřadí z práce. „Co se týče pojištění finančních rizik vyplývajících z cévní mozkové příhody, v zásadě existují čtyři možnosti řešení v rámci komerčního pojištění, které by se v ideálním případě měly kombinovat,“ vysvětluje analytik životní pojištění společnosti Partners Pavel Krejčík.
1. Pojištění pracovní neschopnosti
Výpadek příjmu způsobený prodělanou cévní mozkovou příhodou u pracujících lidí zpravidla pokryje připojištění pracovní neschopnosti. Za každý den pracovní neschopnosti dostanete denní dávku, jejíž výši jste si s pojišťovnou sjednali.
„Ve většině případů pojišťovny plní přibližně od měsíce trvání neschopenky dále, je to jakási forma spoluúčasti,“ upozorňuje Pavel Krejčík. Pojišťovny ale umí nabídnout i plnění od 15. dne pracovní neschopnosti nebo například až od dvou měsíců dále. „Aby pojištění dávalo smysl, doporučují nastavení pojistného plnění minimálně v řádu několik stovek korun za den, konkrétní podobu pojistky je třeba vždy dopočítat podle příjmů klienta,“ upřesňuje Krejčík.
2. Pojištění invalidity
Dalším připojištění, které řeší finanční rizika plynoucí z prodělané mrtvice, je pojištění invalidity. To v tom případě, když má cévní mozková příhoda takové následky, že je pojištěnému přiznána invalidita prvního, druhého nebo třetího stupně. I zde se pojištění vyplatí, protože invalidní důchody zdaleka nejsou v takové výši, aby dokázaly nahradit původní příjem. Například z hrubého měsíčního příjmu 30 000 Kč je invalidní důchod třetího stupně přibližně ve výši12 000 Kč.
3. Pojištění závažných nemocí
Pojišťovny nabízejí i připojištění tzv. závažných nemocí, kde bývá cévní mozková příhoda mezi definovanými diagnózami. V podmínkách plnění se pojišťovny liší. Všechny většinou vyžadují, aby byl po dobu minimálně tří až šesti měsíců přítomen u pojištěného takzvaný neurologický deficit, tedy prokazatelné zdravotní obtíže spojené s prodělanou mrtvicí. Některé pojišťovny přitom plní pouze tehdy, když je neurologický deficit trvalý. Konkrétní požadavky pojišťovny naleznete vždy v pojistných podmínkách.
4. Pojištění rizika úmrtí
Pojištění rizika úmrtí zvažte podle své konkrétní situace. Pojištění sjednejte zejména v tom případě, kdy to potřebuje vaše okolí, pokud je na vás někdo finančně závislý nebo splácíte hypotéku a nechcete pozůstalým nechat dluhy.
Ve všech vyjmenovaných případech jsou klíčové správně nastavené pojistné částky. „To znamená tak, aby člověk nebyl podpojištěný, a například rodině s desetimilionovou hypotékou pojišťovna po jeho smrti nevyplatila sto tisíc. A zároveň aby neměl zbytečně vysoké pojistné částky, které by pojistné neúměrně zdražovaly,“ uzavírá Krejčík.
