Na životním pojištění nešetřete, jeho kvalita roste s cenou

Češi za své životní pojištění platí průměrně tisíc korun, cena za ideálně nastavenou pojistku však bývá většinou daleko vyšší. Výše pojistného by rozhodně neměla být hlavním parametrem při sjednávání pojistky, důležitější je výběr krytí rizik a limity plnění.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

„Ceny životního pojištění se v letošním prvním pololetí moc neměnily. Některé pojišťovny zavedly marketingové akce a slevy, ale to jsou spíše výjimky,“ popisuje aktuální vývoj na trhu analytik životního pojištění skupiny Partners Pavel Krejčík.

Průměrné pojistné v Česku je okolo 1 000 korun. Více za životní pojištění platí lidé ve městech než v regionech. Odborníci přitom tvrdí, že cena pojištění by se měla pohybovat na úrovni pěti procent příjmu toho, kdo má o pojištění zájem. „Pokud je pojistka správně nastavená, znamená to, že v případě vážného zdravotního problému klientovi opravdu dobře pomůže,“ vysvětluje Pavel Krejčík.

Kolik činí Partners index

Partners index životního pojištění třicátníka pracujícího v kanceláři vychází za první pololetí roku 2020 na 1 323 korun měsíčně. Pro člověka ve stejném věku, který má rizikovější manuální zaměstnání, je to 1 704 korun měsíčně.

„Index je spočítán na naši průměrnou smlouvu. Výše pojistných částek plus mínus odpovídá člověku s průměrným příjmem. Lidé s vyššími příjmy by měli mít pojistku s vyššími pojistnými částkami, a tedy i dražší na měsíční platbě. Na druhou stranu člověk s podprůměrným příjmem může mít pojistku levnější,“ charakterizuje parametry indexu Pavel Krejčík.

Dvacetiletým, kteří obvykle nemívají zdravotní potíže, vychází Partners index životního pojištění levněji. Za první pololetí 2020 činil pro kancelářské profese 1 018 korun, pro rizikovější manuální práce 1 317 korun měsíčně.

Zajímavé je sledovat, jak životní pojištění zdraží čtyřicátníkům. U nerizikových profesí byl index 2 014 korun měsíčně, pro rizikové práce dosáhl dokonce 2 471 korun za měsíc.

Partners index životního pojištění
Věk klienta 20 let 30 let40 let
Administrativní povolání 1 018 Kč 1 323 Kč2 014 Kč
Dělnická profese - práce v terénu 1 317 Kč 1 704 Kč2 471 Kč

„V současné době lidé nejčastěji řeší životní pojištění okolo 30 let věku, kdy zakládají rodinu. Na kvalitní pojistku by měl ale myslet i mladší člověk, protože jeho pojistka vychází podstatně levněji,“ říká analytik. Mladí lidé mívají méně zdravotních komplikací, a pojišťovny je tak častěji přijímají bez výluk či dalších cenových přirážek. Obtížnější pozici pak obecně mají kuřáci či lidé s vyšším BMI. Kuřák s vyšší nadváhou může mít klidně o 80 až 100 procent dražší pojistku, tedy téměř dvojnásobné pojistné.

Jak nastavit pojistku

V první polovině roku 2020 Češi nejčastěji řešili otázku, zda je jejich pojištění kryje i před zdravotními problémy souvisejícími s koronavirem. „Pouze jedna pojišťovna má výluku na epidemie a pandemii, většina koronavirus ve výlukách nemá. Ale málokterá pojišťovna by vyplatila peníze v situaci, kdy klient zůstane kvůli koronaviru doma, ale nemocný by není,“ vysvětluje Pavel Krejčík.

Porovnejte si životní pojištění a vyberte to nejvýhodnější ještě dnes.

Podle něj však koronavirus, jakkoli jde o aktuální hrozbu, pro většinu lidí nepatří k těm nejzásadnějším rizikům. Ve své pojistné smlouvě by proto měli odpovídajícími pojistnými částkami zohledňovat úmrtí, invaliditu, pracovní neschopnost a případně i riziko závažného onemocnění. To jsou hlavní rizika, která mohou dostat mnoho rodin do finančních potíží.

„Zejména pak domácnosti, které jsou zatíženy úvěry a nedisponují dostatečnou finanční rezervou nebo majetkem, aby mohly případný výpadek příjmu dostatečně vykrýt,“ upozorňuje Pavel Krejčík.

Nastavení pojistné smlouvy je individuální záležitost. Vždy by se měla zohledňovat konkrétní situace jednotlivce či rodiny a také finanční bilance, výši dostupné finanční rezervy a hodnota majetku.

Partners index životního pojištění

Sleduje vývoj ceny životního pojištění v čase na průměrné smlouvě pro tři věkové kategorie klientů a dvě vybraná povolání. Modelové příklady jsou spočítány podle jedenácti hlavních produktů životního pojištění. Výsledná čísla jsou dána aritmetickým průměrem těchto hodnot.

Vybrána jsou dvě základní povolání: administrativní pracovník a dělnická profese – práce v terénu. V modelacích není zohledněna žádná riziková sportovní činnost, klient je nekuřák se zdravým životním stylem. Smlouvy jsou nastaveny do 65 let věku.

Partners index životního pojištění je počítán na průměrnou smlouvu životního pojištění. Pojistka kryje vážné zdravotní komplikace a obsahuje následující rizika a pojistné částky:

Smrt s konstantní pojistnou částkou: 200 000 Kč

Smrt s lineárně klesající pojistnou částkou: 1 500 000 Kč

Invalidita 3. stupně s lineárně klesající pojistnou částkou: 3 500 000 Kč

Invalidita 2. stupně s lineárně klesající pojistnou částkou: 2 500 000 Kč

Invalidita 1. stupně s lineárně klesající pojistnou částkou: 1 200 000 Kč

Pracovní neschopnost od 29. dne: 350 Kč za každý další den trvání PN

Trvalé následky úrazu s progresí: 1 000 000 Kč

Závažné nemoci s lineárně klesající pojistnou částkou: 700 000 Kč

Pozn.: Klesající pojistná částka znamená, že se v průběhu pojistné doby snižuje. Běžná je tato praxe zejména u hypoték, kdy se dlužník pojistí tak, aby pojistná částka kopírovala výši dluhu, což vede k nižšímu pojistnému, než kdyby měl konstantní pojistnou částku. Klesání může být lineární (výše pojistné částky klesá rovnoměrně) nebo anuitní (výše pojistné částky klesá v závislosti na zvolené úrokové míře).

Autoři: , pro iDNES.cz
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Auto nabourané na parkovišti. Kdo uhradí škodu?

29. března 2024

Poškozená vozidla na parkovištích v sídlištích, u obchodních domů, sportovních center či v...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Pliveme vám do piva. Centrum Málagy zaplavily nenávistné vzkazy turistům

Mezi turisticky oblíbené destinace se dlouhá léta řadí i španělská Málaga. Přístavní město na jihu země láká na...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...

Stále víc hráčů dobrovolně opouští Survivor. Je znamením doby zhýčkanost?

Letošní ročník reality show Survivor je zatím nejkritizovanějším v celé historii soutěže. Může za to fakt, že už...