Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Šest kroků, jak uzavřít pojistku, která neobere, ale ochrání

aktualizováno 
Lidé, kteří se rozhodnout pro uzavření životního pojištění, musejí zůstat obezřetní jak při výběru pojišťovny, tak při uzavření pojistné smlouvy. Jak správně uzavřít smlouvu a jak se o pojistku starat?

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Finanční poradci se setkávají s tendencí, že při sjednávání životního pojištění klienti z principu přeceňují svůj zdravotní stav. „Klient může mít pocit, že v uvozovkách bere jenom nějaké prášky, ale i to může pro pojišťovnu znamenat zdravotní problém. Nebo klienti nepovažují za důležité pojišťovně sdělit, že se v minulosti léčili s nějakým z jejich pohledu zanedbatelným zdravotním neduhem. Avšak i to se jim mu může v momentě pojistné události vymstít,“ říká specialista na životní pojištění společnosti Partners Pavel Krejčík.

Podle něj platí, že při uzavírání smlouvy je lepší pojišťovně sdělit i nepodstatné drobnosti, než něco vynechat. Pojišťovny přitom vždy předpokládají, že klient odpoví na dotazy pravdivě. Když však klient z nedbalosti, anebo ve snaze získat co možná nejnižší měsíční pojistné, o sobě nepodá úplnou informaci, může na něj pojišťovna ve chvíli, kdy dojde k pojistné události, udělat dlouhý nos, tedy přestože posílal pravidelně pojistné, nevyplatí mu ani korunu. 

A pamatujte, že ani po uzavření životního pojištění to pro vás nekončí. Aby byla totiž pojistka účinná, musíte ji měnit v čase podle aktuálních skutečností. 

1Životní pojištění co nejdříve

Tedy ve chvíli, kdy je člověk ještě mladý a zdravý. Výhodou je, že pojistka pro mladého člověka „bez rizik“ vyjde podstatně levněji, než by vyšla o pár let později.

2Vyberte si na trhu

Kalkulačka životního pojištění

Spočítejte si, kde a na kolik vás životko vyjde.

Některé pojišťovny například v rámci pracovní neschopnosti kryjí rizika spojená se zdravotními problémy se zády, ale jiné je vylučují. Nebo například u připojištění invalidity z důvodu psychických nemocí přibližně polovina pojišťoven nebude plnit nic, ale zbylá polovina toto riziko pojistit umí.

3Uvádějte pravdu

Ve chvíli, kdy dojde k pojistné události, pojišťovna má právo si zjistit všechny potřebné údaje od lékařů klienta. Dozví-li se něco, co je v rozporu s uvedenými údaji ve smlouvě, může mu odmítnout vyplatit pojistku a bude přitom v právu. Zástupci pojišťoven mohou nahlížet do zdravotních zpráv i budoucích klientů, a mají-li třeba málo informací, mohou si ze zákona vyžádat další.

4Ve smlouvě zvolte správnou rizikovou skupinu

Častou chybou při sjednávání pojistné smlouvy je nesprávné určení takzvané rizikové skupiny. To znamená, že klient neuvede správně povolání nebo třeba svou zájmovou sportovní činnost. Na toto je nutné myslet i v průběhu trvání smlouvy. 

Pokud si klient například sjednal smlouvu, v níž je vedený jako administrativní pracovník, ale po čase změní profesi a začne třeba provádět výškové práce, měl by to pojišťovně nahlásit. Nenahlášení změny profese může být důvodem, proč pojišťovna odmítne krýt pojistnou událost.

5Pozor na výluky

To jsou situace, za nichž klientovi pojišťovna nevyplatí nic. Výčet výluk je ve smlouvách uveden ve všeobecných obchodních podmínkách a pak také ve zvláštních pojistných podmínkách, kde jsou výluky více rozvedeny. Nezapomeňte je při podpisu smlouvy zkontrolovat.

Hlídejte si zejména výluky na předchozí zdravotní stav a ideálně vybírejte pojišťovny, které umí přijmout i nemocného klienta, byť za cenu přirážky. U některých produktů pojišťovny často vylučují krytí psychických poruch, rizik známých před počátkem pojištění, jako jsou třeba problémy se zády, koleny, kotníky a podobně. Dále újmy plynoucí z profesionálního sportu nebo rizikových činnosti, jako je horolezectví, parašutismus, paragliding, potápění, bojové sporty a podobně. 

U pojištění smrti bývají vyloučeny válečné události, sebevražda v prvních dvou letech trvání pojištění nebo smrt, pokud si ji klient „přivodí“ při páchání úmyslné trestné činnosti.

6Pojišťovnu berte jako partnera

V případě pojistné události uvádějte vždy podstatné údaje a zohledňujte pojišťovnu jako partnera, který bude posuzovat oprávněnost výplaty pojistného. Jde o to, aby byla pojistná událost nahlášena řádně a se všemi náležitostmi, pojišťovna začala plnit co nejdříve a klient nemusel složitě dokazovat, že má na pojistné plnění nárok.

Autor:


Nejčtenější

KOMENTÁŘ: Uplynulo deset let od krize, připravme se na tu příští

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Každá krize přináší finanční pády i nové investiční příležitosti. Krize před deseti lety, která vyvrcholila pádem banky...

Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...



Ekonomka Lipovská: Délku pracovní doby a výši mezd by měl určit trh

Hana Lipovská je autorkou knihy „Kdo chce naše peníze? - Ekonomie bez politické...

Průměrná mzda v Česku roste, ve 2. čtvrtletí se vyhoupla na 31 851 korun. Platy ve veřejném sektoru však stoupají...

Krize na trhu práce z nás dělá lepší zaměstnavatele, říká manažerka GSK

Pavla Bučilová

Farmaceutická firma GSK se v Česku chlubí několika oceněními. Je odpovědnou firmou, loňským zaměstnavatelem roku a...

Planeta nám za méně vyhozených bot poděkuje, zamítl prodejce reklamaci

Ilustrační snímek

Nové boty se mu začaly párat už po třech měsících, reklamaci však prodávající neuznal. Možná má nějakou anomálii prstů...

Další z rubriky

Na co si dát pozor, když chcete nákup auta řešit operativním leasingem?

Ilustrační snímek

Pro spoustu lidí přestává být důležité auto vlastnit. Stačí jim si ho půjčit či na nějakou dobu pronajmout. Na co dbát,...

Dnes je Den závěti. Svátek dokladu, který je obestřen mýty

Ilustrační snímek

Loni bylo v České republice sepsáno jen dvacet tisíc oficiálních závětí. Podle notářů jsou Češi oproti jiným státům v...

KOMENTÁŘ: Uplynulo deset let od krize, připravme se na tu příští

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Každá krize přináší finanční pády i nové investiční příležitosti. Krize před deseti lety, která vyvrcholila pádem banky...

ČNB tento týden dovrší hattrick, nahoru půjdou i dolarové sazby (Týdenní zpráva ...

ČNB tento týden dovrší hattrick, nahoru půjdou i dolarové sazby (Týdenní zpráva ...

Kurzy.cz Investiční služby Komerční banky, aktuální tržní data, analýzy a komentáře.



Najdete na iDNES.cz