Šest kroků, jak uzavřít pojistku, která neobere, ale ochrání

aktualizováno 
Lidé, kteří se rozhodnout pro uzavření životního pojištění, musejí zůstat obezřetní jak při výběru pojišťovny, tak při uzavření pojistné smlouvy. Jak správně uzavřít smlouvu a jak se o pojistku starat?

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Finanční poradci se setkávají s tendencí, že při sjednávání životního pojištění klienti z principu přeceňují svůj zdravotní stav. „Klient může mít pocit, že v uvozovkách bere jenom nějaké prášky, ale i to může pro pojišťovnu znamenat zdravotní problém. Nebo klienti nepovažují za důležité pojišťovně sdělit, že se v minulosti léčili s nějakým z jejich pohledu zanedbatelným zdravotním neduhem. Avšak i to se jim mu může v momentě pojistné události vymstít,“ říká specialista na životní pojištění společnosti Partners Pavel Krejčík.

Podle něj platí, že při uzavírání smlouvy je lepší pojišťovně sdělit i nepodstatné drobnosti, než něco vynechat. Pojišťovny přitom vždy předpokládají, že klient odpoví na dotazy pravdivě. Když však klient z nedbalosti, anebo ve snaze získat co možná nejnižší měsíční pojistné, o sobě nepodá úplnou informaci, může na něj pojišťovna ve chvíli, kdy dojde k pojistné události, udělat dlouhý nos, tedy přestože posílal pravidelně pojistné, nevyplatí mu ani korunu. 

A pamatujte, že ani po uzavření životního pojištění to pro vás nekončí. Aby byla totiž pojistka účinná, musíte ji měnit v čase podle aktuálních skutečností. 

1Životní pojištění co nejdříve

Tedy ve chvíli, kdy je člověk ještě mladý a zdravý. Výhodou je, že pojistka pro mladého člověka „bez rizik“ vyjde podstatně levněji, než by vyšla o pár let později.

2Vyberte si na trhu

Kalkulačka životního pojištění

Spočítejte si, kde a na kolik vás životko vyjde.

Některé pojišťovny například v rámci pracovní neschopnosti kryjí rizika spojená se zdravotními problémy se zády, ale jiné je vylučují. Nebo například u připojištění invalidity z důvodu psychických nemocí přibližně polovina pojišťoven nebude plnit nic, ale zbylá polovina toto riziko pojistit umí.

3Uvádějte pravdu

Ve chvíli, kdy dojde k pojistné události, pojišťovna má právo si zjistit všechny potřebné údaje od lékařů klienta. Dozví-li se něco, co je v rozporu s uvedenými údaji ve smlouvě, může mu odmítnout vyplatit pojistku a bude přitom v právu. Zástupci pojišťoven mohou nahlížet do zdravotních zpráv i budoucích klientů, a mají-li třeba málo informací, mohou si ze zákona vyžádat další.

4Ve smlouvě zvolte správnou rizikovou skupinu

Častou chybou při sjednávání pojistné smlouvy je nesprávné určení takzvané rizikové skupiny. To znamená, že klient neuvede správně povolání nebo třeba svou zájmovou sportovní činnost. Na toto je nutné myslet i v průběhu trvání smlouvy. 

Pokud si klient například sjednal smlouvu, v níž je vedený jako administrativní pracovník, ale po čase změní profesi a začne třeba provádět výškové práce, měl by to pojišťovně nahlásit. Nenahlášení změny profese může být důvodem, proč pojišťovna odmítne krýt pojistnou událost.

5Pozor na výluky

To jsou situace, za nichž klientovi pojišťovna nevyplatí nic. Výčet výluk je ve smlouvách uveden ve všeobecných obchodních podmínkách a pak také ve zvláštních pojistných podmínkách, kde jsou výluky více rozvedeny. Nezapomeňte je při podpisu smlouvy zkontrolovat.

Hlídejte si zejména výluky na předchozí zdravotní stav a ideálně vybírejte pojišťovny, které umí přijmout i nemocného klienta, byť za cenu přirážky. U některých produktů pojišťovny často vylučují krytí psychických poruch, rizik známých před počátkem pojištění, jako jsou třeba problémy se zády, koleny, kotníky a podobně. Dále újmy plynoucí z profesionálního sportu nebo rizikových činnosti, jako je horolezectví, parašutismus, paragliding, potápění, bojové sporty a podobně. 

U pojištění smrti bývají vyloučeny válečné události, sebevražda v prvních dvou letech trvání pojištění nebo smrt, pokud si ji klient „přivodí“ při páchání úmyslné trestné činnosti.

6Pojišťovnu berte jako partnera

V případě pojistné události uvádějte vždy podstatné údaje a zohledňujte pojišťovnu jako partnera, který bude posuzovat oprávněnost výplaty pojistného. Jde o to, aby byla pojistná událost nahlášena řádně a se všemi náležitostmi, pojišťovna začala plnit co nejdříve a klient nemusel složitě dokazovat, že má na pojistné plnění nárok.

Autor:

Nejčtenější

Naspořil 400 tisíc a zkusil podnikat. Už má 260 zaměstnanců a míří výš

Praha,24.10.2018, Petr Palas, SPECIÁL PRO IDNES, FOTO MAFRA DAN MATERNA

Petr Palas začal při studiích na vysoké škole pracovat. Sbíral zkušenosti a střádal vydělané peníze. Pak založil v Brně...

Zlomila si nohu v Alpách. Stálo to 355 tisíc korun

ilustrační snímek

Poranění kolenních vazů, zlomeniny končetin, zranění pánve, břicha a hlavy jsou nejčastější úrazy, které se stávají při...

Nejčastější triky obchodníků: jak je rozpoznat a nesednout jim na lep

Ilustrační snímek

Každému se může stát, že si koupí něco, co nemá hodnotu. A nemusí jít přímo o nákup u „obchodníků s teplou vodou“....

Zdražování pojistného se řidičům nelíbí, pojišťovny se proto snaží

Pojišťovny vědí, že klienti nesou zdražování nelibě, proto se snaží v povinném...

Asistenci zavoláte jedním zmáčknutím tlačítka. Na mobilu sledujete, jak k vám jede odtahové auto. Technik vám hned při...

Lidé bez práce volí raději brigádu, nově je v kurzu mikrozaměstnávání

Největší zájem je o administrativní výpomoc nebo kvalifikovanou brigádu v...

Pracovní trh aktuálně nabízí téměř 320 tisíc volných pozic, přesto je v České republice stále přes 200 tisíc lidí bez...

Další z rubriky

Spočítejte si, za co utrácíte. Kde ušetřit a na co spořit?

Ilustrační snímek

Člověk nezbohatne z peněz, které vydělá, ale z těch neutracených. Pokud chcete uspořit nějakou korunu, musíte si...

Průvodce: Co by měl každý vědět o závěti a věcech posledních

Ilustrační snímek

Stále více lidí se snaží už za života uspořádat svůj majetek tak, aby předešli tahanicím a sporům mezi dědici. Roste i...

Vánoční dárky na dluh mohou přijít pěkně draho

Ilustrační snímek

V anketách a rozhovorech se od půjček na dárky téměř všichni distancují. Realita je však jiná. Téměř pětina Čechů má v...

Potopí akcie nakonec ropa?

Potopí akcie nakonec ropa?

Kurzy.cz Nabídková křivka ropného trhu, či přesněji řečeno křivka mezních nákladů, za které jsou různé země a regiony schopny do...

Najdete na iDNES.cz