Toto snížení nahrává pojišťovnám, které tak mohou lákat nové klienty na „lepší“ podmínky, pokud uzavřou a zaplatí pojistku ještě do konce roku. O životní pojistce by však měl člověk uvažovat tehdy, pokud ji bezpodmínečně potřebuje - například při čerpání hypotečního úvěru nebo chce-li finančně zabezpečit svou rodinu.
Míra zhodnocení je součástí smlouvy
Technická úroková míra jako zajištěné zhodnocení je součástí pojistné smlouvy, proto je její výše zajištěna po celou dobu trvání smlouvy. Avšak ne každý pojišťovací ústav je schopný dosáhnout automaticky takového zhodnocení, proto případný rozdíl dorovnává svým klientům prostřednictvím podílů na zisku, kterého pojišťovna dosáhla. O to se však klienti nemusí starat, protože o svůj „zaručený výnos“ nepřijdou.
Last moment daňová úspora: jaká omezení v této oblasti přináší novela zákona o dani z příjmu? Čtěte ZDE. |
Například pokud třicetiletý muž vloží nyní do kapitálového životního pojištění jednorázově 100 tisíc korun, pak po 20 letech pojištění obdrží při tříprocentním garantovaném zhodnocení, což je v současnosti nejčastěji nabízený výnos, minimálně 150 tisíc korun, zatímco při zaručeném výnosu 2,4 procenta to bude 135 tisíc korun, tedy o 15 000 korun méně.
Garantované zhodnocení neboli takzvaná technická úroková míra však tvoří jen část celkového výnosu, který pojišťovny klientům u kapitálových životních pojištění připisují. Kromě něho totiž získávají ještě podíl na zisku, což je proměnlivá část výnosu, jejíž výše je závislá na výsledku hospodaření pojišťoven. V minulých třech letech byl přitom podíl na zisku obvykle vyšší než garantované zhodnocení a celkový výnos se pohyboval až kolem šesti až osmi procent, při vyšší inflaci ve druhé polovině 90. let pak dokonce kolem 13 až 15 procent.
Další změny v pojištění záleží na poslancích
Pokud projde parlamentem novela zákona o dani z příjmu, změní se řada podmínek v oblasti životního pojištění. Nová úprava stanovuje, že nebude možné na konci roku doplatit pojistné formou mimořádného pojistného pro získání daňové úlevy. Důvodem je, že mimořádné pojistné lze kdykoliv vybrat, tudíž by se na toto zaplacené pojistné neměla vztahovat daňová úleva.
Zajistí vám penzijní připojištění spokojený důchod? To můžete vypočítat ZDE. |
Na druhou stranu by se měl zjednodušit proces při výpovědi životní pojistky. Při vracení daňové úlevy by podle návrhu nemusel klient podávat daňové přiznání.