Zatímco ve fondu se zhodnocuje celá vložená částka, pojišťovna úročí jen část peněz, zbytek padne na klasické pojistné. Pojistka má význam především pro ty, kdo potřebují pro případ nenadálé události zajistit své blízké. "Není to klasické spoření, klient si kupuje zároveň pojistku," vysvětlují rozdíl zástupci pojišťoven. Životní pojištění se hodí spíše pro mladší ročníky. U starších lidí totiž mohou pojišťovny zvýšit rizikovou složku s tím, že se zhodnocuje jen menší část vložených peněz. Existují dvě základní formy životního pojištění:
- Rizikové životní pojištění neobsahuje spořicí složku, jedná se pouze o pojištění
- Kapitálové životní pojištění, které je kombinací pravidelného spoření a rizikové životní pojistky. Na stejném principu funguje i investiční životní pojištění, to ale navíc umožňuje ovlivnit, kam budou peníze ukládány
Výhody
- možnost odečíst zaplacené pojistné - až 12 tisíc korun ročně - z daňového základu
- ochrana před finančními potížemi při nenadálých událostech
- garantované výnosy
- nezhodnocují se všechny uložené peníze, nýbrž jen "spořicí" složka při předčasném výběru nemusí klient dostat ani to, co do životní pojišťovny uložil
Muž, 30 let ročník 1970, pojistná částka 300 000 korun
Pojistné (zahrnuje krytí rizika úmrtí a tvorbu kapitálové hodnoty): 500 korun měsíčně
Doba | Zaplaceno v Kč | Stav při 5% zhodnocení v Kč | |
v pojišťovně | v OPF | ||
10 let | 60 000 Kč | 42 678 Kč | 77 641 Kč |
15 let | 90 000 Kč | 74 316 Kč | 133 644 Kč |
20 let | 120 000 Kč | 109 819 Kč | 205 516 Kč |
30 let | 180 000 Kč | 184 307 Kč | 416 129 Kč |
Doba | Zaplaceno v Kč | Stav při 8% zhodnocení v Kč | |
v pojišťovně | v OPF | ||
10 let | 60 000 Kč | 50 115 Kč | 91 473 Kč |
15 let | 90 000 Kč | 95 087 Kč | 173 019 Kč |
20 let | 120 000 Kč | 155 933 Kč | 294 510 Kč |
30 let | 180 000 Kč | 344 413Kč | 745 179 Kč |
Co si myslíte vy o kapitálovém životním pojištění a o rizikovém pojištění? Máte je sami sjednáno? A jak jste s těmito produkty spokojeni?