Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Zlaté pravidlo zní: neukládat peníze na jediné místo

aktualizováno 
Kdo chce stále víc a víc, může ve své touze po majetku o všechno přijít. Pro příklad není třeba chodit daleko: zkrachovalé kampeličky či některé investiční společnosti lákající klienty na nereálné výnosy. Ale také na špatný odhad hraničící s hazardem. O tom by mohli vyprávět ti, kdo nakoupili za celé své úspory akcie amerických internetových firem. Málokdo předpovídal, že společnosti slibně se rozvíjejícího odvětví ztratí během krátké doby desítky procent ze své původní hodnoty.

Příliš opatrní, schovávající peníze ve slamníku, naopak postupně prodělávají, protože jim z úspor ujídá inflace.

Každý dobrý finanční poradce potvrdí, že zlaté pravidlo úspěšného investora zní - rozumně rozkládat riziko. To znamená dělit peníze mezi několik institucí a finančních nástrojů různého stupně rizika a zisků. Protože vždy platí, že čím vyšší bezpečí pro peníze, tím nižší výnos, a naopak. Víc rizika si přitom mohou dovolit lidé s větším majetkem, počítaným řádově v milionech korun, několik set tisíc na kontě naopak přikazuje zdrženlivost a opatrnost.

V každém případě je dobré mít něco jako finanční polštář, tedy rezervu zhruba ve výši čtyř- až šestinásobku měsíčních životních nákladů, nebo chcete-li, platů. A to pro případ nenadálé události, například nemoci či ztráty zaměstnání, ale i situace méně vážné, kdy člověk jen potřebuje „volné ruce“, aby si mohl najít lepší práci či si dopřát delší neplacené volno.

Jak bezpečně investovat úspory v řádu desítek až stovek tisíc korun?

10, nejvýše však 20 procent do rizikových investic, například do akcií či akciových fondů 

20 až 30 procent ponechat jako finanční rezervu na dostupných místech, například na termínovaném účtu v bance či ve fondu peněžního trhu

50 až 70 procent na relativně bezpečných místech s vyšším výnosem, například v dluhopisových fondech či přímo v dluhopisech

pravidelně spořit ve stavební spořitelně, penzijním fondu či životní pojišťovně

Někteří finanční analytici tuto částku definují zhruba jako třetinu úspor. Peníze by neměly ležet doma, ideální však je, aby byly rychle po ruce, to znamená například na krátkodobém, třeba týdenním termínovaném vkladu v bance nebo ve fondech peněžního trhu, jejichž podílové listy lze snadno a rychle prodat.  

Člověk, který má deseti- až statisícové úspory, by měl do vyloženě rizikových investic, jako jsou například akcie či akciové nebo smíšené fondy, uložit nanejvýš zhruba deset až dvacet procent, zbytek (po odpočtu finanční rezervy) může svěřit relativně bezpečným produktům, které ale nabízejí vyšší zhodnocení než v bance, jako jsou například fondy peněžního trhu, dluhopisové fondy nebo jednotlivé dluhopisy.

Je také dobré vědět, že čím rizikovější investice, tím více času vyžaduje, aby se v ní peníze skutečně zhodnotily. A vždy se samozřejmě vyplatí - pokud to příjmy dovolí - pravidelně spořit, nejlépe tam, kde stát nabízí podporu, například ve stavební spořitelně, penzijním fondu či formou životní pojistky. Je však třeba počítat, že se jedná o spoření dlouhodobé, většinou nejméně na několik let, v případě mladšího člověka i desítek let.

Zajímají-li vás informace o fondech, naleznete je v naší specializované sekci ZDE nebo na stránce, která je na fondy přímo zaměřena: fondy.idnes.cz

Než někomu svěříte své peníze

  • porovnávejte nabídky konkurence nebo si najměte spolehlivého a prověřeného finančního poradce
  • než podepíšete jakoukoli smlouvu o uložení peněz, řádně si ji prostudujte včetně obchodních podmínek
  • předem si zjistěte z nezávislých zdrojů (média, finanční poradce, Komise pro cenné papíry a podobně) možné riziko
  • buďte velmi opatrní, pokud vám někdo nabízí nezvykle vysoké výnosy
  • zjistěte si, kde a jak se budou vaše peníze zhodnocovat
  • pamatujte, že korunové i devizové vklady v bankách jsou pojištěny maximálně do 90 procent, nejvýše však do 25 000 eur, což je v současné době zhruba 759 000 korun.

Jaký je váš postoj k investicím? Považujete se za dostatečně konzervativního investora, který si zakládá na bezpečném portfoliu? Nebo se naopak nebojíte zariskovat s vidinou vyšších zisků? Těšíme se na vaše názory a postřehy.

 

Autor:



Nejčtenější

Odeslal 30 tisíc na chybný účet. Už dva roky čeká na vrácení

Ilustrační snímek

Možná už se vám někdy stalo, že jste se spletli v čísle účtu, kam jste poslali peníze. Možná jste měli štěstí, že šlo o...

PENÍZE 2038: Euro v Česku nebude a hotovost jen okrajově, míní experti

(Ilustrační snímek)

Když se řekne peníze, určitě si umíte spočítat, kolik jich máte, jak s nimi nakládáte a co pro vás znamenají. Ale...



Nechceme programátory tady, my jim práci přivezeme, říká manažer ajťáků

Lukáš Zrzavý

Sehnat nové zaměstnance jim prý nečiní velký problém. V době, kdy je trh práce vyčerpán a většina firem marně pátrá po...

Nežeň se, do důchodu času dost. Jak se vyhnout zklamání z nové práce

Ilustrační snímek

Nastupujete do prvního zaměstnání, těšíte se na kolegy, pracovní náplň a vhod přijdou i peníze pravidelně na účtu....

Podnikáte? Zabezpečte osobní údaje. Poradíme, jak na GDPR

Ilustrační snímek

Nejen podnikatelé jsou v panice. Stejně tak třeba party místních hasičů, kluby aktivních důchodců či útulky pro psy se...

Další z rubriky

Rady odborníka, jak se vyhnout investiční bublině a ztrátě peněz

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Stále víc Čechů se zajímá o to, jak a kam investovat, aby své peníze lépe zhodnotili. „Burza umí nadělovat krásné zisky...

Analýza: Stříbro je investice budoucnosti, jeho cena výrazně poroste

Stříbro je i po letošním růstu téměř 70krát levnější než zlato.

Ke stříbru se poslední dobou upírá pozornost mnoha investorů i zájemců o nové formy spoření. A to dokonce i těch, kteří...

Škola investora: Nehrajte při zdi, ale pozor na averzi k riziku

Ilustrační snímek

V investování platí více než kdekoli jinde úsloví, že nikdo jiný se lépe nepostará o vaše peníze než vy sami. Jak tedy...

Tři absurdně levné akcie

Tři absurdně levné akcie

Kurzy.cz Nadpis jsem si vypůjčil z investičních stránek Fool.com, za ním se skrýval článek o akciích General Motors, Cirrus Logi...

Najdete na iDNES.cz