Spoření, nebo investice? Kdy se pustit do rizika a kdy být opatrný

Peníze na termínovaných vkladech jsou zablokované a vynášejí málo. Peníze na spořicích účtech sice zablokované nejsou, ale také moc nevydělají. Takže pokud chcete zisk, zkuste investování. Čtěte výhody a nevýhody různých způsobů ukládání peněz.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Hodně lidí si volné finance ukládá na spořicí účty. Ale ty skoro nevynášejí, tedy pokud nesplníte určité podmínky bank. Například Airbank zhodnotí vklad jedním procentem ročně a Equabank 0,8 % ročně. V obou případech musíte aktivně používat jejich účet (spravedlivě je třeba dodat, že jeho vedení je zdarma) a uvedené zhodnocení se týká maximálně částek 250 a 200 tisíc korun.

Trochu více můžete dostat ve spořitelních družstvech. Například roční termínovaný vklad u družstva Ano vynese ročně 2,35 procenta. Pokud se zavážete peníze uložit na tři roky, pak dokonce 3,10 procenta ročně.

Čtěte také

Kalkulovat je však třeba s tím, že kampeličky mohou klientům zhodnocovat maximálně desetinásobek jejich členského vkladu. Tím se procenta trochu sníží. Navíc spořitelních družstev se lidé stále trochu obávají: ačkoli vklady v nich jsou do výše 100 000 eur ze zákona pojištěné, kampeliček přece jen v posledních letech zkrachovalo více než bank.

Spoření, nebo investice?

Rozdíl mezi spořením a investováním je jednoduchý: když spoříte, ukládáte peníze a máte předem jasno, jaký bude výnos. Nevysoký, jistý. A máte úplně jasno, že nedojde ke ztrátě (tedy pokud neuvažujeme inflaci).

Když investujete, chcete zisk. A riskujete, že za něj můžete zaplatit ztrátou. Úrok není předem nijak domluvený, vše záleží na tom, jak se bude vyvíjet trh.

U investování platí jedno zásadní pravidlo: nemůžete mít vše, co byste chtěli. Lidé chtějí hodně vydělat (výnos), přitom požadují bezpečí, že neprodělají (riziko), a ještě navíc chtějí, aby k penězům mohli kdykoli, když budou potřebovat (likvidita). A to právě nejde.

Můžete si vybrat dvě z těch věcí a bude to fungovat. Všechny tři mít nemůžete. A jestli vám někdo říká, že ano, nejspíš lže a chce vaše peníze „umístit“ kvůli své provizi.

Spojte síly ve fondu

Online výpočet zisku z investic

Vyberte výši rizika, pravidelnost investice, její výši a zjistěte, kolik vám investice mohou přinést.

(Ilustrační snímek)

Jestli chcete pokročit od spořicích účtů na vyšší úroveň, zkuste nejprve podílové fondy. Nebudete na to sami. V polovině tohoto roku bylo v českých podílových fondech uloženo přes 238 miliard korun.

Jak to funguje? Nakoupíte podílové listy podílového fondu. Protože to kromě vás udělá další velká spousta lidí, sejde se ve fondu hodně peněz a manažer může pořídit různé akcie a různé dluhopisy a tím rozložit riziko. Fondy tak umožňují investovat lidem, kteří nemají velké peníze a nemohou nákupem mnoha titulů rozkládat riziko sami.

K investici do fondů stačí klidně pětistovka měsíčně. Za to byste na burze žádný velký akciový nákup neudělali. „S relativně malou vloženou částkou dosáhne podílník na celé spektrum investic, od akcií Fordu přes australský dluhopis po českou nemovitost. Tím je ve fondu zajištěno dobré rozložení rizika, což vede k nižší kolísavosti hodnoty,“ vysvětluje Aleš Prandstetter z ČSOB. Podle něj historie ukazuje, že investice přinášejí již od střednědobého horizontu mnohem vyšší zhodnocení než klasické spoření na bankovních účtech.

I fondy jsou více či méně rizikové. Ve svém statusu mají napsáno, do čeho hodlají investovat. Například jsou fondy, které investují do realit, do akcií farmaceutických firem, do hypotečních zástavních listů. Typ fondu si vybíráte podle toho, jaký máte vy osobně přístup k riziku.

Dynamicky, nebo opatrně?

Nejvíce rizika, tedy dynamickou investici, si může dovolit ten, kdo neinvestuje všechny své volné peníze. Má třeba na kontě milion, investovat bude 300 tisíc. Když o ně přijde, je to mrzuté, ale ne zničující. Jsou to takové peníze „na hraní“.

Zároveň je dobré, když peníze mohou v investici pracovat dlouhou dobu (nebudete je potřebovat). A pak jde samozřejmě o psychickou odolnost: když hodnota investice klesne, což se u dynamické investice stane, investor se z toho nebude hroutit, ale psychicky to unese. Protože hodnota podílového listu je v tu chvíli nízká, je dokonce odhodlán levně nakoupit další podíly. Velká část dynamického fondu je investována do akcií.

Konzervativní investice je vhodná pro ty, kteří nejspíš budou investované peníze zanedlouho potřebovat - třeba plánují za rok koupi bytu. Hodí se pro lidi, kteří jsou ve své podstatě opatrní a byli by velmi neradi, kdyby jejich majetek ztratil na ceně. To raději snesou, že výkonnost fondu stoupá jen velmi pomalu či se drží na původní hodnotě. Hlavní část konzervativního fondu je uložena v dluhopisech a zástavních listech. Mezi konzervativní a dynamickou strategií existuje celá škála dalších vyvážených strategií.

Výhody a nevýhody různých způsobů ukládání peněz

Stavební spoření: peníze můžete vybrat až po šesti letech, abyste dosáhli mírného zhodnocení. Bezpečné, protože je pojištěné.

  • + výnos, bezpečí
  • - dostupnost

Akcie, dynamické podílové fondy: peníze získáte relativně rychle, máte naději na slušný výnos, ale nemáte jistotu tohoto výnosu, můžete se ocitnout i ve ztrátě.

  • + dostupnost, výnos
  • - bezpečí

Spořicí účty, běžné účty: peníze vyberete kdykoli, výnos je nízký, nebo žádný, ale peníze jsou v bance pojištěné, takže v bezpečí

  • + dostupnost, bezpečí
  • - výnos

Investiční pojistky: peníze zablokované minimálně na 5 let (většinou však do vašich 60 let), i když je nominální zhodnocení slušné, zhodnocuje se jen část peněz, protože platíte i za rizika. Jako investice bez potřeby pojištění nevhodné.

  • - dostupnost, bezpečí, výnos

Podílové fondy konzervativní: peníze z nich vytáhnete rychle, moc vám však nevynesou, dokonce můžete prodělat, i když propad nebývá strmý.

  • + dostupnost
  • - bezpečí, výnos

Termínované vklady: peníze vám na dlouho zablokují, nevyděláte, ale peníze jsou pojištěné.

  • + bezpečí
  • - výnos, dostupnost
  • Nejčtenější

Opustili původní profese a včelaří. Už mají 200 úlů a milionové obraty

16. března 2024

Ze svého koníčka udělali manželé Kölblovi rodinný byznys. Na Vysočině vybudovali medovou farmu a...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jak financovat pobyt v lázních? Nenechte se odbýt, možná na něj máte nárok

15. března 2024

Premium Léčebný pobyt v lázních může pomoct s nejrůznějšími zdravotními neduhy. Na své si tam však přijdou...

Půjčených 50 tisíc bratr nevrátil. Můžu ho žalovat, i když nemáme smlouvu?

13. března 2024

Premium Jsou tací, kteří říkají, že máme půjčovat jen tolik peněz, o kolik jsme ochotni přijít. Na druhou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Zmapovali jsme, na co letos přispívají všechny zdravotní pojišťovny

15. března 2024

Všechny zdravotní pojišťovny se snaží motivovat klienty, aby pečovali o své zdraví a využívali i...

VIDEO: Střílej po mně! Kameraman natočil téměř celý útok v centru Prahy

Premium Ve čtvrtek zemřelo rukou střelce Davida K. 14 obětí, 25 lidí je zraněných, z toho deset lidí těžce. Jedním z prvních na...

Máma ji dala do pasťáku, je na pervitinu a šlape. Elišku čekají Vánoce na ulici

Premium Noční Smíchov. Na zádech růžový batoh, v ruce svítící balónek, vánoční LED svíčky na baterky kolem krku. Vypadá na...

Test světlých lahvových ležáků: I dobré pivo zestárne v obchodě mnohem rychleji

Premium Ležáky z hypermarketů zklamaly. Jestli si chcete pochutnat, běžte do hospody. Sudová piva totiž dopadla před časem...

Čím je dlouhodobý investiční produkt výhodný i pro padesátníky?

19. března 2024

Jak už sám název napovídá, dlouhodobý investiční produkt (DIP) je primárně koncipován jako...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

Nemovitosti jsou jistota. Investovat se dá i s malým kapitálem

18. března 2024

Advertorial Pokud si chcete zafixovat vysoký výnos v době klesajících úrokových sazeb, není na co čekat. Do...

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

Velvyslanectví Alžírské demokratické a lidové republiky
Zahradník/údržbář budov

Velvyslanectví Alžírské demokratické a lidové republiky
Praha

Nutný výchovný pohlavek, souhlasí Bouček i Havlová s přerušením projevu na Lvu

Moderátor Libor Bouček ostře zareagoval na kauzu ohledně délky proslovu režisérky Darji Kaščejevové na předávání cen...

Švábi, vši a nevychované děti. Výměna manželek skončila už po pěti dnech

Nová Výměna manželek trvala jen pět dní, přesto přinesla spoustu vyhrocených situací. Martina ze Znojma se pokoušela...

Vyzkoušeli jsme podvod z Aliexpressu. Může vás přijít draho, i po letech

Nakoupili jsme na Aliexpressu a pěkně se spálili. Jednu USB paměť, dvě externí SSD a jeden externí HDD. Ve třech...

Chtěli, abych se vyspala s Baldwinem kvůli jeho výkonu, říká Sharon Stone

Herečka Sharon Stone (66) jmenovala producenta, který jí řekl, aby se vyspala s hercem Williamem Baldwinem (61). Měla...

Byla to láska na první pohled, říká hvězda Gilmorek o manželství s modelkou

Milo Ventimiglia (46), představitel Jesse ze seriálu Gilmorova děvčata nebo Jacka Pearsona ze seriálu Tohle jsme my, je...