Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Poradenská firma: Integrated Financial Services

  13:29aktualizováno  13:29

Počet schůzek: 1
Náklady: 0 Kč

Doporučení:

A:

  • vložit 100 tisíc Kč na stávají smlouvu o SS a měsíčně spořit 3000 Kč
    => po 60 měsících uspoří cca 330 tisíc
  • po 5 letech možné vybrat naspořenou částku a čerpat úvěr
  • částku scházející k zakoupení bytu možno čerpat ve formě hypotéky či překlenovacího úvěru

B:

  • spořit 3000 Kč za měsíc na ss, např. při navýšené cč na 500 tisíc => po 5 letech naspořena částka 217 tisíc Kč a zároveň možnost čerpání úvěru 283 tisíc, zbytek do 900 tisíc možno čerpat formou hypotéky či překlenovacího úvěru
  • částku 100 000 Kč vložit ve vhodném poměru do otevřených podílových fondů (20% fond peněžního trhu, popř. ING konto, 60% dluhopisový fond, 20% akciový fond)
    Slibovaný výnos v tomto portfoliu: 5,1% (100 000 Kč=>128 237 Kč)

C:

  • na smlouvu o SS spořit 1500 Kč/měsíc => po 5 letech cca 122 tisíc, možnost úvěru cca 178 tisíc (nebo překlenovací na vyšší částku)
  • 100 000 Kč dle varianty B
  • uzavřít smlouvu o SS bez nároku na podporu, cč 200 tisíc u jiné stavební spořitelny a spořit 1500 Kč/měsíc => Po 5 letech naspořeno 95 tisíc, možnost úvěru 115 tisíc (nebo překl.na vyšší částku)
    Celkem po 5 letech naspořeno cca 343 400 Kč a možnost využít 2 stavebních spořitelen (posoudit i možnost hypotéky)

Ke zvážení dáno posouzení uzavření úrazové pojistky.


Objektivní hodnocení:

Všechny navržené varianty jsou rozumné, ovšem bylo by vhodné, aby poradce rozhodl, která je lepší, případně je předložil klientovi v podobě: „zde je větší jistota, zde ale asi víc ušetříte..“
     - všechna řešení jsou postavena na využívání SS a neefektivním čerpání státní podpory;
     - navržená řešení nepokryjí celou kupní cenu a HÚ se stejně klientka nevyhne
     +  odůvodněno, proč nenabízena životní pojistka
     +  poměrně dobré portfolio (bylo by možné i „odvážnější“); ovšem
     - přílišný objem peněz směřován do cizoměnových dluhopisů - vystavuje klientku měnovému riziku

Subjektivní hodnocení:

+ bez výhrad; vstřícný přístup, vše vyřešeno rekordně rychle, šito na míru

Tabulka výsledků
I. Firmy, které obstály v testu velmi dobře II. Firmy, které v testu obstály III. Firmy, které v testu neobstály
SLON FiM ZFP
Sophia Finance Broker Consulting
Fincentrum MBI OVB
IFS

Autor:


Můžete si ještě půjčit?

%
Vypočítat
Zjistit přesnější výpočet


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Hypotéky mírně zlevňují, stále se drží na hladině dvou procent

Hypotéky si daly letní pauzu a mírně zlevnily. Průměrná úroková sazba poklesla, a to na 2,02 procenta. V červenci klesl jak počet, tak i objem nových...  celý článek

„Mnoho mladých lidí dnes utrácí hlava nehlava a nemá žádný finanční plán do...
Hypotéku a úvěr splácí déle a dráž. Paradox? Ne, je to výhoda, míní

Existují dva přístupy ke splácení hypotéky. Jedním z nich je splatit hypotéku co možná nejrychleji, druhým pak snížit měsíční splátky na minimum a s...  celý článek

Petr Borkovec
Názor: ČNB zvedá prst oprávněně, Češi si berou hypotéku „na krev“

Půjčit si a pořídit vlastní bydlení je trend dnešní doby. Za vhodnou investici to považuje podle průzkumu 76 procent Čechů. A není divu. Již několik let jsou...  celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.