Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Leasing s nulovým navýšením – drahá pojistka

Leasingové financování osobních automobilů dnes nabízí nepřeberné množství variací. Jednou z možností je také využití takzvaného leasingu s nulovým navýšením, kdy klient neplatí žádnou marži z finanční služby leasingové společnosti. Staly se leasingové společnosti samaritány, nebo jde o promyšlený marketingový tah?

Čas od času se skutečně takové nabídky objeví, avšak ze strany leasingových společností nejde o žádný charitativní krok. Hospodaření leasingových společností závisí především na schopnostech levně získávat finanční zdroje na nákup předmětu leasingu a na straně druhé takto investované prostředky zhodnotit v nájemném. Navzdory dnes velmi levným finančním zdrojům není možné, aby leasingové společnosti nepracovaly s žádnou úrokovou marží a nechávaly klienty zaplatit v sumě nájemného přesně pořizovací cenu vozu. Takový obchod je pro leasingovou společnost logicky ztrátový a neexistuje k němu žádný opodstatněný důvod.

 

Leasing s nulovým navýšením není nulový leasing

 

Dost často dochází ke směšování pojmů nulový leasing a leasing s nulovým navýšením. V případě nulového leasingu nájemce odjíždí ve voze bez koruny v kapse čili neskládá ani korunu na akontaci. Není v tomto případě vůbec rozhodující hodnota marže finanční služby pronajímatele. U leasingu s nulovým navýšením dochází k situaci, kdy suma splátek (bez pojištění) se rovná pořizovací hodnotě vozu. V případě leasingu s nulovým navýšením je ovšem havarijní pojištění vždy sjednáno v rámci leasingové smlouvy a klient ho splácí v rámci pravidelných splátek.

 

Nulový leasing

Nájemce neskládá žádnou akontaci, čili neplatí nic předem.

Pro objasnění celého procesu si projděme detailně jednotlivé kroky koupě vozidla na leasing. Předpokládejme, že si klient vybral konkrétní vozidlo včetně příslušného vybavení a prodejce mu spočítal konečnou cenu tohoto vozidla. Otázkou zůstává, zda se mu podařilo získat nějaké slevy či nikoli, ale to není pro další kroky důležité. Rozhodující je dohodnutá cena vozidla. V případě leasingového financování samozřejmě proplatí fakturu vystavenou výrobcem leasingová společnost a klient vozidlo splácí prostřednictvím měsíčního nájemného na základě splátkového kalendáře.

 

Leasing s nulovým navýšením bude povinně obsahovat vybrané havarijní pojištění

 

Prodejce automobilu nabídne klientovi hned několik možností financování, přičemž každé vozidlo pod finančním leasingem podléhá povinnosti platit havarijní pojištění. Právě cena havarijního pojištění bývá pomyslným jazýčkem na vahách, který vyrovnává relativní nevýhodnost nízké marže leasingové společnosti.

 

Leasing s nulovým navýšením

Součet splátek (bez pojištění) se rovná pořizovací hodnotě vozu.

Leasing s nulovým navýšením bude vždy obsahovat podmínku akceptace vybraného havarijního pojištění. Přestože si většina lidí platí havarijní pojištění v rámci leasingových splátek a nechává uzavřít havarijní pojistku pronajímatele (mívá množstevní slevy a bývá to většinou levnější), tak existuje možnost uzavření havarijní pojistky nájemcem s povinnou vinkulací případného pojistného plnění na leasingovou společnost. V případě těchto akčních nabídek tuto možnost mít klient určitě nebude.

 

Je potom nanejvýš nutné, aby si klient spočítal výhodnost takto postavené leasingové smlouvy a hlavně cenu nutně uzavíraného havarijního pojištění v rámci smlouvy. Výše havarijního pojištění musí být v leasingové smlouvě sjednána (zpravidla jako procentní sazba z pořizovací ceny vozu) a je rozpuštěna do leasingových splátek. Jedinou účinnou ochranou proti těmto marketingovým akcím je porovnání více nabídek splátkových kalendářů. Lze tedy doporučit, aby si klient nechal vyhotovit i běžný splátkový kalendář na pořizovaný předmět mimo akci a potom porovnal.

 

Máte auto na leasing a chcete si do něj dát klimatizaci, nebo jej jinak vylepšit? Co můžete a co ne? Přečtěte si tento článek.

Pro objektivní srovnání je ovšem nutné mít naprosto shodné vstupní parametry, kterými jsou shodná pořizovací cena, akontace a u havarijního pojištění nezapomeňte na spoluúčast. Čím nižší spoluúčast, tím dražší havarijní pojistka je. Bez naprosto shodných vstupních parametrů je jakékoli srovnání leasingových nabídek k ničemu. Může se skutečně stát, že leasing s nulovým navýšením bude při srovnání s běžným leasingem dokonce dražší, neboť nulová úroková marže bude bohatě vykompenzována drahou pojistkou.

 

Běžně nabízené leasingové nabídky budou samozřejmě pracovat s obvyklou finanční marží a naopak s výhodnou havarijní pojistkou. Solidní dealer klienta na takový rozpor klienta sám upozorní a nabídne mu výhodnější variantu financování. Na druhé straně aktivní kupující by měl ve svém zájmu požádat prodejce o vystavení  několika splátkových kalendářů a jednotlivé nabídky porovnat. Rozhodujícím kritériem při porovnání běžných a akčních nabídek je při shodných vstupních parametrech celková suma splátek.

 

Samotný splátkový kalendář musí mít hned několik základních náležitostí ve vazbě na daňové zákony. Má totiž charakter daňového dokladu, což má sice význam pouze pro nájemce-podnikatele, avšak všichni ostatní nájemci si z něj vezmou důležité informace pro objektivní srovnání leasingových nabídek.

 

V první řadě je v něm vyčíslena cena vozidla bez a včetně DPH. To má vazbu právě na zákon o DPH, neboť pravidelné splátky obsahují DPH z ceny vozidla (22 procent) a zároveň DPH z finanční služby leasingové společnosti (pět procent). Obě tyto hodnoty musí být ve splátkovém kalendáři vyčísleny, avšak pro nájemce-občana mají pouze informativní charakter. Jednoduše z něj ovšem zjistí marži leasingové společnosti, neboť ta podléhá pětiprocentní sazbě, která musí být ve splátkovém kalendáři uvedena. V případě nulové marže leasingové společnosti bude logicky i nulové DPH podléhající snížené sazbě.

 

Kromě toho (samozřejmě v případě, že je havarijní pojištění součástí leasingové smlouvy) jsou součástí splátkového kalendáře cena a parametry havarijní pojistky. Jde zejména o jméno pojišťovny, výši pojistné částky, sazbu z pojistné částky a cenu na roční bázi, výši spoluúčasti při poškození a při odcizení. Právě cena pojistky by měla být velmi obezřetně sledovanou proměnnou a je třeba ji brát v potaz. Bez zohlednění ceny havarijní pojistky je srovnání leasingu k ničemu a to platí dvojnásob v případě mimořádných akcí. Přitom jde o velmi jednoduchou věc a cenu havarijní pojistky uváděnou prostřednictvím procentní sazby lze zjistit během chvilky.

 

Jak hodnotíte akce jednotlivých leasingových společností? Které se vám zdají nejvýhodnější? Těšíme se na vaše názory. 

 

Autor:
  • Nejčtenější

SVJ si bude brát úvěr na opravu balkonů. Musím platit, i když ho nemám?

25. dubna 2024

Výhodou bytu ve vlastnictví je, že ho můžete kdykoli prodat, pronajmout či rekonstruovat, aniž...

Spoření v eurech se v bankách vylepšilo. Víme, kdo má nejvyšší úrok

24. dubna 2024

Premium Mít doma v šuplíku eura nedává velký smysl. Zvlášť když jde o větší částku. A nedává ani smysl...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Chtěla ušetřit na elektřině. Za změnu dodavatele měla platit přes 30 tisíc

26. dubna 2024

Ceny energií se u jednotlivých obchodníků liší, mezi nejlevnějšími a nejdražšími produkty mohou být...

Fenomén Koh-i-noor. Žlutá tužka z Budějovic píše svůj příběh už 135 let

20. dubna 2024

Nebýt Elisabeth Hardtmuthové, která už nechtěla prát manželovy košile ušmudlané od uhlu, Koh-i-noor...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Vzdělání nestačí. O profesní kariéře často rozhodují měkké dovednosti

22. dubna 2024

Pracovní trh se dynamicky vyvíjí a neustále přináší nové výzvy. Zaměstnavatelé v dnešní době...

Chtěla ušetřit na elektřině. Za změnu dodavatele měla platit přes 30 tisíc

26. dubna 2024

Ceny energií se u jednotlivých obchodníků liší, mezi nejlevnějšími a nejdražšími produkty mohou být...

Cestovní kanceláře posilují. Proč dává zájezdům přednost stále více lidí?

26. dubna 2024

Premium Cestování do zahraničí loni poprvé překonalo úroveň před pandemií covidu, čísla se tak dostala na...

Češi stále proudí do IT rekvalifikací. Chtějí do stabilního oboru s vysokými platy

25. dubna 2024

Podle dat ČSÚ za 4. čtvrtletí 2023 byla v IT pracovních pozicích jedna z nejvyšších průměrných...

SVJ si bude brát úvěr na opravu balkonů. Musím platit, i když ho nemám?

25. dubna 2024

Výhodou bytu ve vlastnictví je, že ho můžete kdykoli prodat, pronajmout či rekonstruovat, aniž...

Bývalý fitness trenér Kavalír zrušil asistovanou sebevraždu, manželka je těhotná

Bývalý fitness trenér Jan Kavalír (33) trpí osmým rokem amyotrofickou laterální sklerózou. 19. dubna tohoto roku měl ve...

Herečka Hunter Schaferová potvrdila románek se španělskou zpěvačkou

Americká herečka Hunter Schaferová potvrdila domněnky mnoha jejích fanoušků. A to sice, že před pěti lety opravdu...

Největší mýty o zubní hygieně, kvůli kterým si můžete zničit chrup

Možná si myslíte, že se v péči o zuby orientujete dost dobře, přesto v této oblasti stále ještě existuje spousta...

Tenistka Markéta Vondroušová se po necelých dvou letech manželství rozvádí

Sedmá hráčka světa a aktuální vítězka nejprestižnějšího turnaje světa Wimbledonu, tenistka Markéta Vondroušová (24), se...

Horňáci versus dolňáci. Víme, čemu muži dávají přednost, a je to překvapení

Ženské tělo je pro muže celkově velmi atraktivní a nabízí jejich očím mnoho zajímavých partií. Největší pozornosti se...