Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

V půjčování peněz lidí lidem se už v Česku točí miliardy korun

aktualizováno 
Ve světě úvěrů se stále více prosazuje nová alternativa půjčování. Dává dohromady lidi, kteří mají peníze a chtějí je výhodně zhodnotit tím, že je někomu půjčí. Jde o produkt internetové doby, přesněji model podnikání, kterému se začalo říkat sdílená ekonomika.
(ilustrační snímek)

(ilustrační snímek) | foto: Profimedia.cz

Platformy na P2P (peer to peer) půjčky stavějí svůj model na tom, že umějí být efektivnější než banky a jsou administrativně výrazně štíhlejší. Jako první začal toto on-line půjčování peněz zprostředkovávat v Česku v roce 2015 Bankerat a postupně u nás vznikly i další P2P projekty, jako například Zonky, Prestito či Žlutý meloun.

Dnes si Češi mezi sebou takto půjčují miliony korun měsíčně a sdílené ekonomice přichází na chuť stále víc lidí. „Otočily se u nás už dvě miliardy,“ říká šéf firmy Zonky Pavel Novák.

"Největší platformy fungující na principu sdílené ekonomiky jsou dnes ve Spojených státech, případně ve Velké Británii," říká šéf společnosti Zonky Pavel Novák.

Co je největší výhodou trendu sdílené ekonomiky?
Sdílená ekonomika je v první řadě srozumitelná. Máte volné peníze, tak je investujete do půjček jiných lidí. Peníze se vám zhodnocují tím, že je lidé vracejí i s úroky. Jednoduchý princip sdílené ekonomiky je každému jasný. Vzhledem k tomu, že u této platformy si vybíráte příběhy, do kterých investujete, tak je to pro vás velmi jednoduché. Vše ale probíhá anonymně.

Jakou však mají investující záruku, že jim lidé budou půjčené peníze splácet?
Jedna ze služeb, kterou investorům poskytujeme, je takzvané řízení rizik. Znamená to, že když nás někdo požádá o půjčku, tak tohoto člověka prověřujeme. Zaměřujeme se jednak na jeho bonitu, ale také na jeho kreditní historii – to znamená, jak v minulosti byl, nebo nebyl schopen splácet své závazky. Prověřujeme tak jeho rizikovost a informace předáme investorovi. Ten pak může sám rozhodnout, zda vložit peníze do člověka, který je více, nebo naopak méně rizikový.

Funguje u nás sdílená ekonomika stejně jako v západních zemích? Odlišuje se něčím v českých podmínkách?
Největší platformy fungující na principu sdílené ekonomiky jsou dnes ve Spojených státech, případně ve Velké Británii. Pokud se na to podíváme ze strany těch, kteří si peníze chtějí půjčit, zatímco zahraniční platformy hlásají: Pojďte k nám, pokud vás odmítne banka, my říkáme: Přijďte si půjčit k nám, pokud chcete levnější úrok a lepší služby, než vám nabídne banka.

Čtěte také

Takže pokud mě odmítne banka, půjčka „od lidí“ není řešením?
Je to přesně naopak. Dá se říct, že pokud vám nepůjčí banka, tak Zonky vám s největší pravděpodobností nepůjčí také. Nastavení rizika máme totiž velice podobné bankám.

Je možné, že kvůli tomuto trendu jednou tradiční banky zcela zmizí?
Nemyslím si, že zmizí. Přeci jen instituce banky funguje trochu jinak a má trochu jiné poslání. Rozhodně ale banky přijdou o část svého trhu a budou muset držet krok s novými technologiemi. O důvěře lidí v tento moderní způsob půjčování a investování peněz svědčí fakt, že v naší komunitě je 30 tisíc lidí, mezi kterými jsme doposud otočili téměř dvě miliardy korun.

Na co si lidé půjčují od lidí

  • refinancování: 4 430
  • auto-moto: 2 841
  • domácnost: 2 698
  • vlastní projekt: 852
  • elektronika: 244
  • zdraví: 178
  • vzdělání: 150
  • cestování: 133
  • jiné: 1 754

Celkem půjček: 13 280
Celkem investorů: 16 049

zdroj: Zonky, údaje od roku 2015 do prosince 2017

Na co si lidé půjčují od lidí nejčastěji a kolik?
U nás půjčujeme od 20 tisíc korun až do půl milionu, v průměru si lidé půjčují 145 tisíc korun. To znamená, že nejsme dobrý instrument pro zalepení díry v rozpočtu například před výplatou. Jde většinou o půjčku, kterou lidé používají na větší nákupy, nebo když se jim nakupí několik drahých půjček po menších částkách – například z kreditních karet nebo kontokorentu. Jsme schopní tyto dluhy zkonsolidovat a výrazně zlevnit. Z druhé strany nemáme půjčky se zajištěním, hypotéku tedy naše půjčka nenahradí.

Jakých nejčastějších chyb se Češi stále dopouštějí, pokud si chtějí vzít půjčku?
Teď si trošku rýpnu, ale jedna z nejčastějších chyb je, že věří své bance. Velice často je to tak, že pokud jdete do banky, ve které máte své účty, v naději, že dostanete tu nejlepší nabídku, většinou se tak nestane. Další chybou je, že si lidé stále půjčují na věci, které nejsou bezprostředně nutné, jako je dovolená nebo vánoční dárky. Z toho pocházejí ty největší problémy, které končí dluhovou pastí.

Autoři:


Nejčtenější

Když postavila dílnu, nechtěl tam ani pes. Dnes má tisíce zákazníků

„Venkovský styl je vlastně takové moje vidění světa. Žiji tak, proto to ze mě...

Vyučila se pánskou krejčovou a vydělávala si tím, že šila trička z kvalitního českého materiálu. Pak začalo v Česku...

Z malé dílny vybudoval obuvnické impérium. Pak nastaly spory o majetek

Zakladatelem zlínské továrny byl Tomáš Baťa (vpravo), který na trh prorazil s...

Nastoupíte do unikátní pracovny, která funguje jako výtah, a za okamžik se ocitnete na vyhlídkové terase...



Otestujte se: jedna mince platila 35 let, ale sběratelé milují jinou

Mince

Mince jsou jednou z nejstarších forem peněz a jsou dodnes nepostradatelnou součástí měnového systému. I přesto, že už...

KVÍZ: Máte přehled, co vás čeká, kdybyste stavěli dům?

Ilustrační snímek

Vyznat se ve všech potřebných krocích kolem stavby rodinného domu není vůbec snadné. Víte, kdy je potřeba zajít na...

Jaké odškodnění žádat, když po příletu nedorazí kufr, nebo je na odpis

Ilustrační snímek

Letět na dovolenou či služební cestu letadlem je rychlé a pohodlné. Můžete mít však smůlu a vaše zavazadla, která jste...

Další z rubriky

Hypotéky se mění. Úvěr na bydlení nebude pro všechny, říká odbornice

Lucie Drásalová, hypoteční analytička Partners

Na začátku roku to vypadalo tak, že trh s hypotékami půjde razantně dolů, zejména kvůli růstu úrokových sazeb. Výsledek...

Jak může leasing na auto zkomplikovat vaši žádost o hypotéku

Ilustrační snímek

Česká národní banka od roku 2016 omezuje poskytování hypotéčních úvěrů. S další změnou přišla nedávno. Od října chce...

Zájem o hypotéky roste kvůli obavám ze zdražení a zpřísnění podmínek

Ilustrační snímek

Hypotéky po květnovém zastavení růstu úrokových sazeb začaly mírně zlevňovat. Průměrná úroková sazba klesla na 2,49...

Brexitovská krize nabírá na obrátkách. Přijde „BINO“?

Brexitovská krize nabírá na obrátkách. Přijde „BINO“?

Kurzy.cz Podle Paula Krugmana nabírá „brexitovská krize“ na obrátkách a tudíž stojí za to připomenout si některé ekonomické souv...

Najdete na iDNES.cz