Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Pokud jste si pořídili nemovitost na vlastní náklady, banka vám je proplatí

aktualizováno 
Banky umožňují sjednat si i takový hypoteční úvěr, jehož prostředky lze použít na cokoli, aniž by se jednalo o tzv. americkou hypotéku. Podmínkou je, že si klient v předchozích několika měsících koupil či postavil nemovitost z vlastních prostředků.
Postavili jste ze svého? Jděte do banky.

Postavili jste ze svého? Jděte do banky. | foto: Profimedia.cz

Jde o standardní účelový úvěr, který je použit na financování nemovitosti, takže je také úročen standardní úrokovou sazbou. U neúčelových amerických hypoték jsou sazby většinou vyšší. Na rozdíl od běžných případů se tu však financuje nemovitost, kterou si klient již dříve pořídil. Jedná se o zpětné refinancování vlastních prostředků prokazatelně vynaložených na předchozí investici do nemovitosti – některé banky takto profinancují jakoukoli nemovitost, některé pouze nemovitost určenou na bydlení.

Proč refinancovat

V případech, kdy je pořizována nemovitost na bydlení, není toto refinancování příliš časté, jelikož zájemci o byt buď vlastní prostředky nemají a jiná možnost než bankovní úvěr jim nezbývá, a nebo pokud vlastní prostředky mají, nechtějí úvěr, protože se "nechtějí zadlužovat“. Využijí ho však třeba ti, kterým vlastní prostředky nechybí, ale chtějí je mít volně k dispozici a ne je vynaložit na koupi nemovitosti – tu si raději pořídí na úvěr. Tímto způsobem je také možné vrátit prostředky zapůjčené dočasně od příbuzných. Refinancování se používá rovněž v případě koupě nemovitosti v dražbě, jelikož zde je poskytnutí hypotéky komplikované kvůli sjednání zástavního práva k dražené nemovitosti. Více si o dražbách můžete přečíst zde. Obecně může být zpětné refinancování vhodné v době výhodných hypoték a nebo v případě, kdy má dlužník možnost volné prostředky dobře investovat.

Jde o refinancování vlastních vynaložených nákladů, ne spláceného úvěru

Pojmu refinancování se nejčastěji používá v souvislosti s refinancováním jiného úvěru. Dlužník, který splácí například hypotéku, se může rozhodnout, že změní věřitelskou banku a požádá o úvěr jinde. Novým úvěrem pak původní úvěr splatí. V současnosti je toto téma především na straně bank populární, jelikož jim může přivést nové klienty od konkurence. Potenciálním zájemcům nabízejí zvýhodněné úrokové sazby a zjednodušenou administrativu spojenou se změnou banky.

Zpětné refinancování vlastních prostředků je tedy něco jiného, nesplácí se úvěr, ale klient získá volně k dispozici peníze, které sám vynaložil na pořízení nemovitosti. Před několika málo lety tato možnost vůbec nebyla obvyklá, dnes ji již některé banky nabízí.

Zpětné refinancování v nabídce bank

Komerční banka nedávno uvedla nový úvěr "Hypotéka dopředu dozadu“, který jednak umožňuje sjednat si jej ještě předtím, než si klient najde nemovitost, a jeho druhou vlastností je právě zpětné refinancování. Banka proplatí prostředky vynaložené účelově na pořízení či rekonstrukci bydlení, a to nejpozději do dvanácti měsíců od chvíle, kdy byly vynaloženy. Klient je pak má volně k dispozic na cokoli.

Zpětné refinancování vlastních prostředků již dlouho nabízí Raiffeisenbank. Profinancuje pouze koupi nemovitosti, nemusí být však určena jen na bydlení. Podmínkou opět je, že kupní cena byla uhrazena maximálně dvanáct měsíců před datem podpisu úvěrové smlouvy. Tu samou možnost nabízí také Hypotéka České pojišťovny, jelikož ČP prodává hypotéky ve spolupráci právě s Raiffeisenbank a s Hypoteční bankou.

Hypoteční banka má také speciální produkt zpětného refinancování, který umožňuje proplatit dříve čerpané vlastní prostředky použité na financování objektu úvěru. Nazvala jej Hypotéka zpětně. V porovnání s Raiffeisenbank a Komerční bankou je však poněkud méně výhodný, banka zpětně proplatí pouze částku do padesáti procent výše hypotečního úvěru.

Její sesterská ČSOB, jejíž produkty vycházejí technicky právě z produktů Hypoteční banky, však tuto Hypotéku zpětně nenabízí. Ani její základní produkt, ČSOB Hypotéka, zpětné refinancování neumožňuje. Zájemcům jej však nabízí ve své Půjčce na lepší bydlení. Jde o zvýhodněný spotřebitelský úvěr s účelovým použitím. Úroková sazba (nyní 7,7 %) je však vyšší než u standardní ČSOB Hypotéky (nyní od 5,14 %), maximální doba splatnosti je deset let, což při vyšším objemu úvěru bude znamenat vysoké splátky. Má však výhody spotřebitelských úvěrů, takže ji lze například splatit kdykoli a bez sankcí.

Některé další banky pro toto zpětné refinancování ani nemají nijak speciálně vymezené a pojmenované produkty. Možnost zpětného refinancování vlastních zdrojů investovaných do bydlení i rekreace nabízí také BAWAG Bank v rámci své standardní IQ Hypotéky. Rovněž Česká spořitelna umožňuje refinancování předchozích investic do nemovitosti z její standardní Ideální hypotéky.

Autor:



Nejčtenější

Podnikat začal s 50 tisíci, dnes má světový zvuk a obrat 400 milionů

Tomáš Juřík podniká od svých 26 let.

Tomáš Juřík patří k lidem, kteří umí držet slovo a na tom postavil i své podnikání. První firmu založil před rokem 1989...

Psychologie peněz: jak nepropadnout mentálnímu účetnictví

Ilustrační snímek

Stává se vám, že utratíte peníze lehkomyslně, protože byly jaksi navíc a nebudou vám chybět v domácím rozpočtu? Nebo...



Sirotčí penzi zamítáme, dozvídaly se stovky dětí. Pravidla se teď mění

Ilustrační snímek

Přijít o jednoho z rodičů je pro každé dítě těžké životní trauma. Stovky dětí však byly vystaveny i dalšímu šoku....

Kvíz: Otestujte svou inteligenci a bystrost

Ilustrační snímek

Vysoký inteligenční kvocient, zkráceně IQ, je považován za rozhodující pro úspěch v zaměstnání. Inteligence však není...

Dojíždění do práce má na zaměstnance špatný vliv, říkají odborníci

Ilustrační snímek

Lidé, kteří musí absolvovat dlouhé cesty do zaměstnání, bývají častěji nervózní a nespokojení. Dojíždění je totiž...

Další z rubriky

Konec levných hypoték, sazby znatelně rostou

Ilustrační snímek

Předpovědi analytiků se potvrzují. V říjnu letošního roku úrokové sazby u hypotečních úvěrů znovu rostly. Během...

KOMENTÁŘ: Hypotéka pod tři procenta? Zapomeňte

Martin Mašát

Hypotéky se sazbou pod dvě procenta jsou nejspíš minulostí. V roce 2018 se sazby s největší pravděpodobností vyhoupnou...

Hypotéky se odrážejí ode dna a začínají zdražovat, zájem je menší

Ilustrační snímek

V září vzrostla průměrná úroková sazba u hypotečních úvěrů na 2,04 procenta, ale objemy i počty oproti srpnu klesly. V...

Nejistota a selhání trhu - John Maynard Keynes

Nejistota a selhání trhu - John Maynard Keynes

Kurzy.cz Keynes v případě nejistoty na trhu sice poukázal celkem správně na její existenci, ovšem mylně se pokusil tuto nejistot...

Najdete na iDNES.cz