Která banka zhodnotí 200 tisíc nejlépe? Vítězem dvouleté sondy je ČSOB

Před dvěma lety odstartoval v Česku projekt Profitoskop. Analytici společnosti Scott & Rose se rozhodli prověřit tuzemské banky a jejich investiční specialisty, jak dokážou zhodnotit pro dva modelové klienty jejich volné finanční prostředky. Rozdíly byly obrovské. Vítězem dvouleté sondy se stala ČSOB.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

První modelová situace předpokládala, že má klient volných 200 tisíc korun. Druhý modelový klient očekával, že mu bankéři zhodnotí co nejlépe volnou hotovost ve výši 600 tisíc korun.

Modelový klient Profitoskopu:

Jde o muže ve věku 35 let, který akceptuje riziko ztráty na roční bázi ve výši 15 %. Investiční horizont je maximálně 6 let. Částku, kterou klient investuje nebo spoří v daném časovém horizontu, nehodlá v daném období vybírat či měnit na hotové peníze. Jde tedy o volnou hotovost.

Sondy se zúčastnilo celkem 14 bankovních domů. Jejich bankéři a investiční specialisté dostali za úkol vybrat z nabídky banky takové spořicí a investiční produkty, které zhodnotí částku 200 tisíc a částku 600 tisíc korun co nejlépe. Modelovým klientům tak mohla každá zúčastněná banka nabídnout od 1. dubna 2016 do 31. března 2018 optimální portfolio a strategii, která jim přinese nejvyšší výnos. Ve hře byly běžné účty, spořicí účty, termínované vklady, stavební spoření a podílové fondy.

„Smyslem projektu Profitoskop je informovat veřejnost o tom, jak lze reálně peníze v bankách zhodnocovat,“ říká analytička společnosti Scott & Rose Veronika Křivská. Navržená portfolia bank vyhodnocovali analytici společnosti Scott & Rose každého čtvrt roku a průběžně sledovali, jak se vložené finance v jednotlivých bankách zhodnocují.

Různé strategie bank, vítězem ČSOB

Jednotlivé banky zapojily do zhodnocování dvou modelových klientů nejrůznější strategie. Nejlépe se s úkolem vypořádala ČSOB a stala se vítězem pro obě modelové situace. „Modelovému klientovi s částkou 200 tisíc korun by ČSOB od počátku projektu zhodnotila jeho peníze o 3,45 % a k vložené sumě přidala 13 795 korun. Modelovou částku ve výši 600 tisíc by ČSOB zhodnotila o 3,72 % a přidala 44 646 korun,“ přibližuje Veronika Křivská.

Stačí tisíc korun měsíčně. Začněte si odkládat ještě dnes.

ČSOB vsadila hned na začátku projektu Profitoskop pouze na podílové fondy. V období od 1. 10. 2016 zařadila do obou portfolií navíc kombinovaný produkt ČSOB Duo Profit Plus. Převážnou část sledovaného období se v portfoliích objevovaly i podílové fondy v eurech a amerických dolarech. Postupem času banka začala tyto fondy nahrazovat fondy korunovými.

Pro částku 200 tisíc korun jsou na dalších místech Expobank (+1,19 % p.a.), Raiffeisenbank (+1,02 % p.a.) a ING Bank (+ 0,94 % p.a.).

Pro částku 600 tisíc korun jsou na dalších místech Komerční banka (+ 1,62 % p.a.), UniCredit Bank (+ 1,45 %) a Expobank (+1,19 % p.a.).

Výsledky Profitoskopu od 1.4.2016 do 31.3.2018
Pro částku 200 000 Kč
PořadíBankaZhodnocení v KčZhodnocení v %
1.ČSOB+13 795+3,45
2.Expobank+4 760+1,19
3.Raiffesenbank+4 084+1,02
4.  ING Bank +3 768+0,94
Pro částku 600 000 Kč
1. ČSOB+44 646+3,72
2.Komerční banka+19 499+1,62
3.UniCredit Bank+17 420+1,45
4.Expobank+14 280+1,19
zdroj: Finparáda.cz, analytici Scott & Rose  

Podívejte se na celkové výsledky Profitoskopu za dva roky a pořadí všech 14 bank.

Pořadí bank podle celkového výnosu od začátku sledování modelu Profitoskop (tj. od 1. 4. 2016) ovlivnilo ve velké míře poslední čtvrtletí (1. 1. – 31. 3. 2018), kdy banky, které ve svých portfoliích nabízely podílové fondy, vykázaly záporné výsledky. „Toto čtvrtletí nebylo však typické, protože ceny podílových listů téměř všech fondů zařazených do portfolií bank klesly. Opticky to může vypadat, že podílové fondy nevynášejí, ale je to jen přechodný stav, který se zase po nějaké době změní,“ poznamenává analytička.

Nejvyšší zhodnocení přinášejí podílové fondy

Podle Veroniky Křivské sonda potvrzuje, že nejvyšší zhodnocení přinášejí právě podílové fondy a investiční strategie.

Čtěte také

„Obecně lze říci, že čím rizikovější tyto produkty jsou, tím vyšší výnos přinášejí. Při jejich volbě ale musí klienti počítat s výkyvy cen podílových listů. Poslední sledované čtvrtletí projektu Profitoskop (1. 1. – 31. 3. 2018) je toho důkazem. Banky, které ve svých portfoliích nabízely podílové fondy, vykázaly za poslední čtvrtletí záporné výsledky. Investice mohou v čase kolísat a u podílových fondů a investičních strategií je důležité zhodnocení za delší časový úsek,“ říká analytička.

Jak by měli lidé uvažovat ve skutečném životě, aby své úspory neznehodnocovali? „Určitě by je neměli nechat ležet pod polštářem. Ovšem ani úroky na běžných, spořicích nebo termínovaných vkladech na překonání inflace dnes nestačí. Proto by lidé měli uvažovat o snížení ztráty ze znehodnocování přikročením k většímu riziku, ale zároveň k zajímavějším potenciálním výnosům. Například se může jednat o smíšené podílové fondy, ve kterých je větší část dluhopisů a menší část akcií,“ radí Veronika Křivská.

Pokud se klient rozhodne pro tuto možnost zhodnocování svých úspor, je dobré poradit se s investičním specialistou. „Ten doporučí vhodné produkty, nástroje a strategie a seznámí ho s riziky všech investičních variant. Konečné rozhodnutí bude ale vždy na klientovi,“ uzavírá analytička.

Autor:
  • Nejčtenější

Opustili původní profese a včelaří. Už mají 200 úlů a milionové obraty

16. března 2024

Ze svého koníčka udělali manželé Kölblovi rodinný byznys. Na Vysočině vybudovali medovou farmu a...

Jak financovat pobyt v lázních? Nenechte se odbýt, možná na něj máte nárok

15. března 2024

Premium Léčebný pobyt v lázních může pomoct s nejrůznějšími zdravotními neduhy. Na své si tam však přijdou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Půjčených 50 tisíc bratr nevrátil. Můžu ho žalovat, i když nemáme smlouvu?

13. března 2024

Premium Jsou tací, kteří říkají, že máme půjčovat jen tolik peněz, o kolik jsme ochotni přijít. Na druhou...

Zmapovali jsme, na co letos přispívají všechny zdravotní pojišťovny

15. března 2024

Všechny zdravotní pojišťovny se snaží motivovat klienty, aby pečovali o své zdraví a využívali i...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

VIDEO: Střílej po mně! Kameraman natočil téměř celý útok v centru Prahy

Premium Ve čtvrtek zemřelo rukou střelce Davida K. 14 obětí, 25 lidí je zraněných, z toho deset lidí těžce. Jedním z prvních na...

Máma ji dala do pasťáku, je na pervitinu a šlape. Elišku čekají Vánoce na ulici

Premium Noční Smíchov. Na zádech růžový batoh, v ruce svítící balónek, vánoční LED svíčky na baterky kolem krku. Vypadá na...

Test světlých lahvových ležáků: I dobré pivo zestárne v obchodě mnohem rychleji

Premium Ležáky z hypermarketů zklamaly. Jestli si chcete pochutnat, běžte do hospody. Sudová piva totiž dopadla před časem...

Čím je dlouhodobý investiční produkt výhodný i pro padesátníky?

19. března 2024

Jak už sám název napovídá, dlouhodobý investiční produkt (DIP) je primárně koncipován jako...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

Nemovitosti jsou jistota. Investovat se dá i s malým kapitálem

18. března 2024

Advertorial Pokud si chcete zafixovat vysoký výnos v době klesajících úrokových sazeb, není na co čekat. Do...

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

Střední škola a Mateřská škola Aloyse Klara
Kuchaře/Kuchařku pro střední školu

Střední škola a Mateřská škola Aloyse Klara
Praha
nabízený plat: 20 000 - 29 000 Kč

Nutný výchovný pohlavek, souhlasí Bouček i Havlová s přerušením projevu na Lvu

Moderátor Libor Bouček ostře zareagoval na kauzu ohledně délky proslovu režisérky Darji Kaščejevové na předávání cen...

Švábi, vši a nevychované děti. Výměna manželek skončila už po pěti dnech

Nová Výměna manželek trvala jen pět dní, přesto přinesla spoustu vyhrocených situací. Martina ze Znojma se pokoušela...

Vyzkoušeli jsme podvod z Aliexpressu. Může vás přijít draho, i po letech

Nakoupili jsme na Aliexpressu a pěkně se spálili. Jednu USB paměť, dvě externí SSD a jeden externí HDD. Ve třech...

Chtěli, abych se vyspala s Baldwinem kvůli jeho výkonu, říká Sharon Stone

Herečka Sharon Stone (66) jmenovala producenta, který jí řekl, aby se vyspala s hercem Williamem Baldwinem (61). Měla...

Konec nadvlády programátorů. Pozic ubývá, na jednu se hlásí stále víc lidí

Premium Ochota firem splnit uchazečům skoro jakýkoli požadavek a velmi nízká konkurence. Tak by se ještě nedávno dala definovat...