Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Která banka zhodnotí 200 tisíc nejlépe? Vítězem dvouleté sondy je ČSOB

aktualizováno 
Před dvěma lety odstartoval v Česku projekt Profitoskop. Analytici společnosti Scott & Rose se rozhodli prověřit tuzemské banky a jejich investiční specialisty, jak dokážou zhodnotit pro dva modelové klienty jejich volné finanční prostředky. Rozdíly byly obrovské. Vítězem dvouleté sondy se stala ČSOB.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

První modelová situace předpokládala, že má klient volných 200 tisíc korun. Druhý modelový klient očekával, že mu bankéři zhodnotí co nejlépe volnou hotovost ve výši 600 tisíc korun.

Modelový klient Profitoskopu:

Jde o muže ve věku 35 let, který akceptuje riziko ztráty na roční bázi ve výši 15 %. Investiční horizont je maximálně 6 let. Částku, kterou klient investuje nebo spoří v daném časovém horizontu, nehodlá v daném období vybírat či měnit na hotové peníze. Jde tedy o volnou hotovost.

Sondy se zúčastnilo celkem 14 bankovních domů. Jejich bankéři a investiční specialisté dostali za úkol vybrat z nabídky banky takové spořicí a investiční produkty, které zhodnotí částku 200 tisíc a částku 600 tisíc korun co nejlépe. Modelovým klientům tak mohla každá zúčastněná banka nabídnout od 1. dubna 2016 do 31. března 2018 optimální portfolio a strategii, která jim přinese nejvyšší výnos. Ve hře byly běžné účty, spořicí účty, termínované vklady, stavební spoření a podílové fondy.

„Smyslem projektu Profitoskop je informovat veřejnost o tom, jak lze reálně peníze v bankách zhodnocovat,“ říká analytička společnosti Scott & Rose Veronika Křivská. Navržená portfolia bank vyhodnocovali analytici společnosti Scott & Rose každého čtvrt roku a průběžně sledovali, jak se vložené finance v jednotlivých bankách zhodnocují.

Různé strategie bank, vítězem ČSOB

Jednotlivé banky zapojily do zhodnocování dvou modelových klientů nejrůznější strategie. Nejlépe se s úkolem vypořádala ČSOB a stala se vítězem pro obě modelové situace. „Modelovému klientovi s částkou 200 tisíc korun by ČSOB od počátku projektu zhodnotila jeho peníze o 3,45 % a k vložené sumě přidala 13 795 korun. Modelovou částku ve výši 600 tisíc by ČSOB zhodnotila o 3,72 % a přidala 44 646 korun,“ přibližuje Veronika Křivská.

Stačí tisíc korun měsíčně. Začněte si odkládat ještě dnes.

ČSOB vsadila hned na začátku projektu Profitoskop pouze na podílové fondy. V období od 1. 10. 2016 zařadila do obou portfolií navíc kombinovaný produkt ČSOB Duo Profit Plus. Převážnou část sledovaného období se v portfoliích objevovaly i podílové fondy v eurech a amerických dolarech. Postupem času banka začala tyto fondy nahrazovat fondy korunovými.

Pro částku 200 tisíc korun jsou na dalších místech Expobank (+1,19 % p.a.), Raiffeisenbank (+1,02 % p.a.) a ING Bank (+ 0,94 % p.a.).

Pro částku 600 tisíc korun jsou na dalších místech Komerční banka (+ 1,62 % p.a.), UniCredit Bank (+ 1,45 %) a Expobank (+1,19 % p.a.).

Výsledky Profitoskopu od 1.4.2016 do 31.3.2018
Pro částku 200 000 Kč
PořadíBankaZhodnocení v KčZhodnocení v %
1.ČSOB+13 795+3,45
2.Expobank+4 760+1,19
3.Raiffesenbank+4 084+1,02
4.  ING Bank +3 768+0,94
Pro částku 600 000 Kč
1. ČSOB+44 646+3,72
2.Komerční banka+19 499+1,62
3.UniCredit Bank+17 420+1,45
4.Expobank+14 280+1,19
zdroj: Finparáda.cz, analytici Scott & Rose  

Podívejte se na celkové výsledky Profitoskopu za dva roky a pořadí všech 14 bank.

Pořadí bank podle celkového výnosu od začátku sledování modelu Profitoskop (tj. od 1. 4. 2016) ovlivnilo ve velké míře poslední čtvrtletí (1. 1. – 31. 3. 2018), kdy banky, které ve svých portfoliích nabízely podílové fondy, vykázaly záporné výsledky. „Toto čtvrtletí nebylo však typické, protože ceny podílových listů téměř všech fondů zařazených do portfolií bank klesly. Opticky to může vypadat, že podílové fondy nevynášejí, ale je to jen přechodný stav, který se zase po nějaké době změní,“ poznamenává analytička.

Nejvyšší zhodnocení přinášejí podílové fondy

Podle Veroniky Křivské sonda potvrzuje, že nejvyšší zhodnocení přinášejí právě podílové fondy a investiční strategie.

Čtěte také

„Obecně lze říci, že čím rizikovější tyto produkty jsou, tím vyšší výnos přinášejí. Při jejich volbě ale musí klienti počítat s výkyvy cen podílových listů. Poslední sledované čtvrtletí projektu Profitoskop (1. 1. – 31. 3. 2018) je toho důkazem. Banky, které ve svých portfoliích nabízely podílové fondy, vykázaly za poslední čtvrtletí záporné výsledky. Investice mohou v čase kolísat a u podílových fondů a investičních strategií je důležité zhodnocení za delší časový úsek,“ říká analytička.

Jak by měli lidé uvažovat ve skutečném životě, aby své úspory neznehodnocovali? „Určitě by je neměli nechat ležet pod polštářem. Ovšem ani úroky na běžných, spořicích nebo termínovaných vkladech na překonání inflace dnes nestačí. Proto by lidé měli uvažovat o snížení ztráty ze znehodnocování přikročením k většímu riziku, ale zároveň k zajímavějším potenciálním výnosům. Například se může jednat o smíšené podílové fondy, ve kterých je větší část dluhopisů a menší část akcií,“ radí Veronika Křivská.

Pokud se klient rozhodne pro tuto možnost zhodnocování svých úspor, je dobré poradit se s investičním specialistou. „Ten doporučí vhodné produkty, nástroje a strategie a seznámí ho s riziky všech investičních variant. Konečné rozhodnutí bude ale vždy na klientovi,“ uzavírá analytička.

Autor:


Nejčtenější

Platební karty dostávají nové funkce. Podívejte se, co už umí

Ilustrační snímek

Bezhotovostní placení „pípacími“ kartami strmě roste. Počet bezkontaktních transakcí v porovnání s loňskem stoupl o 28...

KOMENTÁŘ: Uplynulo deset let od krize, připravme se na tu příští

Václav Pech, investiční analytik společnosti Broker Trust

Každá krize přináší finanční pády i nové investiční příležitosti. Krize před deseti lety, která vyvrcholila pádem banky...



Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...

Ekonomka Lipovská: Délku pracovní doby a výši mezd by měl určit trh

Hana Lipovská je autorkou knihy „Kdo chce naše peníze? - Ekonomie bez politické...

Průměrná mzda v Česku roste, ve 2. čtvrtletí se vyhoupla na 31 851 korun. Platy ve veřejném sektoru však stoupají...

Jak být dobrým šéfem? Přiznávám, že jsem jen člověk, říká manažerka

Diana Rádl Rogerová

Jsou šéfové a pak ti druzí, co strhnou kolegy tak, že se do projektů pouštějí po hlavě a srdcem. Jedním z těch druhých...

Další z rubriky

Spořílek, bohém či chaotik? Zjistěte, jaký jste typ uživatele bankomatů

Ilustrační snímek

Bankomaty se staly běžnou součástí našeho života. V Česku jich funguje už 5 345, což je o 729 víc než na konci roku...

Bankéř České spořitelny: George letos čeká na milion klientů, Servis24 končí

"Pro běžné klienty a drobné živnostníky chceme Servis24 vypnout do konce tohoto...

Česká spořitelna letos spustila nové internetové bankovnictví nazvané George. Novinku již aktivně využívá přes 400...

Porovnali jsme osm možností, kdy a jak spořit pro své potomky

Ilustrační snímek

Pokud to dovolí finanční situace, spořit pro děti se snaží nejen rodiče, ale často i prarodiče. Způsobů a produktů,...

Za běžné věci hrozí v Benátkách mastné pokuty. Co vše je zakázané?

Za běžné věci hrozí v Benátkách mastné pokuty. Co vše je zakázané?

Kurzy.cz Pokud se chystáte vyrazit na dovolenou do italských Benátek, hrozí vám tučné pokuty. Město se totiž rozhodlo proti nápo...

Provident Financial s.r.o.
Specialista péče o zákazníky v terénu

Provident Financial s.r.o.
Praha, Jihočeský kraj, Jihomoravský kraj, Karlovarský kraj, Královéhradecký kraj, Liberecký kraj, Moravskoslezský kraj, Olomoucký kraj, Pardubický kraj, Plzeňský kraj, Středočeský kraj, Ústecký kraj, Kraj Vysočina, Zlínský kraj



Najdete na iDNES.cz