Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Konec roku se blíží. Nenechte si uniknout maximální státní podporu

aktualizováno 
Před koncem roku máte jedinečnou možnost naplno využít státní podporu a daňové výhody na stavební spoření, penzijní připojištění i životní pojištění. Kdy se vyplatí na smlouvu zaslat peníze a kdy je lepší nedělat vůbec nic?

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

1.Až dva tisíce za rok na stavební spoření

Spořit ve stavebním spoření se dá na bydlení i na cokoliv jiného. Navíc k němu získáte státní podporu až 2 000 korun za rok. Podpora se ovšem váže na vaše vlastní platby a jejich celkovou výši za kalendářní rok. Do částky se dále zahrnují i úroky a poplatky. Pokud si posíláte 500 korun měsíčně, mimo zhodnocení a poplatky budete mít na smlouvě celkem 6 000 korun. Stát vám přidá 10 %, tj. 600 korun každý rok.

Stavebko začíná být opět výhodné

Využijte on-line kalkulačku a spočítejte si, kolik vám ročně na účtu přibude.

Pokud chcete od státu více, musíte si navýšit pravidelnou platbu, nebo před koncem roku něco jednorázově „doposlat“. Optimální měsíční částka pro maximální státní podporu je 1 700 korun. Podle Stanislava Olivy, produktového manažera Stavební spořitelny České spořitelny, si spoří 20 tisíc korun ročně celkem 62 % nových spořících klientů Buřinky. Více než polovina klientů tak využívá plnou státní podporu.

Tip: Jak získat co nejvíc
Jestliže máte nějakou korunu navíc, sečtěte vaše platby za rok 2017 a dopošlete na smlouvu takovou částku, aby celkový součet tvořil 20 tisíc za rok. „Určitou formu mimořádného vkladu před koncem roku využívá zhruba 15 % našich klientů. Cca 10 % z nich pak jednorázově vkládá více než 10 tisíc,“ dodává Stanislav Oliva.

Příklad: Když si měsíčně odkládáte 500 korun a chcete nejvyšší podporu, je potřeba si před koncem roku na smlouvu poslat 14 tisíc korun. Ovšem pozor – více než 20 tisíc ročně se do „stavebka“ z pohledu státní podpory nevyplatí dávat – stát vám stejně více než dva tisíce korun nepřidá. Případný přebytek nad 20 tisíc směřujte jinam, třeba do doplňkového penzijního spoření.

2.S „penzijkem“ víc než šest tisíc

Tak zvané penzijko, tedy staré penzijní připojištění a nové doplňkové penzijní spoření má v Česku 4,5 milionu lidí, a to i díky štědré státní podpoře ve výši až 6 360 korun za rok. Na plný státní příspěvek 230 korun mají nárok všichni, kdo si spoří minimálně tisícovku měsíčně. Kdo si na své penzijko posílá méně než 300 korun, nedostane nic.

Spoření na důchod: státní příspěvek a sleva na dani
Vlastní měsíční platba v Kč100300500800100015002000 3000
Státní měsíční příspěvek v Kč090 130190230230230230
Roční úspora na daních v Kč0000090018003600
Celkem roční výhody v Kč01080156022802760366045606360
Pozn.: Snížit si daňový základ o 24 tisíc Kč (tj. čistého 3 600 Kč) bude možné prostřednictvím daňového přiznání za rok 2017, které se podává v roce 2018.

Češi většinou maximální příspěvek nezískají, protože si v průměru posílají 600 až 700 korun. Při pravidelném spoření více než tisíc korun měsíčně, si přitom navíc lze snížit i daňový základ o vlastní platby. Chcete-li čerpat od státu maximum, posílejte si na „penzijko“ minimálně tři tisíce korun měsíčně.

Čtěte také

Tip: Snižte si daňový základ
Také u „penzijka“ můžete dosáhnout na nejvyšší státní podporu mimořádnou platbou před koncem roku. Státní příspěvky, které vám v průběhu roku unikly, sice zpětně nezískáte, ale snížení daňového základu až o 24 tisíc ano. Jakub Šebesta, manažer podílových fondů a penzí ze společnosti AXA, doplňuje: „Našim klientům nabízíme službu Daňový automat. Služba kontroluje výši vlastních plateb klientů, které v prosinci prostřednictvím SMS informujeme o chybějící částce pro využití maxima daňových výhod. Klienti tak získají detailní přehled o možnosti daňového zvýhodnění a podklady pro snadné doposlání finančních prostředků.“

I tady platí, že nic se nemá přehánět. Posílat si na penzijní spoření více než tři tisíce nemá zvláštní význam. Státní výhody jsou totiž „zastropovány“. Podle společnosti AXA využívají plný státní příspěvek a daňové výhody pouze 3 % klientů.

3.S životním pojištěním si snížíte daňový základ

Díky životnímu pojištění si lidé mohou snížit daňový základ o dalších až 24 tisíc korun ročně. Daňové výhody se ovšem vztahují jen na platby za pojištění pro případ smrti. Pokud si na své pojištění platíte třeba 863 korun měsíčně, neznamená to, že celou tuto částku budete mít daňově uznatelnou. Bude to jen její část, která padne na riziko smrti.

Čtěte také

Daňové zvýhodnění se vztahuje i na investiční složku smlouvy. Ale pozor. Někteří nepoctivci se i přes hrozbu pokuty snaží klientům vnutit životní pojištění, kde jde většina z platby na spoření, respektive investice na důchod. A to je nesmysl. Životní pojištění slouží v první řadě k pojištění. Pokud chcete spořit na důchod, raději sáhněte po doplňkovém penzijním spoření.

Tip: Daňovou úlevu zajistí mimořádná platba
Mimořádnou platbu můžete využít i do životního pojištění a před koncem roku ji do pojišťovny pošlete jako tzv. mimořádné pojistné. „V opačném případě vám velkou část ‚sežerou‘ poplatky pojišťovny. U pojišťovny si také ověřte, zda smlouva splňuje podmínky daňové uznatelnosti a kolik si tam můžete mimořádně doposlat. Osobně ale tuto variantu nedoporučuji, většinou to nedává smysl,“ radí Lukáš Škopek, vedoucí péče o firemní zákazníky Partners.

4.Příspěvek i od zaměstnavatele

Na životní pojištění a penzijní spoření vám může přispět i zaměstnavatel, a to až 50 tisíc korun za rok. Především penzijní spoření patří mezi nejoblíbenější zaměstnanecké benefity. Firmy smí přispívat jak průběžně, tak jednorázově vše najednou. Pro účely daňového zvýhodnění v tom není rozdíl. Z pohledu zaměstnanců je ovšem atraktivnější průběžné zasílání.

Tip: Penzijní spoření versus životní pojištění
Kam poslat příspěvek zaměstnancům raději?

Porovnejte si životní pojištění a vyberte to nejvýhodnější ještě dnes.

„Pokud chce firma zaměstnancům před koncem roku doposlat nějaký peníz navíc, doporučuji využít platbu do penzijního spoření. Málokterý finanční poradce umí nastavit životní pojištění s příspěvkem zaměstnavatele tak dobře, aby to bylo pro zaměstnance výhodné. Často se stává, že z nastavení životního pojištění má pak radost pouze zprostředkovatel, ne klient,“doplňuje Lukáš Škopek.

Příspěvek zaměstnavatele na penzijní spoření v Česku využívá zhruba milion a půl lidí a toto číslo stále narůstá. Průměrný příspěvek je kolem 700 korun měsíčně.

Autor:


Nejčtenější

Rodiny začínají počítat jinak. Podívejte se, na co Čechům schází peníze

Ilustrační snímek

Finanční situace českých domácností se vylepšuje. Jako dobrou ji vnímají čtyři pětiny rodin. Přesto osmdesát procent...

Jak poznat, komu se nedá věřit. Šest signálů snížené důvěryhodnosti

Ilustrační snímek

Nejspíš se vám už někdy stalo, že jste někomu věřili, ale pak se ukázalo, že jde o člověka, který myslí jen na sebe....



První obchodní počin byl fiaskem, dnes jeho firma funguje už 26 let

Mít vlastní obchod byl vždycky jeho sen.

Jeho otec byl vášnivý zahradník. Zdeněk Adam mu musel od malička pomáhat a nenáviděl to. Přesto se dnes zahradničením...

Propustit zaměstnance je v Česku dost obtížné a drahé, říká studie

Ilustrační snímek

V České republice jsou pravidla pro propuštění zaměstnance jedna z nejpřísnějších v Evropě. Je nemožné se rozloučit se...

Neúčelová hypotéka na cokoli je levnější než běžný spotřebitelský úvěr

Ilustrační snímek

Začátkem října vstoupí v platnost další opatření ČNB, které mnoha domácnostem zabrání sjednat si hypotéku kvůli...

Další z rubriky

I psům a kočkám lze sjednat zdravotní pojištění, ušetří až desetitisíce

Ilustrační snímek

Psi a kočky mohou chodit k lékaři „na pojišťovnu“ jako my lidé. Speciální pojistka sice nepokryje každou návštěvu...

Zkažená dovolená: na co máte nárok, když se výlet nevyvede

Ilustrační snímek

Pohled je to většinou subjektivní. Klient má pocit, že má totálně zkaženou dovolenou. Při pohledu zvenčí ovšem vypadá...

Pojištění aut se vylepšuje. Jaké speciality se dají sjednat

Ilustrační snímek

Povinnost platit povinné ručení je dána zákonem. Pojistné kryje škody, které způsobíte jiným. Ale jestliže chcete být...

ČNB: Ať je koruna klidně slabší

ČNB: Ať je koruna klidně slabší

Kurzy.cz ČNB v srpnu podruhé v řadě zvýšila sazby, čímž je dostala nejvýše za skoro deset let a za stejnou dobu to bylo poprvé, ...

Najdete na iDNES.cz