Klávesové zkratky na tomto webu - základní
Přeskočit hlavičku portálu

Spoření a investování jako cesta k cíli

aktualizováno 
K cíli se můžeme dostat v zásadě dvěma způsoby. Buď budeme mít dostatek vlastních peněz nebo k jeho splnění použijeme peníze cizí. Používat cizí peníze znamená splácet úvěry a platit z půjčených peněz úroky. Použití vlastních peněz je z tohoto hlediska levnější. Zvláště s ohledem na to, že během jejich spoření nebo investování můžeme získat další výnosy.

Dlouhá cesta - Litovelské Pomoraví - Dlouhá cesta - Litovelské Pomoraví. (17.7.2006) | foto: Jana Vesecká

Každý, kdo má vlastní peníze, které nepotřebuje ihned utratit, se setká s problémem, jak je investovat. Kdo je v tento okamžik nemá, ale bude je potřebovat v budoucnu, setká se s otázkou, jak je nejlépe naspořit. Rozdíl mezi spořením a investováním vlastně neexistuje. Na všechno se můžeme dívat jako na investici. Už v kapitole, kde jsme si uváděli vzorce pro spoření a investování jsme narazili na to, že spoření je vlastně investování.

Při „spoření“ 5 let 1 000 Kč měsíčně vlastně investujeme prvních 1 000 Kč na 60 měsíců (5 let), dalších 1 000 Kč na 59 měsíců, dalších 1 000 Kč na 58 měsíců atd. Výsledná částka je součtem všech investovaných částek. Pro snadnější výklad budeme v této knize pod pojmem investování rozumět jednorázově vloženou částku a pod pojmem spoření pravidelně ukládanou částku. Investování je zpravidla na delší dobu (několik let).  V případě pravidelného ukládání prostředků do otevřených podílových fondů se běžně využívá výraz „pravidelné investování“. Výraz spoření je ponechán pro produkty, které zaručují pevné zhodnocení, což u otevřených podílových fondů není zaručeno.

popisekDOVOLENÁ: (NE)POJISTIT SE?
kdy vám pojištění nepomůže

Někdy máme volné finanční prostředky, které nechceme ihned utratit. Chceme je utratit někdy v budoucnu, a proto je potřebujeme někam uložit. Když je jen tak odložíme a nebudeme se o ně starat, budou nám ztrácet hodnotu vlivem infl ace. Když si uložíme peníze, které chceme použít na dovolenou, nebudou nám za nějaký čas na tu samou dovolenou stačit. Proto je potřebujeme někam vhodně investovat.

Při rozhodnutí se, kam peníze investovat, budeme určitě chtít dosáhnout maximálního výnosu a budeme tedy hledat investici s maximálním výnosem. Taková investice pochopitelně neexistuje. Kdyby totiž existovala a kdyby o ní všichni investoři věděli, investovalo by se právě do ní a všechny ostatní investice by neměly smysl. Jenže takto to v praxi nefunguje. Je to dáno tím, že jediná nejlepší investice neexistuje. Stejně jako neexistuje nejlepší auto. Auto s velkým zrychlením má vyšší spotřebu, auto s velkým komfortem má vyšší pořizovací cenu.

U investic jsou protichůdnými faktory výnos a riziko. Čím vyššího výnosu může investice dosáhnout, tím je dosažení tohoto výnosu méně jisté. Když si koupíme státní dluhopisy, máme jistý výnos, ale nebude nijak obrovský. Když koupíme na burze akcie nějaké společnosti, můžeme mít do roka několikanásobek investované částky nebo také nemusíme mít nic, když firma zkrachuje. Výnos je značně nejistý.

Co hodnotit u investic

U všech investic nás bude zajímat zejména výnos, riziko a likvidita. Tyto 3 faktory ovlivňují každou investiční příležitost a nedají se dosáhnout najednou. Vlastnosti investic se ukazují na „investičním trojúhelníku“. Každá investice má z hlediska těchto tří vlastností lepší či horší parametry. Jestliže má lepší výnos, vzdaluje se od ideálního (malého) rizika. Jestliže požadujeme vynikající likviditu, budeme se vzdalovat od ideálního (vysokého) výnosu.

Osobní a rodinné finance

1. díl: Bankovní vklad jako spořící produkt
2. díl: Vyplatí se životní pojištění 
3. díl: Stavební spoření: ano, či ne
4. díl: Hypotéka: Pro a proti
5. díl: Jak stát podporuje hypotéky?  
6. díl: Úvěry ze stavebního spoření: jak na to?
7. díl: (Ne)výhody stavebního spoření
8. díl: Americká hypotéka: pro a proti
9. díl: Úvěry: bankovní, či nebankovní  
10. díl: Která rizika lze pojistit?
11. díl: Pojištění pro případ smrti nebo dožití

12. díl: Úrazové pojištění: na co se vztahuje?  
13. díl: Pojištění majetku: co všechno lze pojistit?


Úryvek je z knihy "Osobní a rodinné finance, 2. aktualizované vydání" vydané nakladatelstvím Grada Publishing, které vydává další publikace v edici FINANCE jako např:
Naučte se investovat
Investování pro začátečníky

Deriváty, hedžové fondy, offshorové společnosti 

Autor:


Hlavní zprávy

Další z rubriky

Ilustrační snímek
Rádce: Pojistěte si auto jen na dovolenou. Jak na to a za kolik

Přijde vám havarijní pojištění zbytečně drahé? Možná je. Ale chystáte-li se na cestu do zahraničí, může se hodit. Navíc vůz si můžete pojistit třeba jen na pár...  celý článek

Ilustrační snímek
Častý omyl Čechů: evidenční list důchodového pojištění je k ničemu

Ne každý doklad patří do koše. Pokud jste zaměstnaní a vyhodíte evidenční list důchodového pojištění, který vám vystaví každý rok váš zaměstnavatel, děláte...  celý článek

Ilustrační snímek
V Česku už se dá pojistit pro případ teroristického útoku

Teroristických útoků v Evropě a dovolenkových destinacích, při kterých zahynuli nebo byli zraněni lidé, se v posledních letech událo několik. Donedávna se na...  celý článek

Najdete na iDNES.cz



mobilní verze
© 1999–2017 MAFRA, a. s., a dodavatelé Profimedia, Reuters, ČTK, AP. Jakékoliv užití obsahu včetně převzetí, šíření či dalšího zpřístupňování článků a fotografií je bez souhlasu MAFRA, a. s., zakázáno. Provozovatelem serveru iDNES.cz je MAFRA, a. s., se sídlem
Karla Engliše 519/11, 150 00 Praha 5, IČ: 45313351, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1328. Vydavatelství MAFRA, a. s., je členem koncernu AGROFERT.